百度整頓醫療廣告 谷歌整頓工資貸等金融廣告

在百度宣佈全面整頓醫療廣告後，大洋彼岸的谷歌也經進行了一個類似舉動。5月11日谷歌宣佈，將從其網站上禁止所有工資貸的廣告，理由是這種貸款導致許多人經濟窘迫。

工資貸是以工資為抵押借貸小額現金的生意，拿到薪水時償還。這種貸款門檻低，但利率高，甚至年率能超過100%。數百萬人深陷其中，越貸款經濟就越窘迫。

這是谷歌首次宣佈禁止某種金融產品的一大類。此前谷歌已經禁止了許多非法活動的廣告，如販賣槍支、爆炸物、毒品等、並限制了一些色情圖片和視頻。但是那些發放工資貸的人們對此很不滿意，任務谷歌和其他科技企業的類似舉措會大大地削弱他們的企業，因為他們主要依靠互聯網來尋求潛在客户。

這一舉措也體現了這些科技巨頭在關鍵政策上的利弊權衡，並在互聯網信息控制上發揮自己的力量。Facebook已經禁止了工資貸廣告，但是其他企業，如雅虎，現在仍然允許。

這一政策發佈後，消費者仍然能夠從谷歌搜索找到工資貸的網站。但是，7月13日起搜索結果頁面的頂部和右側的廣告欄將不會再顯示這一行業的廣告。

“我們會繼續檢討這項政策的有效性，但我們希望，使越來越少的人接觸到誤導或有害的產品”，谷歌全球產品策略總監David Graff在其博客中這樣表示。

目前華盛頓和美國其他一些州的監管機構，正試圖限制工資貸的利率，不過很明顯，Facebook和谷歌限制其廣告的決定影響力更為巨大。

行業官員稱，對工資貸的廣告限制是一種政策“歧視”，並補充表示，一些消費者無法從傳統銀行獲得貸款的個人，需要獲得這種短期貸款。

“Facebook和其他類似企業應該全面評估這一行業，而不是決定誰是好人壞人”，美國社區金融服務協會在一份聲明中表示，“這對於那些正規，獲得法律授權的企業不公平。”

目前有數百萬的美國人使用這種短期貸款來獲得現金，並在下一個發薪日還款。但往往這些借款人最終都陷入一個惡性循環，債務堆積如山。而這種情況又往往始於一個普通的搜索查詢。

“你使用搜索引擎尋求幫助時，搜索引擎可能會因此掌握你的財務狀況等一些非常敏感的信息“喬治敦法律中心執行董事Alvaro Bedoya解釋説，“而搜索引擎會針對這一點對你推送相關廣告”。

但是借款人一旦向這些在線工資貸網站貸款，他們他們可能會面臨意想不到的金融風險。

消費者金融保護局根據最近的一項分析稱，有一半的借款人因無法按時還款，受到的平均為185美元的罰款。

網上的借款利率也比線下來得更高，根據皮尤慈善信託基金的數據顯示，借款人在網上借得375美元平均需要支出 95美元的費用，而在線下只需要支出55美元就夠了。

雖然工資貸的總額每年略有下降，但是在線工資貸正在佔據更大的市場份額。據券商Jefferies估計。2015年有40%的工資貸款是通過在線借出的。

“谷歌的舉措和會使得這些工資貸機構尋找客户更加艱難，但並非不可能”，Jefferies分析師John Hecht表示。“當然，谷歌限制廣告或搜索結果可以馬上對一個行業產生影響，”赫克特説，“但如果一個人真想借工資貸，換個搜索就可以了”他補充道。

消費者金融保護局正在擬議針對該行業的規則，預計在今年春天晚些時候公佈。該機構正在考慮限制借款人的借款展期次數，還可能要求貸款機構驗證消費者的收入和借貸歷史，以衡量他們償還貸款的能力。

谷歌過去曾採取了一些措施來限制工資貸的廣告，但此次直接決定禁止是因為受到了外部的壓力，一個消費者隱私保護組織公民自由聯盟去年年底就此問題向谷歌施壓。

“谷歌的這個新政策解決了工資貸對公民權利掠奪的擔憂”，該團體總裁兼首席執行官在一份聲明中説。“低收入人羣和有色人種一直是這種高息貸款的主要受害者。

新政策執行後，所有尋求通過谷歌的龐大的廣告網絡投放市場的金融產品，都將被要求披露貸款長度和年利率。除了全面禁止工資貸廣告，谷歌也將不顯示在美國收取36%以上利率的貸款廣告。這一標準也適用於那些中介網站。

新政實施後，谷歌也將損失一些利益，今年第一季度類似廣告給谷歌帶來了超過180億美元的收入——當然這隻佔谷歌驚人廣告收入總和的極小一部分。