央行副行長談互聯網金融：風險波及面更廣，擴散速度更快
今天，在中國互聯網金融協會成立的致辭中，央行副行長潘功勝專門談及了互聯網金融存在的風險。潘功勝表示，互聯網金融本質仍是金融，但由於互聯網的特性，往往其風險波及面更廣，擴散速度更快，溢出效應更強。
據央行網站消息，潘功勝指出，應充分認識到，互聯網金融從業機構缺乏風險的洗禮，風險意識、合規意識、消費者權益保護意識淡漠，反洗錢、反恐怖融資制度與技術支持系統缺失，有些甚至打着 “互聯網金融”的幌子進行非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動。特別是，近期爆發的一系列風險事件，對行業的聲譽和社會形象造成了很大的負面影響，引起了社會各界的高度關注，規範互聯網金融發展已經成為社會各界的廣泛共識。
央行副行長、外匯局局長潘功勝（資料圖）
潘功勝表示，中央、國務院高度重視互聯網金融發展。李克強總理在今年的《政府工作報告》中，明確提出“規範發展互聯網金融”。建立一個良好的互聯網金融生態，促進行業良性健康發展，需要發揮好行政監管和行業自律管理兩方面的作用。
去年7月，經中央、國務院同意，人民銀行等十部委發佈了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》，明確了互聯網金融監管的總體要求、原則和職責分工。隨後，人民銀行發佈了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》，進一步加強了對網絡支付業務的監管。潘功勝透露，有關金融監管部門正在完善監管規則，網絡借貸、股權眾籌融資等方面配套的監管辦法將陸續出台。
另據新浪財經消息，今日上午中國互聯網金融協會在上海成立。民政部、上海市領導、人民銀行領導等出席致辭。中國人民銀行副行長潘功勝，上海市委副書記、市長楊雄為協會揭牌。
成立儀式現場
根據會議資料顯示，中國互聯網金融協會第一屆理事會理事候選人名單有142家，首批單位會員400多家。“
各方面條件不太配套的情況下，互聯網金融也在某些方面引起了不小的問題。”上海市委常委、常務副市長屠光紹表示，這一方面需要監管，另一方面要依靠自律。
該協會規定，對於跨地區、跨部門、跨行業會員，除了行業公約外，協會還將在監管部門指導下，秉持穿透式原則，組織會員單位共同制定自律規範，積極防範相應風險。
以下為潘功勝致辭全文：
各位來賓：
大家早上好！經國務院批准，中國互聯網金融協會今天正式成立了。這是我國互聯網金融業發展進程中的一件大事。首先，代表 人民銀行對中國互聯網金融協會的成立表示熱烈的祝賀。搭建行政監管和行業自律有機結合的互聯網金融管理體制是業界的共識，中國互聯網金融協會是其中的重要 組成部分。
借今天這個機會，談幾點看法，供大家參考。
近年來，在大數據、雲計算、移動互聯網等信息技術快速發展的推動下，以互聯網支付、網絡借貸（P2P）、股權眾籌融資等 為代表的互聯網金融快速發展，業務形態日趨多元化。互聯網金融在提高金融服務效率，降低交易成本，滿足多元化投融資需求，提升金融服務普惠性和覆蓋面等方 面，發揮了積極作用。
互聯網金融本質上仍是金融，其優勢在於技術創新，要注重運用新技術提升金融服務實體經濟的效率。但互聯網金融沒有改變金 融風險隱蔽性、傳染性、突發性和較強的負外部性的特徵。由於互聯網的特性，其風險的波及面更廣、擴散速度更快、溢出效應更強。同時，我們要充分認識到，互 聯網金融從業機構缺乏風險的洗禮，風險意識、合規意識、消費者權益保護意識淡漠，反洗錢、反恐怖融資制度與技術支持系統缺失，有些甚至打着“互聯網金融” 的幌子進行非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動。特別是，近期爆發的一系列風險事件，對行業的聲譽和社會形象造成了很大的負面影響，引起了社會各界的高度關 注，規範互聯網金融發展已經成為社會各界的廣泛共識。
中央、國務院高度重視互聯網金融發展。李克強總理在今年的《政府工作報告》中，明確提出“規範發展互聯網金融”。建立一個良好的互聯網金融生態，促進行業良性健康發展，需要發揮好行政監管和行業自律管理兩方面的作用。
去年7月，經中央、國務院同意，人民銀行等十部委發佈了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》，明確了互聯網金融監 管的總體要求、原則和職責分工。隨後，人民銀行發佈了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》，進一步加強了對網絡支付業務的監管。有關金融監管部門正在 完善監管規則，網絡借貸、股權眾籌融資等方面配套的監管辦法將陸續出台。
依據現行的法律法規，打擊非法、保護合法、維護公平競爭的市場秩序，是金融管理部門制定和完善互聯網金融監管規則的基本 出發點。有一些基本的原則需要遵循。要堅持監管規則的公平性，不論金融機構還是互聯網企業，只要做相同的金融業務，監管的政策取向、業務規則和標準就應一 致，不應對不同市場主體的監管標準寬嚴不一，引發監管套利。要實施穿透式監管，透過互聯網金融產品的表面形態看清業務實質，將資金來源、中間環節與最終投 向穿透聯接起來，按照“實質重於形式”的原則甄別業務性質，根據業務功能和法律屬性明確監管規則。要實施功能監管，按照業務性質明確監管責任，堵塞監管漏 洞，消除監管空白，實現金融風險監管全覆蓋。要嚴格執行客户資金第三方存管制度，對資金賬户及跨行清算實行透明化、集中化運作，確保金融管理部門對互聯網 資金流動實現全方位監測。要建立反洗錢、反恐怖融資的制度及技術支持系統，採取有效措施識別客户身份，主動監測並報告可疑交易。要借鑑商品市場反傾銷的做 法，防範虧本銷售、交叉補貼、不良關聯交易等不正當競爭行為，防止濫用市場支配地位。要落實投資者適當性管理，加強投資者教育和消費者權益保護。
行業自律是對行政監管的有益補充和有力支撐，也是創新監管的重要內容。如果行業自律能夠充分發揮作用，行業發展有序規 範，從業機構審慎合規經營程度高，就有利於營造效率更高、方式更靈活的監管環境，提高監管的彈性和有效性。反之，一旦潛在風險過度累積和暴露，會迫使監管 部門降低監管容忍度、強化監管剛性，採取更為嚴格的監管理念和監管措施。觀察幾十年來國際金融監管的動態演變，大家可以觀察到這樣一個變化的軌跡。
中國互聯網金融協會是全國性行業自律組織，承擔着制定互聯網金融經營管理規則和行業標準，促進從業機構業務交流和信息共 享，建立行業自律懲戒機制等重要職責，各方面都給予了很高的期望。希望協會立足職責定位，發揮自身優勢，抓緊建立和完善行業自律管理框架，引導從業機構合 規審慎經營，維護良好的市場秩序。加強對互聯網金融發展重大問題的研究，動態開展風險監測和預警，為推動行業健康發展積極建言獻策。健全內部工作機制，向 各會員單位和社會各界提供優質服務，加強與各方面的溝通協調，發揮金融管理部門和從業機構之間雙向溝通的橋樑和紐帶作用。
我國經濟和金融的快速發展，為包括互聯網金融在內的金融業發展提供了廣闊的市場空間。希望各互聯網金融從業機構緊緊圍繞 服務實體經濟的宗旨，規範發展，公平競爭，防範風險，善用社會各界對我們這個行業的良好期望和支持，向社會展現互聯網金融業的良好形象，這樣才能行穩致 遠。在座的各位是互聯網金融業的領軍人物，更要發揮引領和示範作用，積極支持和參與中國互聯網金融協會各項工作，共同促進互聯網金融持續健康發展。
謝謝大家！
以下為中國互聯網金融協會成立會議問答材料：
一、關於中國互聯網金融協會定位
為鼓勵金融創新，促進互聯網金融健康發展，明確監管責任，規範市場秩序，2015年7月18日，經黨中央、國務院同意，中國人民銀行等十部委聯合印發了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》（銀髮〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》），明確提出“人民銀行會同有關部門，組建中國互聯網金融協會”。隨後，人民銀行牽頭，各金融監管部門參與，組建了協會籌建工作領導小組，在民政部的指導下，加快推進協會籌建工作。經過半年多籌建，中國互聯網金融協會正式掛牌成立。中國互聯網金融協會作為全國性互聯網金融行業自律組織，將認真貫徹黨中央、國務院關於規範發展互聯網金融的決策部署，在人民銀行指導下，按照國家金融監管法規的要求認真履行互聯網金融行業自律職責，充分發揮行業自律機制在規範從業機構市場行為和保護行業合法權益等方面的積極作用。
二、關於中國互聯網金融協會主要職能
按照《指導意見》要求，協會主要職能為按業務類型制訂經營管理規則和行業標準，推動機構之間的業務交流和信息共享；明確自律懲戒機制，提高行業規則和標準的約束力；強化守法、誠信、自律意識，樹立從業機構服務經濟社會發展的正面形象，營造誠信規範發展的良好氛圍。
三、關於中國互聯網金融協會與監管部門的關係
互聯網金融的健康、規範發展，既離不開政府監管，也離不開行業自律。政府監管和行業自律相互支撐，有利於降低監管和市場運行的成本，提高監管效率和促進市場創新，也有利於提升互聯網金融市場整體運行的安全性和有效性。中國互聯網金融協會將在人民銀行指導下，積極配合監管部門開展工作，推動互聯網金融規範發展。
四、關於協會內部的組織架構
協會注意借鑑國內外行業自律組織的成熟經驗， 結合金融行業的本質特點，計劃在協會內部逐步設置符合互聯網金融業務發展特點的專業部門和後台支撐部門，同時逐步搭建互聯網金融各領域的專業委員會。鑑於互聯網金融領域業務的多元性，協會將注意吸收各方面專業人士的意見建議。
五、關於協會首批單位會員的遴選原則、行業情況
協會首批單位會員共有四百多家。籌建組按照行業代表性、廣泛性、正面引導性原則，對前期申請入會的機構進行資質審查，產生首批單位會員名單。會員包括銀行、證券、基金、期貨、保險公司、信託機構、資產管理公司、消費金融公司等金融機構，也包括其他互聯網金融從業機構，以及徵信服務機構、融資擔保類機構、金融業基礎設施機構、互聯網企業、互聯網金融研究機構、檢測認證機構和金融綜合服務機構等。按照協會章程， 副會長、常務理事、理事會員將由會員選舉產生。今後，將按照章程要求，逐步吸收符合條件的會員，同時建立會員退出機制。
六、關於中國互聯網金融協會在防範行業風險方面採取的措施
協會從籌建之初就立足行業發展需要，從行業規範和自律標準入手，逐步開展了互聯網金融統計監測、信息共享、風險披露和風險預警等基礎設施、制度和手段建設。
七、對於不遵守協會自律公約的會員單位，協會有何懲戒措施？
對於不遵守協會章程和自律公約的會員單位，協會將依據相應規章制度採取懲戒措施。協會的自律懲戒管理辦法將在適當時機公佈。此外，由於《指導意見》賦予協會“制訂經營管理規則和行業標準”的職能，協會的相應自律規範在適當時機有望上升為行業標準。
八、關於互聯網金融信息披露自律規範制定情況
自2015年協會籌建開始，協會籌建組就已部署信息披露自律規範的制定工作，目前信息披露自律規範初稿已經徵求部分會員單位意見，協會將組織專業人員進一步完善信息披露自律規範，再正式發佈。
九、互聯網企業跨界經營金融現象十分普遍，互聯網金融協會將來能否覆蓋所有的互聯網金融企業與經營活動？對於跨地區、跨部門、跨行業會員除了行業公約外，還將採取哪些手段來加強行業自律管理？
中國互聯網金融協會積極吸納業內具有代表性的互聯網金融從業機構加入，互聯網金融從業機構將根據自願原則加入協會。協會將來會逐步擴大對互聯網金融各業態與業務活動的覆蓋面。
對於跨地區、跨部門、跨行業會員，除了行業公約外，協會還將在監管部門指導下，秉持穿透式原則，組織會員單位共同制定自律規範，積極防範相應風險。
十、互聯網金融在行業標準和規範方面存在的問題以及協會在標準化建設方面有什麼考慮和規劃？
當前，部分從業機構經營尚不規範，諸如客户資金銀行存管並未落實、信息披露不完善等等。相關基礎設施建設還比較滯後，難以支撐從業機構數據端口標準化以及數據共享。協會在標準化建設方面將嚴格按照《指導意見》要求，適應移動金融和普惠金融發展的趨勢，規範從業機構經營行為，制定相應行業標準，並推進相關基礎設施建設。
十一、關於互聯網金融行業信息化與基礎數據庫建設進展
根據《指導意見》對協會職責定位的要求，協會在籌建期間大力推進信息化建設，為各項業務提供支撐。目前，協會已完成了網站系統、會員管理系統等基礎設施建設，並啓動了面向全行業的互聯網金融服務平台的規劃研究，將逐步開展建設工作。
目前，協會按照互聯網金融服務平台建設的規劃，正在與互聯網金融從業機構實現對接，推動行業數據採集與信息共享，並配合人民銀行具體承擔互聯網金融統計和風險監測預警系統的開發和運行工作。協會近期將組織30餘傢俱有代表性的互聯網金融從業機構，成立專項工作小組，開展互聯網金融服務平台一期（統計分析和信用信息共享）業務培訓和試報送工作。同時，通過動態共享會員的數據源並加以整理加工，形成協會的統計監測數據源，完成了風險監測預警指標體系和模型的初步構建。目前，風險監測預警系統（一期）的建設已基本完成，並在此基礎上形成了網絡借貸行業風險監測預警情況報告。
十二、關於中國互聯網金融協會在互聯網金融統計方面的工作
當前一行三會在傳統金融領域已經建立了比較全面、完善的統計體系，但是互聯網金融一直遊離於現行統計體系之外，社會上缺少權威的互聯網金融行業數據。協會目前已經初步制定了涵蓋互聯網金融各個業態的統計制度，初步地建立了互聯網金融統計系統和風險預警監測系統，近期將在會員範圍內按照規範的、統一的標準進行數據統計，之後逐步擴大統計覆蓋面。隨着人民銀行和相關部門互聯網金融統計的建立和逐步完善，在條件成熟時，符合要求的互聯網金融統計可納入金融業綜合統計範疇，並可作為社會融資規模指標的修訂基礎。
十三、中國互聯網金融協會與其他金融專業協會是什麼樣的關係？與各地地方協會的關係如何處理？
互聯網金融具有跨地域性、業態豐富等特點，很難將其侷限在一個地方、一個業態進行自律約束管理，中國互聯網金融協會將會注意發揮其全國性、專業性、綜合性的自身優勢，全方位、廣覆蓋地建設互聯網金融自律機制。同時，注意與其他協會加強交流與合作，共同維護金融秩序穩定。 目前，我國各個省市互聯網金融的行業自律情況各異，協會高度重視地方從業機構的自律發展問題，下一步將深入研究各地區的自律現狀及實際效果，提高互聯網金融行業自律的約束力。同時，將研究吸納符合條件的地方互聯網金融協會作為協會會員單位的問題。
十四、關於協會在會員服務方面的規劃
協會將推動各類會員積極開展合作。這種合作一方面是業務層面上的合作，另一方面則是共同推動互聯網金融基礎設施建設方面的合作。此外，協會還將積極與監管機構溝通，反映會員單位的合理訴求。