法制日報：網絡熟人借貸是一個危險遊戲

2016-07-08

原標題：網絡熟人借貸是一個危險遊戲

據媒體報道,“江揚登錄賬户後發現,自己並沒有好友在使用借貸寶借錢和放貸。本想棄而不用,但是頁面上推薦了一些‘可能認識的人’,並標註‘關注即可增加投資機會’。”由此可以看出,本想通過網絡開展熟人借貸,卻一步步變成了陌生人借貸,熟人借貸的邏輯被顛倒過來了:傳統意義上的熟人借貸,最重要的前提條件應該是先尋找熟人,或者是信任自己的人,否則誰也不會輕易把錢借給一些不熟的人、信不過的人。但是由於互聯網具備強大的社交功能,網絡熟人借貸很容易變成為了借貸去擴展“熟人”的範圍,通過各種手段有意識地和其他人混熟再展開借貸。比如據媒體報道:“在‘資深玩家’的指導下,江揚在淘寶上查找‘借貸寶好友’,花8塊錢買了200好友,同時加入了40多個借貸羣。”

通過彼此信任的人際關係、人情網絡開展借貸行為,實際上是維繫民間借貸的重要紐帶之一。熟人之間往往具備良好的誠信,能夠形成穩定的契約。當網絡人際關係替代現實人際關係之後就會讓這種借貸行為變得很不穩定。網絡人際關係的開放性太強,這就讓網絡熟人借貸變成一個徹頭徹尾的危險遊戲。人們從中看到了無限延展“熟人”範圍的可能,隨之而來的是一系列所謂的商機。如果只有少數人持有這樣的想法,或許通過“低息找人借錢,再高息借給別人”這種拆東牆補西牆的手法,也會有些賺頭,但是當參與熟人借貸的大部分人甚至所有人都持有這樣的想法,並不惜通過打法律擦邊球的方式比如“裸條”去開展借貸時,熟人借貸就不會有真正的贏家,還可能會引發某種系統性的風險,讓網絡熟人借貸體系瞬間崩潰。

互聯網強大的社交功能對人們生活的影響越來越大,各種各樣的社交媒體也是聲勢浩大,但是對於互聯網社交功能的開發、使用必須合理有度,不能濫用。現實中一些本來很嚴肅的行為如果過於依賴網絡社交功能展開,就可能導致比較嚴重的後果。前不久國家網信辦印發的《關於進一步加強管理制止虛假新聞的通知》指出:“嚴禁盲目追求時效,未經核實將社交工具等網絡平台上的內容直接作為新聞報道刊發。”無論是借貸還是新聞傳播,過於依賴網絡社交的後果就是讓這些行為失去本來的意義,成為一種目的性錯誤、參與者盲目、藴含着一系列違法違規風險的灰色活動。可以説,過度的網絡社交解構了這些現實行為,破壞其內在的規則和章程,最終後果是朝着反法治的方向一路狂奔。有關部門以及網絡運營者對此應該及早行動,在網絡社交功能與傳統社會活動相互結合的過程中,提前構築制度防火牆,儘量減少負面效應。 “人脈變錢脈,玩出一身債,”7月初,在接受記者採訪時,江揚嘆了口氣:“現在跟我互粉的994個借貸寶‘玩家’中300個都逾期負債了”(7月7日澎湃新聞網)。

借貸寶是一家知名私募旗下的P2P平台。據媒體報道,借貸寶主打“熟人借貸”,宣傳“向熟人借款,人脈變錢脈”。找熟人借貸,在現實中是一種比較常見的行為,這樣的商業模式聽上去似乎很美,也很有前景,但是問題在於,“熟人”的概念在網絡環境下出現了某種異化。