錢景財富趙榮春：人人都需要一個理財師

問：錢景私人理財有很多個業務板塊，請您幫我們先介紹一下我們線上目前的一些產品及特點

趙總：錢景私人理財目前上線的產品均為公募基金產品。如果細化我們的產品結構，我們大致分為三類：一是基金自選。你可以根據基金的過往投資業績做出自己的投資判斷，選擇自己喜愛的基金品種。二是活期寶。活期寶對應的貨幣基金產品，收益相對穩定。7日年化收益維持在4~5%左右。高於銀行定期收益，而且隨用隨取，T+0到賬。三是理財定製。“理財定製”是我們有別於其它基金理財平台的顯著優勢特徵，我們把它稱之為“組合投資”。組合投資裏面包括“激進型”“穩健型”“保守型”三種投資風格，投資者只需要根據個人風險偏好、財務狀況、理財目標來制定自己的投資理財計劃。如果“小白”用户對自己的投資行為無從下手，其實也沒關係，只需要在“理財定製”中簡單回答幾個跟投資目標相關的問題，後台就會根據你的回答做出分析，然後給出相應的投資組合建議，並通過錢景私人理財直接完成投資。另外，我們還設置了一些生活理財場景，比如：存錢養老、存錢購房、存錢結婚、存錢育兒、夢想基金等。錢景私人理財目前管理153億人民幣的資產；用户突破150萬；已累計幫助用户創建285195個投資組合。前端申購費率低至4折；是國內唯一實現T+1贖回的基金投資管理服務平台。用户只需要在錢景私人理財APP上創建一個賬户，將銀行賬户與在錢景私人理財註冊的賬户綁定。然後，就可以一鍵申購基金。

問：普惠金融大家最關心的還是風險控制這部分，請您講一下貴公司在風控方面有哪些特點？

趙總：錢景私人理財上線的主要是公募基金，由中國證監會監管，安全可靠。我們有中國證券業監督管理委員會頒發的《基金銷售業務資格證書》，用户資金由民生銀行監管，我們接觸不到用户的錢，交易十分安全。基金申購、贖回產生的交易資金只能通過本人持有的銀行卡進出，按照證監會的要求，用户購買公募基金必須綁定一張銀行卡，資金同卡進出。關聯的銀行卡必須為借記卡，為了基金交易賬户不被用作非法用途，需要確認您的真實身份。基金申購贖回完全由用户來操作，我們只是提供一個平台，為用户提供簡化的流程和全面的投資策略。

問：現在有那麼多互聯網金融公司，大家都有各自不同的市場定位和特色，“錢景”的特色和優勢在哪裏？

趙總：我們對於投資者的建議及選擇的效果可能不是立竿見影的，需要通過時間來讓投資者明白。如何選擇基金還是股票是令投資者十分困擾的問題。但對於基金的購買，錢景私人理財會根據投資者的用户風險水平、財務狀況、理財需求來定製一個專屬的理財方案。從而降低投資風險係數。APP平台會隨時監控投資動態，根據經濟週期輪動會通知投資者調整投資組合方案。同時，國內獨立權威的第三方基金研究機構“德聖基金研究中心”提供後台智能理財模型。如今投資者很缺乏專門的理財服務，如果你有一筆資金，需要理財，通常會自己鑽研一下，然後找身邊的朋友去打探，吸取經驗，或者去銀行諮詢。對於普通投資者，如果資產達不到較高的門檻，是沒有人專門來為投資者服務的，但如果沒有專人服務的話，那投資者“道聽途説”的理財方式很難讓自己獲取滿意的服務。錢景私人理財就是為解決這種理財困境而生，它不設門檻，主動了解你的狀況，貼合自身理財需求的，為你提供理財解決方案。產品本身，需要剛性地去解決用户的痛點，這是錢景私人理財的着眼點。

問：趙總剛才提到的智能理財的概念，您能不能為我們詳細介紹一下你們的機器人理財師？

趙總：機器人理財師最早緣於美國華爾街，被用户親切的稱呼為“智能理財顧問”。它是一種在線財富管理服務，為用户提供自動化的、以計算機算法為基礎的證券投資組合管理服務。它綜合了大數據分析、較低的資金門檻、便捷的用户體驗等若干優點。如華爾街基因主導的WealthFront或者Betterment就是這樣的資產管理平台。在國內，“錢景私人理財”可謂是在線智能理財的實踐者，他完全借鑑了Betterment和WealthFront的交易模式，可為用户自動組合理財產品，並且通過一個簡單的計算機接口幫助用户降低費用，提高效率，簡化流程。錢景私人理財與這兩個交易平台最大的區別就是不收取用户任何費用。

問：您對普惠金融的理解，普惠金融與互聯網金融的關係是什麼？“錢景”這個平台對普惠金融的意義有哪些？

趙總：目前客户如果想要理財，更多還是走進銀行網點去獲得服務，而隨着移動互聯網的深入，去物理化網點的過程加速，大眾的理財行為會產生非常大的變化。未來，通過PC來進行理財的用户，也將會通過手機來做理財。這種從物理網點到PC，PC到移動端的遷移，一定會對人們的理財模式產生深刻影響。比如説，手機會更精準到人對人，投資者在互聯網上面有一個ID可以作為身份編號，在這個編號下，很多生活場景和應用就能凸顯。比如，這個ID的信息可以體現使用者的信用狀況，也會體現出使用者的生活習慣和理財習慣。對於理財產品提供方，或者理財服務提供方，這是非常重要的，通過大數據收集分析使用者習慣，能夠更深刻了解用户，能夠在使用者的生活習慣和理財習慣上提供更為貼心更為精準的服務。以錢景私人理財為例：產品本身能不能給用户提供所需要的服務，如果產品或者服務不是用户需要的，那麼後期做無數的功課，效果都可能是零。錢景私人理財就是從用户的生活場景出發，從用户的需求出發，幫用户量身定製一個理財方案。然後再持續追蹤投資，幫助投資者制定投資策略，最終滿足投資者對理財的需求。

問：趙總您擁有非常豐富的金融行業從業經驗，您對銀行、信託、證券、基金都相當熟悉，您能給廣大“初出茅廬”的投資者一些投資理財方面的建議嗎？

趙總：錢景私人理財的風格是“基於價值的資產配置”，説白了就是在不同類的資產裏去衡量資產的價值，基於價值去做配置。這個風格的好處是，能穿越市場的不同週期，穩健地盈利。比如：在熊市時，降低股票型、混合型基金的配置比例;在牛市時，增大股票型、混合型基金的配置比例。對於基金投資者來説，針對不同的市場行情，調整基金組合中的投資比例，不僅能夠較好地把握市場機會，同時降低投資風險。做到這一點，是因為我們有一隻強有力的投資研究團隊，在投資決策上我們一直強調資產配置、基金優選和策略再平衡。我們知道最理想的是“漲得時候有我的份，跌得時候沒我的份”的基金，但這個要求是非常苛刻的，連巴菲特都做不到。僅就這點來説，資產配置是我們能駕馭得了的最好方法，一輪牛熊穿越下來，它會給我們帶來“低風險、高收益”的回報。