八家民營徵信機構迎央行“終考”

首批獲准開展個人徵信業務的8家機構將於近期接受央行“終考”，民間徵信機構如何成為央行的有益補充，推動我國徵信體系建設是業界關心的焦點。

中國人民銀行黨委委員、行長助理楊子強日前説，我國徵信行業發展面臨新的形勢：互聯網、大數據技術正在推進徵信領域變革；分層次的徵信市場正在形成；個人隱私保護受到特別關注。隨着新型徵信業態出現，培育發展徵信市場是各級人民銀行的重要任務。

來自央行的數據顯示，截至2015年6月底，金融信用信息基礎數據庫已為8.7億自然人、2083萬户企業建立了信用檔案，收入自然人信息數量居世界各徵信機構之首。“但我國徵信服務水平與美國、歐洲等國家相比還存在較大差距，培育和發展徵信市場任重而道遠。”楊子強説。

中國建設銀行首席經濟學家黃志凌表示，我國徵信市場方向是引入市場機制，形成公共徵信機構與民營徵信機構相互補充，適度競爭的格局。

“大數據時代，要建立可量化、可定價、可交易的徵信體系，允許數據資產以安全合理的方式流通交易，這可有效降低徵信市場的信息不對稱，但這也對徵信市場多元化改革提出更高要求，如哪些大數據應納入監管，避免消費歧視等。”黃志凌説。

在中小企業徵信領域問題更為突出。長期從事中小企業貸款的民生銀行行長助理林雲山説，當前徵信體系信息相對滯後，建議建立全國統一的反欺詐數據庫，提高徵信系統的時效性，實現失信信息即時共享及時提示風險。

楊子強表示，針對當前新形勢，培育和發展徵信市場需着重加強五方面：一是積極穩妥地培育徵信市場，發展與規範要並重，重點監管信用信息主體合法權益；二是穩步推進金融信用信息基礎數據庫建設，推動金融信用信息的全覆蓋和非銀行機構的信息採集；三是加強金融信用信息基礎數據庫的安全管理，防範徵信信息泄露；四是加強中小微企業和農村信用體系建設，切實發揮服務政府、服務銀行、惠及中小企業和農村的作用；五是積極探索對大數據徵信的監管，研究大數據徵信的相關立法。

現代徵信體制建設涉及證券市場、保險市場、非金融市場，還涉及司法行政、税務等各相關領域，其監管要求也超出了法律賦予央行的職責。黃志凌建議，成立國家徵信管理局這一更高層級徵信管理專門機構，全面負責中國徵信體制建設的推進與管理。

市場空白也意味着更多機會。IBM公司銀行業諮詢合夥人徐啓昌對比中美兩國徵信市場預計，中國徵信大數據更為豐富，應用場景更為多樣。個人徵信市場大有可為，在三年內應用水平將超過美國，並出現2到3家大公司。小微企業徵信五年左右或將達到美國水平，並湧現徵信技術領域大型提供商。