第三方支付重大違規頻現 易士被摘牌預付卡陷僵局

央行終於開始下重手整頓支付行業亂象。央行日前發佈一則關於支付行業的公告稱，因浙江易士企業管理服務有限公司（以下簡稱“易士公司”）存在大量挪用客户備付金、偽造變造交易和財務資料、超範圍經營支付業務等重大違規行為，被依法註銷《支付業務許可證》。這也是國內首例《支付業務許可證》被註銷事件。

據悉，易士公司成立於2007年10月，於2011年12月獲得《支付業務許可證》，獲准在浙江省開展多用途預付卡發行和受理業務。然而自去年開始，不少消費者反映，易士公司發行的“易士卡”的合作商户出現減少的問題，“易士卡”系統經常維護、充值到不了賬等問題更是頻發。此外，還出現不少投資者想退回卡內的餘額也退不了、易士公司本身員工工資不能正常下發的問題。

經央行執法檢查確認，易士公司存在以下嚴重違規問題，包括通過直接挪用、向客户賒銷預付卡、虛構後台交易等方式，大量違規挪用客户備付金，造成資金鍊斷裂，預付卡無法使用，持卡人權益嚴重受損。易士公司支付牌照被註銷後，持卡人損失該如何彌補？央行相關負責人表示，先通過司法途徑確認債權金額，再由相關機構按市場化原則與商户協商辦理債權收購。

北京商報記者瞭解到，第三方支付機構挪用備付金來理財或者做其他經營項目已成為業界的“明規則”。去年上海暢購企業服務有限公司同樣因為挪用客户備付金等嚴重經營違規行為最後公司出現資金週轉問題。

對於客户的備付金，按照央行的規定，支付機構在滿足辦理日常支付業務需要後，可以單位定期存款、單位通知存款、協定存款或央行認可的其他形式進行存放。

一家第三方支付機構人士向北京商報記者透露，而目前的現狀是，一般支付機構會將預付卡公司的備付金做留存日常週轉使用的資金，多餘的部分做銀行協議存款，或者購買銀行的高流動性理財產品。購買銀行理財產品也是打監管擦邊球，如果是直接挪用為其他經營則違規了。

除此之外，易士公司還偽造、變造支付業務、財務報表和資料，欺騙、掩飾資金流向。另外，還超範圍違規發行網絡支付產品。

因為上述違規問題，8月24日，央行依法註銷了浙江易士企業管理服務有限公司《支付業務許可證》。這也是全國首例《支付業務許可證》被註銷事件。

實際上，商業預付卡市場亂象存在已久。除易士公司曝出的多個嚴重違規外，其他商業預付卡髮卡方也存在着諸多問題。曾有消費者反映，在春節前使用EBC卡時，出現時間段、額度受限等情況，侵犯了消費者權益。

據瞭解，上述問題頻出源於商業預付卡的監管混亂。涉事公司發行的預付卡為多用途預付卡，監管機構是央行，對應的管理辦法是央行發佈的《支付機構預付卡業務管理辦法》。味多美董事長品牌助理田華表示，味多美預付卡只能在本企業體系內使用。諸如此類的預付卡為單用途預付卡，受商務部監管。商業預付卡的管理還涉及到工商、税務、財政、央行、商務流通領域等多部門。商務部研究院消費經濟研究部副主任趙萍表示，多部門雖有明確的職責，但在當商業預付卡的髮卡機構涉及違法交易時，主要監管部門不一定具有執法的權力。