眾安平安共推“保驫”車險：實現差異化定價
【環球科技報道】11月6日，眾安平安聯合推出車險品牌——“保驫(biao)”車險，雙方表示這是國內首個以O2O合作共保模式推出的互聯網車險，是國內車險費改後首個“互聯網+”樣本，也意味着國內首個互聯網車險品牌的誕生。
據瞭解，保驫車險將率先在首批費率改革6省市中開展，並隨着費改節奏推廣到全國。在平安已有的車險服務基礎上，保驫車險將依託各自領域的大數據資源，以技術創新為驅動，根據用户的駕駛習慣等多維度因子實現差異化定價，為不同用户提供差異化的車險服務，並拓寬車險創新生態鏈。
業內人士認為，這是首次由兩家保險公司以合作共保形式推出車險，並正式提出多維度定價因子和差異化服務等概念。
O2O合作創新
首款共保模式定義互聯網車險
根據雙方披露的合作信息，保驫車險將以合作共保的形式聯手，依靠雙方大數據資源，以OBD(車載診斷系統)、ADAS(高級駕駛輔助系統)、多通道場景式理賠服務體系等創新技術為驅動，力圖將差異化定價和精準服務等未來車險概念變為現實。
共保模式是本次保驫車險的最大亮點之一。“共保意味着數據共享，風險共擔，系統互通。”眾安保險COO許煒透露，保驫車險雙方將利用各自優勢，全面實現線上線下的高度融合。在定價方面，保驫車險依靠互聯網大數據，根據車主的駕駛行為習慣等多維度因子進行定價;在核保方面，將充分參考平安多年積累的賠付數據，並應用風險識別模型對車主的歷史賠付情況進行全面分析;在服務方面，則充分依託平安業內領先的線下理賠服務能力，為客户提供多通道場景式的服務體驗。
眾安保險利用既有的互聯網資源，嵌入高頻的移動互聯網場景中，利用不同互聯網場景特點針對性地定製產品獲客，使得碎片化的客户需求得以滿足。“眾安保險作為國內與互聯網平台合作最多的金融機構，目前保驫車險已經儲備了數十位合作伙伴，在場景化產品設計方面擁有先天優勢。”眾安保險車險事業部總監宋玄壁透露，保驫車險接下來將覆蓋數十個場景。
在談及雙方合作時，眾安保險CEO陳勁表示，平安是國內車險行業的領頭羊。在未來互聯網車險藍海中，眾安需要平安這樣的合作伙伴共同探索車險未來。“立足平安集團‘一扇門、兩個聚焦、四個市場’的互聯網戰略，近年來平安產險持續應用科技手段提升用户體驗,推出電話直賠等多項行業領先的車險服務舉措，另一方面進一步發揮資本、人才及風控能力方面的優勢，積極推動更多與眾安這樣的優秀夥伴跨界融合，為用户帶來更多領域服務體驗的提升“。平安產險總經理助理王國平告訴記者。
據瞭解，平安將憑藉其積累的歷史數據和強大的定價能力，深度參與了保驫車險產品的設計流程;同時保驫車險的真正落地，更離不開平安業內標杆的理賠服務能力。自09年全國首推“快易免”服務承諾以來，平安產險已連續6年升級服務標準，2015年平安產險上線了車險理賠新模式，業內率先由傳統直線式向多通道場景式組合車險理賠模式轉變：簡單車損、人傷類案件，客户可通過一個電話即自主完成理賠全流程;必須要現場查勘處理的案件，平安產險依靠自主研發的E理賠手持智能終端，可一站式完成現場查勘、定損、收單，在一個觸點解決所有客户需要。截至目前，超1/4的平安客户享受過賠款1日內到賬的極簡體驗。
多維度定價因子
車險費改後首個“互聯網+”樣本
此次保驫車險提出多維度因子定價概念：即在自主核保因子中，嘗試引入更多的維度(區域、家庭、信用、駕駛習慣、行車歷史等)對車險進行定價。
眾安保險在數據方面累積的先天優勢，決定了其能高效地應對互聯網業務海量、碎片化、高頻的挑戰;並列狀態的蜂羣組織形式也讓眾安保險能夠快速、直接地應對日新月異的科技創新。
平安產險精算部負責人表示，“從02年推出國內首張與國際接軌細分風險的車險費率表以來，平安車險風險篩選和精準定價的能力不斷提升，加之我們3000萬個人車險客户的數據積累，這些都為保驫車險多維度因子的精準定價奠定了堅實基礎。“
無科技不車險
首個互聯網車險產業鏈
據瞭解，保驫車險目前已經聯合了多家車聯網公司，未來保驫車險的用户都將受贈OBD設備使用權，在消費者授權後記錄用户的駕駛行為數據，之後，保驫車險將對用户的駕駛行為習慣進行分析，根據用車的頻次、程度，來設計不同的產品，為車險的多維度定價和服務推送提供參考。
*圖為保驫車險免費提供給用户的OBD硬件設備
未來，以OBD、ADAS等為代表的車載硬件技術將成為車險乃至整個車險產業鏈的助推器。
業內專家認為，互聯網車險中最重要的就是數據的獲取。UBI(以駕駛習慣為基礎的定價模式)等就是基於硬件設備的創新及模型的優化，未來甚至能精細到在極端天氣時提前給車主各種安全的建議，最終帶來賠付率的降低。
在整個保驫車險產業鏈中，技術創新還將擴展車險相關業務的外延，衍生出新形態的保險服務。“保驫車險在未來將成開放式的全方位車險服務平台，對接不同的互聯網場景，並根據不同的場景需求開發出更多的保險產品，構造整合線上線下服務的車險產業鏈。”眾安保險COO許煒認為，未來可以根據OBD的行車信息撰寫用户使用報告，為二手車質量認證提供新的標準，把二手車認證保險等納入到業務版圖中來。
同時，可以通過嵌入場景的營銷方式，將車險與眾安的碎片化保險相結合，實現保險業務和金融業務的有機整合。例如，眾安保險之前推出的根據行走步數定保費的“步步保”健康險，就可與車險掛鈎，進行主動、積極的事前預防，降低風險的發生。
目前，保驫車險推出的“好車主好服務”即通過OBD收集車主信息、根據大數據篩選出駕駛習慣好的車主，向他們推送洗車、養車、用車等車生活增值權益，鼓勵用户提升信用和駕駛習慣。“一方面，我們希望通過OBD等技術為我們甄選出好車主，精準化地推送增值權益;另一方面，我們也希望通過OBD技術的發展，能夠讓更多車主升級到好車主行列，享受好的駕駛習慣所帶來的益處。”宋玄壁透露，我們並不是篩選客户，我們的初衷是希望與車主共同成長，從被動賠付變成主動預防，從而源頭上保障全社會的出行安全。
值得注意的是，目前車聯網在國內的發展還有很大的空間。“保驫車險受益於OBD等車聯網的發展，同時我們也希望未來，隨着保驫車險的普及，能夠讓更多車主正確認識OBD等車聯網技術，期待保驫車險能反哺整個車聯網行業的發展。”眾安保險COO許煒透露，保驫車險未來將利用OBD技術鼓勵綠色出行，有效降低排放量。
“互聯網是一種生態，科技和移動互聯正在改變一切。互聯網+則開創了另一種新的生態，未來的保險產品，不僅提供風險保障，更注重提供極致的用户體驗。“平安產險總經理助理王國平在發佈會上表示，“作為國內首家互聯網保險公司，眾安為服務互聯網生態而生，相信平安的精益服務與眾安的互聯網基因的深度融合，將為行業帶來更多變革的可能，為用户帶來更多領域服務體驗的提升。
”沒有什麼比出發更美好。”談及雙方合作推出保驫車險的未來，陳勁對此的期望是，“我們不想去預測能否成功，但我們在尋找成功的方法。”