互聯網金融綁定房產抵押 P2P轉入行業細分時代

近期A股出現大幅震盪，許多投資者又開始迴歸P2P。投資市場有這麼一句話：“股市的走紅，帶走的是P2P平台；股市的飄綠，帶來的是P2P平台。“

P2P網貸行業之所以能呈爆發式增長，主要得力於第一批堅持投資P2P網貸的投資者。而這羣投資者恰恰屬於從股市中急流勇退的老股民。得力於這羣投資者支持與宣傳，P2P網貸行業才能在近年來完成規模爆發式增長，也正是如此P2P網貸行業才能如此早的步入市場抉擇時代；可以説，P2P網貸行業和股市有着千絲萬縷的聯繫。

就此記者特意採訪了P2P第一批投資者代表、也是一家知名P2P企業的領導人——國誠金融ceo王建章。王總在P2P最早一批老的投資者中可是頗有名聲，被羣裏人稱“曾經（王總的網名）是個好人”。

股市爆發時期對P2P的影響

王總先給我們列了一組數據： 2015年2月行業成交量為335.14億，投資人數為80.86萬人；3月行業成交量為492.6億，投資人數為96.16萬人；4月成交量為551.45億，投資人數為113萬人。數據顯示，P2P網貸整個行業並未受到股市太大的衝擊，整體呈現穩步走高的態勢。

毫無疑問，P2P網貸行業受到股市回暖影響是客觀存在的。大部分P2P平台的發展客户從平台撤離轉向股市。王總説：“任何一個行業的參與者都像流水一樣，有走的也有新入行的。對於P2P網貸行業而言，也是如此。一方面是部分客户的流失，另一方面是新入的投資者。中間的差值決定了行業是否是良性發展。“

王總又説：“今年股市特別火爆，一眨眼股指就從3000點漲到5000點。賺錢效應對所有的網貸平台而言都會產生流出效應，國誠金融也不例外。股市對網貸平台有影響，在上漲初期對平台有很大的分流作用，但在後期實際上對平台是有利的，因為大家都有獲利了結的安排，而國誠金融是大家保住勝利果實的備選方案之一。

股市真的是罪魁禍首麼？

“2015年的P2P行業經過野蠻爆發時代，已經迎來了嚴酷的洗牌期，這段時間內P2P平台想要不被市場淘汰最好的辦法就是吸納更多的投資者，如何吸納投資者呢？回答是增加平台的曝光，形成一定的口碑以及品牌！2015年連續倒下的P2P網貸平台大部分都是沒有一定品牌效應的。無論是待收1億還是待收5億的平台。拋出違規經營以外，支持他們繼續下去的就是投資者的認可度，也就是平台的品牌效應！“ 國誠金融市場部負責人對記者説。

王總又説：”行業內有一部分平台，更多的是在考慮如何快速提高自己平台的投資額。藉助高收益產品的吸引力和大量的廣告轟炸吸引投資人。只關注自己平台的投資人和投資金額是不是上升，無暇關注投資人的體驗和感受和行業的持續發展，更不要説企業自身的持續發展了。“

“時勢造英雄”每一次歷史的更迭，必然是一個英雄成就的時期。

有困境就代表着有機遇。之前有人預測網貸會如團購一般倒下，可是時間回到今天，網貸也沒真如“團購”那樣變成一兩家的江湖，p2p也早已脱離純粹的“Peer to Peer”的概念範疇，變成了“民間金融的互聯網化”的代名詞，在金融改革的強烈呼聲之下，p2p似乎已經被全國人民默認。

如此一來，線下所有可能的金融形態，都會有能對應P2P平台出現。“這是一輪比電子商務更瘋狂的大浪潮，新的阿里巴巴，甚至幾個新的阿里巴巴將誕生於此。這是在中國做金融最好的時代！”

當然，現在的平台肯定是良莠不齊的，甚至莠遠遠多於良。

一方面，互聯網金融現在更多的還是繼承民間借貸的基因，還沒出現多少個真正具有顛覆意義的商業模式。另一方面，這個行業的人太瘋狂了。瘋狂的新平台湧入，瘋狂的老平台跑路。應接不暇。

只是最終歷史依然是由那些個少數人創造的。精英平台和草根平台的分界線將越來越清晰，結局也會冰火兩重天。能留下濃重一筆的，也就那麼幾百家，一百家，甚至前面50家就可以了。

平台細分化如今也成為了最重要的問題。

“365行，行行出狀元”照此推論，那就會有365行的p2p，只有重度垂直於本行業的p2p，才活得下去。做大做空的平台，最終只剩作死。

“目前P2P網貸借款方式主要有兩種，一是抵押借貸，二是信用借貸。中國目前的徵信體系，單純靠所謂的大數據來考核借款人的信用程度，侷限性和風險性都比較大。而最為成熟的還是房產抵押借貸模式，國誠金融只做房產抵押借貸，而且只做上海區域的房產抵押，這對於市場變化風險來説是相當小的。”

多元、創新和細分化必然是未來p2p網貸行業的發展方向，但是平台如何為投資人提供安全可靠的收益保障，並將服務與風險協調起來，還是需要回到行業初心：一切從用户的角度出發。