理財產品亦有風險 投資購買要謹慎

證券時報記者 程丹

當前，理財產品名目繁多，一些證券公司營業部工作人員在向投資者推薦的時候容易誇大宣傳、承諾收益，對此，投資者需擦亮雙眼，充分了解產品風險，購買適合自己風險承受能力的產品。

來自中國證券業協會的消息顯示，某投資者稱因聽信某證券公司營業部客户經理、理財總監的誇大宣傳、承諾收益，而購買了該公司集合資產管理計劃，導致其出現虧損，要求營業部賠償經濟損失。並上門向當地證券業協會投訴；同時，營業部因不堪投資者的頻繁來訪，向當地協會提出調解請求。

在接到雙方申請人口頭調解申請後，地方協會委派轄區內調解員與雙方當事人多次進行電話溝通，併到交易現場進行資料核實後，組織現場調解。在經過協會糾紛調解小組的現場調解後，糾紛雙方當事人達成了和解意向。現場調解當天是星期五，調解小組利用週末時間起草了調解協議書。但在週一簽署調解協議書時，營業部反悔現場調解時答應的賠付金額，最終未能達成和解。第一次現場調解結束後，投資者因不滿營業部當事人單方放棄調解，多次前往營業部理論，嚴重影響了營業部的正常工作秩序。雙方當事人提出希望協會繼續出面調解，儘可能化解糾紛。協會出於對中小投資者合法權益的保護，接受了雙方繼續調解的請求。調解員吸取了第一次現場調解的經驗，在第二次現場調解開始前，安排雙方當事人簽署了接受調解意向書，並提前準備了調解協議書草案，在現場調解達成一致後，當場組織雙方簽署了調解協議。根據協商結果，營業部、客户經理、理財總監合計補償投資者購買該產品50%的投資損失，雙方最終達成和解。協會還向證券經營機構提出了整改建議，要求其吸取教訓，加強對從業人員客户營銷、產品推介環節的投資者教育與適當性管理。

分析人士指出，在理財產品銷售過程中，某些證券經營機構存在片面注重營銷業績，缺乏對從業人員職業道德教育的現象。投資者在購買理財產品時，往往只注重投資回報、缺乏風險防範意識。所以，經營機構應加強對銷售人員的培訓與管理，投資者購買理財產品時應充分了解產品風險，購買適合自己風險承受能力的產品。

上述人士表示，在調解過程中，調解員要做好調解協議書等相關文書的準備工作，必要時可組織現場簽字，避免出現單方反悔現象。同時，上述案例中雙方當事人在矛盾激化、無法正常溝通的情形下，均希望由行業協會出面進行調解，説明在解決糾紛時，行業協會具有公正、專業、權威等優勢。