地下錢莊犯罪活動呈現公司化特點 出現銀行"內鬼"

製圖：張芳曼

有一種犯罪專門從事非法買賣外匯、跨國(境)資金轉移等業務，我們稱之為“地下錢莊”。

當前，金融、證券、涉税、商貿等幾乎所有經濟犯罪均涉及地下錢莊，網絡賭博、電信詐騙、走私販毒甚至貪污腐敗等違法犯罪中，地下錢莊的“黑手”也屢見不鮮。

日前，在公安部的統一部署下，多地公安機關破獲多起涉嫌地下錢莊的違法犯罪案件。

一個案例告訴你什麼是“地下錢莊”

今年7月29日晚，正當張某某在遼寧丹東的家裏對着電腦操作她的“業務”時，在外已埋伏多時的公安民警一擁而上，將她堵在了屋裏。同時，家住瀋陽的嫌疑人韓某某也在自家樓下被抓獲。

公安民警在丹東、瀋陽兩個窩點現場查獲涉案銀行卡200餘張、U盾130餘個、電腦3台、記賬簿10餘本，涉案金額逾400億元人民幣。

在抓捕之前，遼寧警方已經做了大量偵查工作。2014年11月6日，丹東市公安局經偵支隊接到線索顯示，山東威海張某賬户的一個交易對手為遼寧丹東的張某某，從2008年2月至2014年7月期間，二人銀行賬户交易達6327筆，交易總額達13.34億餘元。

經核查發現，張某某的銀行賬户有10多個，每個銀行賬户都交易頻繁，交易總額特別巨大，交易對手眾多，涉及地域廣泛。“另一方面，張某某今年55歲，名下沒有公司、企業。她的丈夫個體承包網絡工程，兒子在韓國留學。種種跡象表明，張某某的資金流與她的身份不符。”遼寧省丹東市公安民警騰達説。

丹東公安還發現了張某某的同夥韓某某，兩人每天晚上都和韓國的一名女子對賬，對話中只提資金數額，不涉及任何交易背景。由此，警方基本斷定張、韓二人正在從事非法買賣外匯業務。

張某某被抓捕後，張、韓二人對犯罪事實供認不諱：他們的另一同夥是一名叫李某某的韓籍華人。每天，李某某在韓國收取、支付韓幣、美元等外匯，並給丹東的張某某或瀋陽的韓某某打電話，收取或支付人民幣，每天晚上李某某都會和二人對賬。

對於張某某涉嫌的犯罪，專業用語稱為“跨境匯兑型地下錢莊”，指不法分子與境外人員相互勾結，協助他們進行跨境匯款、轉移資金活動。

犯罪活動呈現公司化特點，甚至出現銀行“內鬼”

事實上，“跨境匯兑型地下錢莊”是最為普遍的一種犯罪形式。記者在廣東深圳、佛山採訪到類似案件，並且據警方介紹，該犯罪活動呈現家族化、公司化特點，甚至銀行等金融系統有“內鬼”。

2012年8月，陳某將其位於廣東深圳寶安區的工業廠房出售，本欲將所得轉讓款6300餘萬元匯至自己的香港賬户。此時，一國有銀行深圳某支行行長沈某某以有外匯指標為由，説服陳某將匯款業務交給他處理。

“我先後3次將款項在境內匯入沈某某指定的銀行賬户。前兩次在香港開設的賬户還能收到對應數額的港幣，第三次就少收了800萬人民幣的資金。雙方几次交涉，沈某某又給了175萬元，之後就辭職逃匿了。”陳某説。

感覺被騙的陳某將沈某某訴至深圳市寶安區人民法院。法院審查發現，沈某某涉嫌詐騙罪，將案件移交到寶安區公安分局。截至目前，本案已抓獲犯罪嫌疑人31名，凍結涉及18家商業銀行的涉案賬户1087個，涉案金額達120多億元。據深圳公安局寶安分局經偵大隊民警劉明介紹，嫌疑人大部分以廣東潮汕籍為主，彼此之間多是親屬帶親屬、老鄉帶老鄉的關係。

和遼寧丹東、廣東深圳不同，佛山案件呈現出“公司化”的特點。經佛山公安初步審查，2013年至今，以陳某某和譚某某為首的9名犯罪嫌疑人在佛山註冊登記16家公司，專門從事地下錢莊、編造及虛開發票、騙開承兑匯票等違法犯罪，涉案金額超過200億元。該犯罪團伙還私刻300多個公司公章，其中涉及諸多知名上市公司。目前，本案正在進一步偵辦中。

據警方介紹，地下錢莊已成為一種職業化的非法買賣據點。他們有着固定的地點、客户和穩定的資金來源，在“信任”的前提下，不少客户都已經不再採用一手交錢、一手交貨的方式，而是通過電話敲定交易數量後，直接將資金匯到地下錢莊，交易雙方根本就不需見面，具有很強的隱蔽性。

作案手段日益複雜，犯罪活動擾亂證券等市場

“地下錢莊在一定程度上行使了銀行的職能。”丹東市公安局經偵支隊副支隊長王春學説，“可以説，地下錢莊妄圖成為一條非法的、隱藏的地下‘黑色金融命脈’。”

公安部經偵局反洗錢處處長李明照介紹，涉案地區呈蔓延擴散態勢，目前全國所有省份均有發案，涉及外貿進出口、房地產、建築等各個社會經濟行業。作案手段日益複雜，特別是網上銀行、第三方支付等，使資金轉移非常迅速隱蔽。

“這是一種服務型犯罪，特別是它不受政府監管、不問客户身份的特點，容易滋生和助長其他犯罪。”據李明照介紹，不少貪污賄賂犯罪分子通過地下錢莊，將贓款轉移到境外。地下錢莊還為走私販毒、非法集資、電信詐騙等犯罪活動提供資金轉移通道，且不排除一些股市資金通過該渠道流出我國，從而影響我國資本市場的健康穩定發展。如今年7月中旬，上海市公安機關在查處某外資貿易公司涉嫌操縱股市犯罪案件中，就發現由邱某控制的地下錢莊，為該外資公司向境外轉移非法所得達數億元人民幣。

國家外匯管理局管理檢查司歐陽雄處長認為，由於地下錢莊的交易資金遊離於國家正常的國際收支統計之外，形成巨大的資金“黑洞”，容易導致國際收支數據不能準確反映經濟生活的真實情況，影響有關部門對人民幣匯率的分析判斷和對國家外匯政策的調整。

“打擊此類犯罪，首先面臨的是資金賬户調查難。”李明照説，點多面廣、資金性質複雜是此類犯罪的顯著特點，還有很多是冒名開户、人頭賬户，特別是多層級、跨地區、快速度的轉賬，給資金追查增添了難度。

“銀行作為資金交易的樞紐，應該承擔起重要的防範責任。”歐陽雄指出，一些銀行存在管理漏洞，如對交易主體不認真調查，對交易真實性不細緻審核，對外匯收支與實際經營狀況背離、交易背景可疑、頻繁大額跨境收支等異常情況不報告，甚至個別銀行員工直接參與到地下錢莊的非法交易中，這實際上是對犯罪的縱容。“下一步，我們將繼續督促銀行履行外匯收支真實性審核的職責，共同防範地下錢莊犯罪的滋長。”