浦發銀行長沙分行創新小微金融服務

浦發銀行長沙分行以優質的產品服務贏得人心和市場。趙書生 攝

吳 越 趙書生

作為國家戰略，“雙創”（大眾創業，萬眾創新）無疑是2015年度熱詞之一。

為支持“雙創”，早在今年4月份，浦發銀行長沙分行即在全省率先響應國家號召，啓動了“萬家優惠，千户基準”工程，幫助小微企業解決“融資難，融資貴”，助推創業創新。

截至目前，該行小微貸款客户數較上年同期增長近千户，小微企業申貸獲得率為86.24%，較上年同期大幅增長。

着力解決融資貴

為解決湖南省內實體企業，特別是小微企業“融資難、融資貴”難題，今年初，湖南省人民政府、湖南銀監局、中國人行長沙中支聯合啓動了“萬家優惠，千户基準”——湖南省銀行業支持“大眾創新，萬眾創業”工程。浦發銀行長沙分行第一時間迅速響應，以三年累計讓利2000萬元的力度，推出系列舉措，通過定製化服務和差異化管理，為小微企業提供優惠金融服務，最大程度減輕其財務成本。

為解決小微企業融資貴的問題，該行推出了系列硬朗的措施：一是對省內一批小微客户在目前利率定價標準下給予下浮0.5%的優惠；二是通過央行再貼現工具，對小微企業的銀行承兑匯票、商業承兑匯票給予貼現利率優惠。目前該行對符合條件的小微企業票據貼現月利率低至2.78‰，遠遠低於大中型客户的貼現率；三是對納入“千人千户” 工程庫的1000户小微企業或個體工商户給予表內貸款基準利率；四是入庫的小微客户將享受其他服務收費優惠政策，例如結算交易跨行手續費、異地支付結算手續費、POS刷卡手續費等。

創新解決融資難

為解決小微企業融資難的問題，浦發銀行長沙分行推出了三個方面的創新。

一是產品創新。該行推出小微金融專項創新產品24個，根據小微客户的實際經營需求，為客户定製專屬產品組合。今年初該行正式在全國浦發銀行系統內率先上線了首款“互聯網+”貸款產品——浦銀快貸，真正實現了小微客户在線7×24小時自助申請、3至5分鐘審批放款，客户無需提供任何資料，真正實現小微貸款網絡化；同時小微貸款通過“融資易商人卡”或“網絡循環貸”，在網銀、手機銀行、微信銀行等自助渠道通過“刷卡+轉賬”的方式支用，減輕了小微客户往返網點支用貸款的不便。

二是營銷創新。通過搭建以“銀元寶”、“銀商寶”、“銀鏈寶”為核心的批量開發模式，推進了“南方水泥上游供應商”、“中移動上下游客户”、“步步高上游供應商”、“夢潔下游經銷商”、“遠大上游供應商”、“高橋市場商户”、“紅星冷鏈商户”等1+N批量項目的落地，有效拓寬了小微客户的融資途徑。

三是管理創新。該行進一步加大了對小微業務信貸資源和財務資源配置力度，完美激勵考核機制，優化人力資源配置，扶持小微業務健康發展。

此外，浦發銀行長沙分行還實行風險管理前置，構建立體化風控體系，實現“銀行貸得安全，小微企業用得安心”。

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金融產品推陳出新

2015年，浦發銀行零售業務板塊充分發揮“互聯網+”的效能，在產品、服務及渠道建設等領域大膽創新，在業內引發廣泛關注。

以下是該行金融產品亮點。

浦銀點貸

“浦銀點貸”是在“SPDB+”互聯網金融戰略框架下創新推出的首款網絡消費貸款，採用“純信用、全線上、無需紙質資料、即時審批放款”的業務模式，為客户提供1分鐘內即可實現貸款到賬的極致融資體驗。可通過浦發手機銀行、微信銀行及網上金融超市申請，目前點貸額度最高30萬元，期限最長5年期，日利率約為萬分之二。

安居貸

個人借款人在申請辦理個人住房貸款業務時，結合客户及其家庭的綜合還款能力、風險等級、抵押物價值等因素，以自動化的方式配套對客户進行網絡消費貸款主動授信。

現金貸

“現金貸”是對原有消貸易產品的整體升級，在功能、經營方式及發展理念三個方面予以升級，圍繞實際消費場景和消費終端渠道客羣進行產品配套，推動消費場景類業務發展。

浦銀快貸

以大數據和互聯網為基礎，搭建服務小微客户的開放式的網絡信貸平台，在線自動審批貸款，全渠道提供貸款支用和還款，為小微客户提供“多、快、好、省”的小額信用貸款服務。

千人千户

創新推出“小微科創金融”服務體系，通過“一個培育庫、一套融資產品和一張創業卡”為入庫企業客户和個人客户提供專屬化的授信產品和定製化的增值服務，包括：專門配套的孵化貸、成長貸、税收貸、投聯貸等授信產品、專項信貸資源、收費優惠政策、專屬增值服務和貴賓服務等。

P2P平台——靠浦e投

根據“小額、分散”的原則，面向投資人和融資人建立的開放式直投平台，打造安全可靠、專門服務小微企業的互聯網直接投融資新模式，推動銀行從“資產持有型銀行”向“交易型銀行”的戰略轉型。

和利貸2.0

在保留原“和利貸”業務特色的基礎上，擴充成“小微信用貸”、“小微酬金貸”和“小微建設貸”三種模式，與中移動、中國聯通和中國電信合作，形成三大運營商及上下游合作伙伴全覆蓋。

房抵快貸

在強調產品標準化特色的同時，要求各分行根據當地情況，細化抵押房屋准入和分級標準，以利於業務標準化操作，確保業務效率，凸顯“快貸”特色。

個人股權質押

系業內首家銀行與證券公司合作，由證券公司提供股權遠程質押登記、盯市及處置服務，為上市公司主要股東、高級管理人員、私人銀行客户、小微企業、小微企業主以及潛力高淨值客户等客户量身訂製的，以個人名下上市公司股票質押的貸款業務。