家長簽字，能否防範校園網貸風險

家長、監護人提交書面證明，往往需要多地輾轉，非常折騰不説，還很容易造假。最要緊的是，這等於把防控風險的責任更多地推給了學生，能起到多大作用還真不好説。

重慶市三部門聯合發文，列出8項負面清單，規範校園網貸行為。這些措施包括，不得僅憑學生身份證、學生證等低門檻方式發放貸款；未取得家長、監護人等第二還款來源方書面同意，不得向學生髮放貸款等。

從“裸條”借貸到大學生不堪還貸重負跳樓自殺，網貸服務日益便捷，因此帶來的風險也日益顯現。就像當年銀行、電信企業在校園推廣信用卡和電話卡一樣，一些網貸平台為了搶佔市場，登記身份證就可以貸款。貸款抵押物也是千奇百怪，令人匪夷所思的“裸照欠條”就是一例。

這種擺攤推廣的模式，不僅容易誘導過度消費、超前消費，還會帶來個人信息泄露等風險，如果學生無力償還還可能引發極端事件。當年低門檻推廣信用卡和電話卡的後遺症，直到今天依然存在。而新興的網貸平台，把以前面對面的審核、確認程序轉移到網上，如果放鬆把關，風險會進一步放大。因此，對校園網貸進行規範和風險提示，確有必要。

野蠻擴張的校園網貸需要規範，而如何規範卻考驗着監管者的水平。不少大學生確有貸款需求，有的因為家庭困難，有的需要創業資金，因此對校園貸不能一概拒之。同時，因為學生缺乏穩定收入和財產抵押，校園貸需要更嚴格的審核程序，以提高風險管理水平。

對於校園網貸，可以借鑑以往助學貸款的審核辦法，由學生家長、監護人提供證明，為風險兜底，也可以通過降低貸款利率、指定專款專用等辦法，保障貸款用到最需要的地方。同時，互聯網時代的貸款，又不能完全照搬過去的辦法，金融機構要利用互聯網和信息共享的便利，提高貸款服務和風險防控水平。

比如，重慶要求，有家長、監護人等第二還款來源方書面同意，才能向學生髮放貸款，這原本有助於約束學生理性消費、防範可能出現的風險。可是，家長、監護人提交書面證明這樣前互聯網時代的辦法，往往需要多地輾轉，非常折騰不説，還很容易造假，甚至會有平台幫借款人搞定。最要緊的是，這等於把防控風險的責任更多地推給了學生，能起到多大作用還真不好説。

網貸時代，監管部門和金融機構的風險防控手段也應與時俱進。隨着公共信息系統的互聯互通，應儘快建立並利用好公民的信用評價系統，以此為依據對借貸人打分評級，確定貸款對象和金額。而對學生不同類型的借貸需求，金融機構還可以開發不同的產品，有針對性推出助學貸、創業貸等帶有公益性的貸款，幫助真正需要的人。校園網貸應成為金融創新支持創業的加速器，而不能再做跑馬圈地、野蠻生長的風險製造者。（鐵永功）