保險扶貧貴在準頭

扶貧工作常講“因地制宜”，這個“地”字再怎麼細化、細分、細緻掰扯都不過分。

“精準扶貧”的提出，標誌着中國扶貧事業的觀念與行動有了“質”的轉變。從“撒胡椒麪”般的保姆式扶貧，到定製化、因地制宜的準確“輸血”，不僅財政資金的使用需要“急轉彎”，金融與保險等信貸工具也面臨着前所未有的考驗。打贏最後一場扶貧攻堅戰，難就難在這個“準”字上，貴也貴在保險資金分配使用的“百步穿楊”上。

據報道，以“螞蟻金服”為代表的互聯網金融企業，已經初步探索了保險扶貧農村市場。比如，在江蘇省泗洪縣的低收入人口中，將近一半的家庭有人擁有支付寶賬號，可以較為便捷地享受到這次公益扶貧保險。效果上看，花小錢、辦大事的保險扶貧模式讓不少村民感慨，“這比送我兩桶油或者送袋米有用多了”。

事實上，很多農民面臨的生產生活風險，已經不是自然災害或者糧價波動，而是“救護車一響、一年豬白養”的恐慌，甚至是一把火燒掉了一家人的希望。但是，財政資金的補助力量畢竟有限，目前的農村醫療保險還只能做到面上的廣覆蓋，大病保險的精準度不夠、力度也有限。這時候，藉助市場力量的保險精準輸血，往往能雪中送炭、四兩撥千斤。

儘管，商業保險對農民來説“很需要”，可是價格較貴，不少人負擔不起，或者觀念轉不過來。對此，市場化的保險金融機構既要承擔相應的社會責任，突出公益性，比如在泗洪縣，當地政府與保險公司、螞蟻金服一起搞的“扶貧100”試點，就是針對病、殘、災、學四種情況對症下藥，保證老百姓不花一分錢便可嚐到甜頭。

更進一步，試點的模式逐步成熟之後，企業需要適當收費，這也無可厚非，關鍵仍在不斷細分識別用户。有的農民守家在地，很少外出打工，對他們來説天災險、大病險就很緊迫。而對一些常年奮鬥在大都市的打工族來説，家裏的留守兒童更需要上學的資金保障。我們常講“因地制宜”，這個“地”字再怎麼細化、細分、細緻掰扯都不過分，因為越“細”意味越準確，也意味着老百姓無端的支出越少。

同時，政府公益資金與企業商業資金的有機結合尚待突圍。在一些基層地方，財政配套與互聯網金融還是“兩層皮”，能否把二者有機結合起來，比如在具體的保險產品投放中，根據購買者的家境分為“財政全包”“財政半包”“財政不包”等多種類、多層次，這才是精準扶貧的靶心所在。

互聯網技術的發展，為精準扶貧創造了前所未有的工具；而金融保險產品的研發，也為消除貧困提供了更為充分的可能性。中國農村的基層實踐藴藏着豐厚的養料，把民營企業的靈活性充分調動起來，好好開拓這片新藍海。（井橋夕）