報告稱今明兩年歐元區銀行盈利預期全球最低

原標題：歐洲央行新規直指萬億銀行壞賬

歐洲央行12日發佈了商業銀行處置不良貸款的指南草案，呼籲歐元區商業銀行致力解決堆積如山的壞賬問題，這是歐洲央行為解決歐元區高達9000億歐元（約合1.01萬億美元）的壞賬所採取的最新努力。而歐洲央行的最新報告稱，今明兩年歐元區銀行盈利預期全球最低

歐洲央行呼籲歐元區商業銀行建立獨立的子公司來更好地管理壞賬，對監管者披露更多的信息，並且制定明確的解決壞賬的一年目標和三年目標，加快不良貸款處置。建議包括商業銀行需要制定數量目標，對信息技術和員工培訓進行更多投資，給銀行高管更多激勵來快速處理壞賬問題，以恢復歐洲銀行業信心等。此外，歐洲央行的其他措施還包括壓力測試和銀行資產評估。歐洲商業銀行被允許自行制定減少壞賬的措施，而歐洲央行作為監管者可以判斷這些措施是否合適。歐洲央行明確表示，過去對銀行業壞賬更多采取了觀望措施，事實證明效果不佳，這樣做沒有解決歐洲銀行業的壞賬問題。

負責歐洲央行銀行壞賬問題的愛爾蘭央行副行長沙龍·多納當天表示，自全球金融危機以來的近十年間，歐洲央行政策制定者對可能成為經濟復甦障礙的銀行壞賬問題十分認真。銀行能夠採取更多措施降低壞賬水平。多納還表示，對於許多歐洲銀行來説，資產質量是一個重大挑戰，歐洲央行此次的新建議對於解決歐洲銀行壞賬問題的中期計劃而言是重要的一步。多納解釋説，由於許多銀行都有三年計劃，因此歐洲央行要求銀行制定處理壞賬的三年目標。

記者從歐洲央行提供的相關資料看到，在解決壞賬問題方面，歐洲銀行此次頒佈新指南目的在於確保公平競爭，並且讓歐洲央行的意圖體現得更為明確。指南也構成了商業銀行和歐洲央行對話的平台。未來歐洲央行的行動力度可能會更大。

根據歐洲央行的數據，歐元區最大的銀行7%的貸款為不良資產，在南歐這一問題更為嚴重。希臘和塞浦路斯銀行的不良貸款率分別高達47%和45%，意大利的不良貸款率約為12%，而德國不良貸款率只有2%。

今年歐洲央行最新公佈的金融穩定報告稱，全球銀行業的盈利預期都不佳，而今明兩年歐元區銀行盈利預期全球最低，銀行貸款質量是影響盈利水平的一個關鍵因素。

歐洲銀行壞賬情況對市場信心衝擊很大。今年年初，受銀行壞賬拖累，歐洲上市銀行股票在半年內市值就蒸發4000億歐元，相當於希臘經濟規模的兩倍多。由於市場對歐洲銀行業在低利率環境下的盈利能力以及遺留的不良貸款問題感到擔憂，今年上半年歐洲銀行類股價格已經累計下跌超過20%。英國脱歐公投後，跌幅還有所擴大。

今年以來，德意志銀行被國際貨幣基金組織點名，美聯儲的壓力測試也從另一角度提示了德意志銀行的潛在風險，該行連續兩次未通過美聯儲判斷銀行是否能安然通過重大經濟蕭條的壓力測試。西班牙國家銀行桑坦德銀行的美國子公司則連續三次沒有通過該項測試。意大利銀行業危機也讓歐洲金融困境愈加暴露在公眾視線之中。歐洲央行曾警告該行要在三年內將不良貸款削減30%。

儘管歐元區銀行不良壞賬總額自債務危機最高時有所回落，但現在又有抬頭跡象，歐元區有相當數量的銀行不良貸款比例仍然過高，影響到銀行體系的穩定性。而蔓延全歐洲的不良貸款問題已經影響了銀行業的放貸能力，並進而威脅着歐元區的經濟。英國脱歐後，歐洲貨幣聯盟需要應對未來危機，加緊完成銀行業聯盟的計劃是其中一項目標。目前，歐洲決策者擔心，壞賬問題正在拖累銀行股價並阻礙歐元區的經濟復甦。

歐洲央行負責歐元區唯一的銀行監管機構單一監管機制，目前直接監管着歐元區內約130家最大的銀行，這些銀行的資產佔歐元區銀行總資產的80%以上。儘管12日公佈的草案中，歐洲銀行的建議不具有法律約束力，不過商業銀行若不遵守則需做出解釋，並且在一些情況下還會面臨被罰款的風險。不過，從草案內容看，歐洲央行給予這些銀行三年或更多的時間來處理好這些問題。這將迫使歐元區的銀行正視壞賬問題而不是視而不見，同時又不至於對銀行經營造成太大沖擊。

到今年11月15日，歐洲央行將有兩個月的時間來收集公眾意見，11月7日將舉行聽證會。