央行降息:攬儲競爭加劇 房貸壓力減輕

原標題: 央行降息並放開一年期以上定存利率上限對銀行和樓市帶來新影響 攬儲競爭加劇 房貸壓力減輕

東方網8月27日消息：中國人民銀行自昨天起下調存貸款利率，同時放開一年期以上定存利率上限。此次調整後，各銀行迅速行動，調整各自存款利率價格，爭奪存款客户的競爭加劇。同時，因為貸款利率調整，不少房貸一族的壓力明顯減輕。

20年期百萬元貸款月供少140元

目前，五年以上貸款利率調整為5.15%，而調整之前為5.4%。以貸款100萬元、期限20年、等額本息還款計算，每月還款6682.7元，比調整前每月少還約140元。記者瞭解到，對於正在審批中的貸款，未發放的貸款以發放之日利率為準；而已經發放、正在正常還款的貸款，將在次年1月1日調整為新利率。

融360房貸分析師郝俊丞表示，央行降息降準，本質上是為了支持實體經濟發展，對樓市來説也不失為利好。此番政策的推出，無論對於開發商，還是購房者而言，都可以在一定程度上緩解資金壓力。此外，降息還可以對消費者的心理產生積極影響，刺激入市增加，可能推動房地產市場升温。

縱觀全國各地銀行房貸利率，雖然尚未呈現整體收緊的態勢，但部分地區銀行已經出現放貸變慢的情況。其中一個主要原因是下半年銀行額度減少。隨着此番降準降息利好出台，預計銀行的流動性資金將增強。

不過，隨着利率市場化改革，存款利率浮動上限放開，降息後銀行攬儲成本未必明顯下降，放貸的收益空間則會進一步壓縮。特別是，銀行降息後如果還保持較高的房貸利率折扣，勢必會加大運營成本，因此不排除房貸優惠利率現象減少的情況。

寶寶類產品收益率會繼續下行

央行此次降息後，也放開了一年期以上定存利率的上限。在利率市場化背景下，各銀行競爭加劇，幾乎所有銀行掛出的存款利率均高於基準利率。從各銀行官網顯示的利率牌價看，工、農、中、建、交五大銀行三個月至兩年的不同檔定期利率都高於基準利率。

而一些股份制商業銀行，為了爭取吸引更多客户存款，不同期限的利率大多高於五大行。中信、華夏、渤海銀行的活期利率較高，均為0.385%；一年期定存利率中，寧波銀行較高，為2.4%；三年期定存利率上，江蘇、杭州、南京銀行較高，均為3.78%；五年期定存利率方面則是杭州銀行較高，為4.25%。

利率變動對銀行大額存單的定價，也帶來新的影響。例如，交通銀行前天晚上宣佈，因受央行宣佈降息影響，該行原定於8月26日發行的2015年第4期個人大額存單暫停發售，後續發售事宜確定後另行通知。

央行降息，存貸款利率下降，對於固定收益類投資產品的影響是一致的，收益水平都會相應下行。比如，對銀行理財產品而言，投資端收益的下行，將傳導至銀行理財產品的收益水平。本質上是貨幣基金的寶寶類產品，收益率也會繼續下行。目前，餘額寶7日年化收益率僅為3.25%； 收益率相對較高的寶寶，如廣發錢袋子、佣金寶的7日年化收益率也都在5%以下。理財規劃師建議，投資者可拉長投資期限，通過購買中長期的理財產品提前鎖住收益。