保險調查O2O 兩週售出此前半年的銷量

某第三方平台上，一款在網上熱銷的家財險“8·12”以來網銷量幾乎相當於此前半年的銷量。

網絡暢銷家財險與意外險銷量：6647:354701。

又一個火災爆炸事故警示大家，似乎可以用較低的保費為家庭財產(房屋)購買保障，用主動出擊的方式，避免災後無止境的“我家的損失誰來賠”的扯皮。

《證券日報》記者近日從一個大型第三方網絡平台上看到，自天津港“8·12”特別重大火災爆炸事故發生後，也就是8月13日以來，家財險的銷量有一定的增長，比較極端的一個案例是，一款較受歡迎的產品最近兩週的銷量幾乎達到此前半年的銷量。

但家財險仍是互聯網財險中的一個小規模險種。一個典型的對比是，相對於家財險最多售出6647份，上述第三方平台上的最暢銷意外險，已累計售出354701份。

兩週售出此前半年的銷量

除財產保險公司官網外，不少第三方網絡平台也早已上線了家財險。

在一個第三方平台上，家財險銷售量最高的一款產品累計售出6647份。其中，自天津爆炸事故發生後，即8月13日至8月26日的不到7天的時間內，產品共銷售出108份。另一款累計銷量超過6600份的家財險，自8月13日以來售出100件。

不過，由於這兩款熱銷家財險沒有完整的銷售記錄，不能明顯對比出這次爆炸事故前後的銷量差異，為此，《證券日報》記者找了一款有完整銷售記錄的產品。

這款家財險截至昨日16點累計售出271份，自8月13日以來，不到兩週的時間內，共銷售出128份，佔累計銷量的47%；而此前的半年多時間，也僅售出143份，佔比53%。

也就是説，這款家財險最近兩週的銷量，幾乎達到此前半年時間的累計銷量。

儘管家財險逐漸受到關注，不過，在財險公司的全部業務中，家財險佔比極小，保費規模遠排在車險、企業財產保險、保證保險、責任保險、意外險、貨運險等產品之後。如人保財險2014年年報顯示，包含家財險在內的其他險種的保費，僅佔其全部保費的2.4%。即便是推出理財型家財險的安邦財險，其2014年家財險業務在全部業務中也只1.4%。

而相對於車險、意外險和健康險等網銷主力，家財險也仍是互聯網財險中的一個小規模險種。中國保險行業協會數據顯示，2014年互聯網財險前十大非車險熱銷產品以退貨運費險、意外險、旅行險為主，並無家財險身影。一個典型的對比是，相對於家財險最多售出6647份，上述第三方平台上的最暢銷意外險，已累計售出354701份。

多數家財險限投2份

一位精算師認為，家庭財產保險是個容易忽視的領域，天津爆炸、上海膠州路大火、奉化房屋倒塌等事故都提醒我們，完全可以用很低的保費購買幾百萬元甚至上千萬元的家庭財產(房屋)保障。

但現實中的家財險，往往沒有這麼美好。

銷量居前的幾款家財險產品，保障責任均主要包含三項，包括房屋主體損失、房屋裝修損失、室內財產損失。在上述平台上，《證券日報》記者看到，這些產品較低檔保額的保費通常在幾十元，相應地對發生幾率較高的室內財產損失的保額最高為5萬元，多數將此保額設定在1萬元及以下。

上述最暢銷的這款家財險為例；其屬於家庭財產火災損失保險，保障由於火災、爆炸造成的保險標的的損失。根據不同保障額度，其每份售價從25元到100元不等，保險期限均為1年，保障項目均包括房屋及室內附屬設備保障、室內財產保障兩項。

每份保費25元的產品，包含20萬元的房屋及室內附屬設備保障，以及5萬元的室內財產保障。而售價最高的100元的產品，對室內財產的保額也僅為20萬元。

且該產品條款明確列示，室內財產包括室內裝潢、傢俱及其他生活用具、家用電器和文體娛樂用品、衣物和牀上用品，金銀珠寶、貨幣、無線通訊工具等物品不在保險標的範圍。

而除了火災、爆炸等原因造成的家庭財產損失，也有家財險保障其他原因導致的家庭財產損失。如另一款累計銷售超過6300份的家財險，保障因火災、爆炸、水管爆裂、雷擊、颱風、暴風、暴雨、龍捲風、洪水、雪災、雹災、冰凌、地面突然塌陷、飛行物體及其他空中運行物體墜落、固定物體發生倒塌、盜竊或入室搶劫，導致的室內財產的丟失、損毀。

該平台上的多數家財險也對投保及承保、理賠做了一定限制，如為每處房產最多投保2份，僅限承保建築物為鋼混結構的居民住宅，每次事故絕對免賠額500元。