阿里雲徐敏：保險大航海時代已到來，“哥倫布”還在路上

2015年11月27日，第十屆“21世紀亞洲金融年會”在北京拉開帷幕，圍繞保險業的創業與融合等話題，中國保險資產管理業協會執行副會長曹德雲、中國再保險股份有限公司總裁張泓和阿里金融雲總經理徐敏發表了主題演講。

徐敏認為，互聯網正在改變我們的世界，一個是存在上千年的現實世界(原子世界)，一個是線上的互聯網經濟世界(比特世界)。兩個世界的融合發展讓保險行業迎來了藴含海量市場機會的大航海時代。但傳統保險業所面臨的挑戰是，基於原子世界的能力，在比特世界需要突破。“這就需要數據、計算、場景與雲這四大要素來驅動保險業的未來，就像大航海時代不僅需要哥倫布，更需要可以造出一艘可以出海的船，當然還有水手”。

徐敏認為，數據正在從“農耕文明”走進“工商文明”。農耕時代的特點是自家只產自家糧，就像保險公司目前自建數據倉庫處理自己的數據。工商時代首先是“工”，就是社會化大生產，利用外部的高性能、低成本的海量計算資源;“商”則是數據大交換，但會遵從特定的商業規則，例如場景化定價，彼此數據合作創新產品，有了收入後一起收入分成。

關於計算，一個是算法，人工智能、機器學習可以解放人腦;另一個是計算能力。他舉例，天貓雙11當天，在超過500萬次的諮詢當中，94%是通過螞蟻金服智能客服機器人來解決，螞蟻花唄人工介入率不到1%，而回答準確率則超過80%。互聯網時代，保險公司要具備這樣“人工智能”的前提，是積累了足夠的數據並擁有強大的計算和分析能力。否則即便把智能客服機器人的能力給到行業，也因為沒有足夠的數據來優化模型，客户交互體驗也會很差。

徐敏表示，“阿里金融雲正是要將螞蟻金服和阿里巴巴集團內的這些經過驗證的先進技術輸出給金融用户，讓沉睡的數據流動起來，例如幫助保險公司將沉睡在帶庫和錄音存儲設備上的錄音數據文本化、然後做各種分析，讓保險具備更豐富的數據類型，更短的精算閉環週期，更多樣化的精算算法以及千人千面的保險形態，並幫助他們實現計算能力的極限突破”。

另一個是場景問題。“今天幾乎所有的金融公司，在談互聯網金融的時候，做法是希望把客户的場景拉到自己的產品中來，先有產品後有場景，很可能在推出一款保險產品後才發現用户並不買賬。而互聯網企業是將產品放到用户現有的場景中去，例如用户有了網購退貨的需求，保險公司才順勢推出運費保障險。一個你來，一個我往，效果則截然不同。”徐敏説。

未來保險的最後一個構成要素是雲，而云不是IT概念，在金融行業是業務概念。就像部署在阿里雲平台上的眾安保險，創造了今年雙11當天保單總數2億張的驚人數字，其全年的的保單量更是超過10億單，可能佔到整個保險行業的三分之一，但IT成本投入只有幾百萬，這就是雲計算的力量。阿里金融雲會幫助行業打造場景引擎、互聯引擎、計算引擎和數據引擎，打造一個互聯網金融基礎設施平台，整合阿里巴巴技術輸出能力和業務場景合作。

“保險的需求將會長期存在，但保險的核心能力會被解耦、重組。例如大數據+APP會提供定價、風控和產品能力，互聯網會成為最大的金融交易平台，區塊鏈金融等手段會部分取代協議，所以保險公司要更開放，能夠融合這些能力，保險公司應該從產品和能力提供者轉型為平台連接者，就像淘寶。”在演講的最後，徐敏表示，不久的將來，雲計算會讓數據觸手可得、場景觸手可得、計算觸手可及，但最關鍵的是我們的選擇，選擇什麼樣的道路，這也決定着未來整個行業會變成什麼樣子。