8.5萬億元“蛋糕”當前 綠色信貸成銀行“新寵”

未來5年，中國每年至少需要綠色投資2萬億元，而政府的財政預算只能拿出3000億元，其餘的則需要通過構建綠色金融體系來激勵民間資本投入環保行業。過去一度遭受“冷落”的環保產業，如今正成了越來越多銀行的“新寵”。

“綠色融資”需求旺盛

“我們分行成立才8個月，但綠色信貸已經佔貸款投放總量20%以上，意向合作金額超百億元；此外還積極向節能環保企業推廣‘綠色債券’，目前已儲備三支，金額有二十幾億元。”恆豐銀行北京分行行長助理宮海雷告訴記者。

環境治理的迫切要求，使得北京乃至整個京津冀成為當前綠色融資需求最旺盛的地區。據華夏銀行公司業務部總經理肖鋼介紹，該行已在京津冀做了21個項目，通過轉貸世界銀行和法國開發署資金加上華夏銀行配套資金達十幾個億。截至6月末，該行綠色信貸餘額417.5億元，較年初增長23.1億元。

各家銀行開始在綠色信貸上“摩拳擦掌”，在宮海雷看來，主要因為環保是一個朝陽行業，從行業前景來講有無限空間，這對銀行來説就意味着利潤。華夏銀行資產管理部總經理許明也表示，過去環境產業盈利主要是靠政府補貼，但其實現在一些環保企業盈利能力很強，特別是上市公司收入成倍增長。

據中國人民銀行研究局首席經濟學家馬駿介紹，未來5年，中國每年至少需要綠色投資2萬億元，而政府的財政預算只能拿出3000億元，其餘的則需要通過構建綠色金融體系來激勵民間資本投入環保行業。按此計算，銀行未來5年將面臨8.5萬億元的市場藍海。能不能“吃到這塊蛋糕”，則考驗銀行的“眼光”和專業水平。

建議制定專門的綠色信貸管理機制

“作為一個新興行業，技術是環保項目首要關注的問題。”宮海雷説，“我們支持過一個做變頻空調的民營企業，年銷售額一個億，給了3000萬元貸款，很多銀行都不敢相信，我們就認為它的技術確實是無可替代，有廣闊的發展空間。”

專家表示，綠色信貸尚處發展初期，總體規模還是偏小。儘管近兩年綠色信貸方面貸款增加較多，但和經濟轉型的要求相比，仍有相當大的差距。節能環保企業和項目大多科技含量較高，投資週期較長，預期效益不確定性很大，這讓一些商業銀行“望而卻步”。特別是中小企業，沒有抵押品，也找不到擔保，貸款更是難上加難。

恆豐銀行研究院常務院長鬍海峯坦言，總體看環保行業特別是其中的民營企業融資還是比較困難，由於投資巨大、週期冗長，企業能承擔的貸款利率往往比較低，但風險又低；有的新興技術剛開始看不到前景，“見效”很慢，能不能投、投多少，這對銀行的專業性提出了很高的要求。

為加強對銀行的統一指導，銀監會已先後發佈《綠色信貸指引》《能效信貸指引》等政策；央行目前正在起草綠色金融債的指導性意見。中國銀監會2014年年報顯示，截至2014年底，21家主要銀行綠色信貸餘額達6.01萬億元，較年初增長15.67%，佔其各項貸款的9.33%。

專家建議，在當前銀行不良率連連攀升的同時，另闢蹊徑、把握8.5萬億元綠色融資缺口藴含的巨大商機，應改變過去“高碳”貸款模式，根據節能環保企業或項目的特點，制定專門的綠色信貸管理機制。同時，金融監管部門也應加強與環保部門的溝通和信息共享，助力銀行更多更好地發展綠色信貸。