盜刷案激增 法院：若能證明是偽卡 銀行須負責

盜刷銀行卡案今年激增

法院：若能證明是偽卡 銀行須負責

(記者 高健)今年前11個月，市二中院受理的銀行卡盜刷案達29件，而2012年到2014年三年間，該院受理的此類案件僅有8件。此類案件涉及刑事犯罪，但卡主往往以銀行監管不嚴為由，向銀行提出索賠。不過，銀行會拿出免責條款來應對。市二中院昨天表示，如卡主能證實嫌疑人盜刷的其實是偽造的銀行卡，那麼，銀行的免責條款無效，須賠償。

法院調研發現，盜刷銀行卡手段形式多樣，最常見的是偽卡盜刷，即盜刷人盜取他人銀行卡信息後，偽造卡片，並使用盜取的銀行卡密碼，通過ATM機或POS機取現或轉賬。

還有一種盜刷形式是盜用他人銀行卡信息進行網上轉賬，此種盜刷形式目前所佔比例不高，但隨着網上支付和轉賬業務的推廣，此類盜刷案件有上升趨勢，且盜刷手段不斷翻新。如現實案件中，有的持卡人主張其在未收到動態交易密碼的情況下銀行卡賬户發生網上支付，有的持卡人因對“超級網銀”等網上銀行產品功能不瞭解而被盜刷。

還有一種盜刷形式是盜用他人真實銀行卡進行交易，主要是指銀行卡丟失或被盜後，盜刷人在卡主掛失止付前持真實銀行卡進行櫃面交易或通過ATM機、POS機交易。

此類案件多發生在異地夜間：盜刷發生地多屬較為偏遠的地區，治安監控或ATM機監控錄像系統不完備；由於單日ATM機取款和轉賬金額的限制，盜刷人為了多取款，經常選擇零點前後跨日作案。

“一旦銀行成為被告，用户能提交的直接證據很少，往往要承擔不利後果。”法官介紹，審理中，法院需要查清持卡人及真卡是否在取款操作的現場，還需要審查銀行卡信息或密碼泄露的原因等。持卡人如果未能第一時間發現銀行卡被盜刷，其事後證明本人及真卡不在現場的難度往往較大。除了已偵破的銀行卡盜刷案件，其他案件中當事人很難提交直接證據證明銀行卡信息或密碼泄露的原因。

“按照審判實踐來看，最核心的是要證明是偽卡，真卡在持卡人自己手中。”法官指出，如果認定是偽卡盜刷的案件，銀行又不能證明持卡人對於密碼泄露具有過錯，基本上會判決銀行承擔相應的責任。“銀行會有很多抗辯意見，如提起信用卡、銀行卡交易規則，其中有一條是憑卡憑密交易視為本人交易，銀行沒有責任。”法官表示，一旦法院認定是偽卡的情形，銀行的抗辯主張則不能成立。

法官建議持卡用户，一定要保管好銀行卡和密碼；用卡時注意環境的安全性，儘量不在公共WiFi環境下進行網上支付；妥善保管綁定銀行卡的手機，同時，儘量設定賬户變動短信提示。

如果一旦被盜刷，持卡人要儘快通知銀行並辦理掛失，持卡人還應向銀行詢問盜刷的方式、時間、地點、交易另一方賬户信息，以及離自己最近的ATM機位置。持卡人在必要時可記下客服人員的號碼，以便將來在訴訟中核實情況。持卡人還應迅速到附近的ATM機操作銀行卡，由於此前已辦理掛失，ATM機將進行吞卡處理，持卡人應保留好憑條，此舉目的在於證明卡主和銀行卡均不在盜刷現場，證明銀行卡系被他人偽造並盜刷。最後，持卡人一定要報警，爭取挽回損失。