人大審議商業銀行法修正草案 75%存貸比紅線或刪除

存貸比對銀行放貸形成了一定的約束，尤其是銀行存款被分流得越來越嚴重，而利率市場化又在進一步推進，存貸比存在對銀行信貸能力形成限制，可能會影響到實體經濟融資難融資貴的問題。

75%的存貸比紅線取消被正式提上日程。

根據新華社消息，8月24日提請十二屆全國人大常委會第十六次會議首次審議的商業銀行法修正案草案，擬刪除商業銀行貸款餘額與存款餘額的比例不得超過75%的規定，將存貸比由法定監管指標轉變為流動性風險監測指標。

“存貸比75%紅線已經不適應現在銀行業的發展”，這幾乎已經成為業界的共識。中國社會科學院金融研究所主任曾剛對《第一財經日報》分析稱，銀行的業務越來越複雜，在資產負債多元化的情況下，存貸比已經不能準確反應銀行流動性，甚至可能出現誤導。存貸比合規的壓力之下，銀行拼命拉存款也導致了很多扭曲的現象出現。

同時，存貸比對銀行放貸形成了一定的約束，尤其是銀行存款被分流得越來越嚴重，而利率市場化又在進一步推進，存貸比存在對銀行信貸能力形成限制，可能會影響到實體經濟融資難融資貴的問題。

近年來，不少銀行存貸比都在接近75%的紅線，根據WIND數據統計，已經發布的年報的上市銀行當中，截至6月末，共有4家銀行存貸比超過70%，中信銀行甚至已經到74.9%。而根據新華社引用銀監會的數據，2014年12月末，有271家商業銀行存貸比在70%以上，其中超過75%的有86家。從當月日均存貸比看，股份制商業銀行為72.42%，接近法定上限；外資銀行為78.16%、村鎮銀行為88.29%，均突破法定上限。

“將存貸比75%的強行約束取消，對銀行自主經營、自我發展肯定是有幫助的。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇對本報分析稱，取消存貸比約束，特別是在經濟下行的時候，對商業銀行放貸的積極性，能夠更好的支持實體經濟，都是有幫助的。

曾剛表是，取消存貸比直接有兩大好處，一是可以釋放銀行更多的創新空間，尤其是有條件的銀行可以在存款以外尋找新的資金來源，或者是尋找新的發展模式。二是，對貨幣政策的傳導機制有一定的增強，增強銀行的信貸能力。

民生證券分析師李少君也認為，存貸比取消將釋放銀行放貸潛力，助力穩增長。2015年中報數據顯示，多家上市銀行存貸比超過70%，部分接近75%的上限，貸款投放能力受到較大限制。取消存貸比將能夠充分釋放銀行放貸潛力，由於貸款成本較低，將有助於降低社會融資成本，在一定程度上緩解“融資難融資貴”問題，助力經濟穩增長。同時，銀行業將由存款驅動轉向資產驅動，利好業績。

不過，取消存貸比並不意味着存貸比就此“消失”，而是變為流動性風險監測指標。

“監管機構可以將存貸比作為監測指標，一旦發現存貸比明顯偏高，流動性風險比較大的時候，相應給銀行提出一些警示。”郭田勇稱。曾剛也表示，存貸比作為流動性風險參考指標有一定的意義，一些小的銀行業務還是存在在存貸款方面，對這些銀行來講，簡單的存貸比指標能夠大體反應流動性的狀況。