互聯網金融 騰訊怎麼玩？

微眾銀行APP發佈、理財通新產品上線、人臉識別徵信的推出……一向以穩健低調著稱的騰訊最近在互聯網金融板塊動作頻頻。而隨着記者深入深圳騰訊總部探訪，騰訊互聯網金融的佈局思路躍然而出。

用互聯網發展普惠金融

今年年初，在騰訊社交和遊戲部門供職10年的閆敏突然被調至剛成立1年的理財通產品中心，這讓温文爾雅的閆敏頗感失落，但經過密集調研及與領導溝通，他發現肩上的擔子更重了。如何讓騰訊的用户從社交關係鏈中細分出金融關係，進而推進“互聯網+普惠金融”的發展，成為其首要任務。身為騰訊理財平台的負責人，閆敏的另一個身份是騰訊產品通道委員會副會長。在他看來，遊戲是喜歡，金融是信任；遊戲產業是千億級的規模，金融則是萬億級市場。

騰訊互聯網金融業務的雛形可以追溯至2005年互聯網支付機構財付通的推出。閆敏在接受上證報記者專訪時坦言，當時做這個項目的目的是為了滿足社交和電商的支付需求；直到2013年出現微信支付，隨着用户的發展，用户的需求有很多線下要求的部分。與此同時，以財付通底層能力為基礎，配合微信支付場景的產品開始出現。

2014年騰訊又推出理財通、QQ錢包和微眾銀行；2015年進一步結合大數據佈局騰訊徵信、微粒貸和微證券產品。在目前的騰訊互聯網金融體系下，已經涵蓋了基金理財、網絡徵信、互聯網銀行借貸等多項業務形態。而互聯網證券業務將會成為騰訊下一個創新和發展的重點。

閆敏表示，理財通平台的產品選擇策略是“廣而精”。目前，理財通已引入貨幣基金、指數基金、保險理財等多個品類的理財產品。而作為互聯網證券業務平台的“微證券”計劃近期上線。據瞭解，招商證券將成為“微證券”首批合作伙伴。與支付寶證券平台不同，“微證券”以新客户開户為主要切入點，主打“極速開户”和“快速交易”，以人臉識別和大數據徵信認證為實現方式。

據理財通官方數據統計，截至7月31日，理財通交易規模已突破1500億，用户數已超過1600萬，6、7兩個月用户淨增長近30%。

閆敏告訴記者，騰訊理財要做的就是連接普惠金融“互聯網+”最後一公里，其最強的特點在於幫助所有自然人實體建立了網上的ID，佈局“連接”同樣適用於騰訊互聯網金融的初衷。

大數據鑄就核心競爭力

提到騰訊進軍互聯網金融的優勢，人們必先想到微信和QQ在移動端的天量入口，騰訊對此也並不諱言，並以此作為進軍“互聯網+普惠金融”的根基。值得一提的是，這一優勢所衍生出的大數據成為騰訊進軍互聯網金融的核心競爭力。

以徵信為例，央行年初印發了《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》，騰訊徵信成為8家入圍單位之一。

騰訊徵信是騰訊整個互聯網金融佈局裏關鍵的一環，也是基於騰訊8億用户的海量數據基礎。騰訊徵信總經理吳丹坦言，互聯網徵信是對央行徵信系統的補充。騰訊徵信擁有龐大的社交數據，包括優秀的網絡信息安全記錄，可以幫助5億沒有信貸和徵信記錄的人羣建立個人信用。他向記者列出的一組數據顯示，一個人的社交關係會反映一個人的信用，當其應用的模型加入社交因素後，對於信息質量有20%的提升。

目前，騰訊徵信推出的人臉識別服務已經接入“微證券”和微眾銀行的開户服務中，正處於內測階段，近期將正式對外開放。此外，騰訊徵信的反欺詐產品也是國內首個利用互聯網數據鑑別欺詐客户的產品，主要服務對象包括銀行、證券、保險、消費金融、P2P等商業機構。

閆敏向記者透露，騰訊理財還計劃用大數據研究適合人們理財的方案和模板，提供定製化產品。

值得一提的是，騰訊主席兼首席執行官馬化騰在發佈最新季報時，在戰略聚焦部分提到移動支付業務。他強調：“作為戰略業務之一，我們促進了移動支付解決方案使用量的增長。”

數據顯示，2015年，藉助微信和QQ兩大社交入口，微信支付、QQ錢包進一步推廣普及，騰訊財付通快捷支付交易量也出現了迅速上漲。2015年上半年財付通月均快捷支付交易量同比增長130%，交易筆數同比增長200%。通過更多的支付服務營造金融場景，也成為騰訊“互聯網+”大潮中的創新之處。

頗值得玩味的是，騰訊在談互聯網金融時，從未用過“顛覆”這樣的字眼，更多是強調互補——填補了傳統金融服務的空白。正如閆敏所説，“任何創新都是在對既有規則的挑戰和突破，但都是有分寸可言。”騰訊基於大數據優勢，與傳統金融機構合作，將合適的金融產品連接對應合適的人，要做的正是“1+1>2”的事。