“工農交”行淨利增速放緩 五次降息影響工行270億利潤

昨日晚間，工行、農行、交行陸續公佈了上半年經營數據。其中，工商銀行今年上半年實現淨利潤1494億元，同比增長0.7%。農業銀行實現淨利潤1045.64億元，同比增長0.5%。交行實現淨利潤人民幣373.24億元，同比增長1.50%。

事實上，在去年，已經有多家銀行的淨利增速下降至個位數。而在今年大幅度提高撥備的情況下，銀行淨利增速大幅放緩亦在意料之中。

工商銀行董事長姜建清表示，這些年中國商業銀行盈利的增長在趨緩，這個很明顯，特別是最近兩年，每年都在比較快速的趨緩。簡單的説整個經濟在轉型、在調整、“三期疊加”，在此過程中，市場環境、企業方面，有些企業出現了一些問題，我們稱為它在去過剩產能、去槓桿、去庫存，所以銀行在經濟的下行期會付出一點成本。此外，這些年在貨幣信貸政策方面的一些變化，比如説已經連續五次降息，其對工行大概影響270億元的利潤。

在不良資產方面，各家銀行也有不同程度的上升。交通銀行研報指出，上半年，企業盈利狀況的持續下滑是商業銀行不良貸款大幅增加的主要原因之一。1-6月全國規模以上工業企業利潤同比下降0.7%，一些重點行業的虧損面也有所擴大，企業經營狀況的變化對商業銀行資產質量產生了直接的影響。同時，2014年以來商業銀行逾期貸款增長較快，且逾期餘額大幅超過不良貸款餘額，造成以逾期期限認定的不良貸款增加也是推動上半年資產質量快速下滑的重要因素。

交通銀行在報告期內累計減退風險貸款360億元，不良貸款餘額501.5億元，比上年末增加71.36億元，不良貸款率為1.35%，比上年末提升0.1個百分點。

交通銀行認為，通過加強逾期資產管控，紮實推進信貸業務的減退加固，已有效緩解資產質量下遷壓力，不良貸款增長呈現逐季放緩趨勢。

截至上半年末，工商銀行不良貸款率為1.40%，比上年末上升0.27個百分點。上半年共清收處置不良貸款734億元。着力加強對逾期和潛在風險融資的管理，收回風險融資2330億元。

工商銀行行長易會滿介紹説，不良貸款增加在今年上半年總體還是比較大。下半年全行上下還要打一場質量資產的攻堅戰，來確保資產質量不要出現大的波動。總行專門組建了信用風險監控中心，集中了200多個人，利用工商銀行的信息化、大數據技術，對全行12萬户的存量貸款進行不間斷的持續監測，使我們的風險化解，能夠保持信貸質量管理的主動權。

截至6月末，農行不良貸款1595億元，比上年末增加345.7億元，不良貸款率1.83%，比上年末上升0.29個百分點。全行撥備覆蓋率238.99%，撥貸比4.37%，農行表示，通過從嚴落實不良貸款管控責任，綜合運用清收、核銷、轉讓、債務減免等手段，加大不良資產處置力度，風險整體控制在目標以內。

在信貸投放方面，工行小微企業貸款餘額18000億元，前6月實際增加1056億元，增幅6.3%。易會滿認為，上半年工行通過多渠道授信支持實體經濟，積極通過網貸通，公司逸貸、個人逸貸信貸等標準化產品進行授信，信貸的總額、客户的增加以及信貸的可獲得率都完成了監管部門的要求。

農行表示，上半年推出“政府增信”模式，通過政府風險補償金、政策性擔保公司擔保、保險公司信用保單等增信手段突破小微客户擔保瓶頸，解決小微企業“融資難”問題。截至6月末，小微企業貸款餘額10,546億元，較上年末增加797億元，貸款增速8.2%，高於全行貸款增速0.4個百分點。（毛宇舟）