人沒了，支付寶裏的錢哪裏去

對互聯網金融企業來説，做大做強還得“用户至上”，完善“人死後賬户餘額的處置程序”是必然要走的路。

“我支付寶有7萬多塊，微信有2萬多塊，如果我哪天突然意外死了，這些錢會怎麼處理（我的家人並不知道這筆錢）？”近日，這一看似腦洞大開卻又好像有點“杞人憂天”的問題，讓不少網民坐不住了。網絡熱議中不乏有人“心有慼慼焉”。（9月21日《揚子晚報》）

支付寶、微信零錢等互聯網金融產品，早已走進了數以千萬計的終端。如果這些互聯網金融產品的用户發生意外，其賬户內的財產權屬，在法律性質上，其實並無爭議。

既然支付寶等互聯網金融工具裏的資金和銀行裏的資金並沒有本質的區別，當所有權人（户主）意外去世，由此產生的繼承問題並未超出現行法律框架。問題在於，如果一個銀行的客户發生意外，其繼承人持户主身份證件、關係證明或死亡證明等，還可以查詢到該户主名下的賬户及其財產餘額，並依程序提取。而支付寶户主發生意外，卻有可能被“銷號”，從而對賬户餘額的繼承產生影響。

可能絕大多數用户在註冊支付寶賬户時，都未仔細閲讀那份《支付寶服務協議》，就直接按了“同意”鍵。這份格式合同的第四部分第三項第5條有如下的規定：“為了防止資源佔用，如您連續12個月未使用您的支付寶登錄名或支付寶認可的其他方式登錄過您的會員號或賬户，支付寶會對該會員號或賬户進行註銷，您將不能再通過該支付寶登錄名登錄本網站或使用相關會員號或者賬户。如與該會員號或賬户有關聯的理財產品、待處理交易或餘額，支付寶會協助您處理，請您按照支付寶提示的方式進行操作。”這一格式條款的“霸道”就在於，它明確了支付寶方註銷用户賬户的條件，對關聯用户利益最大的餘額處理，卻只模糊地表示“支付寶會協助您處理”，至於怎麼處理，以及救濟方式、途徑等，均無明確説明。

應當承認，互聯網金融飛速發展的這些年，出現法律規範的“留白”也很正常。但發現問題，就應積極解決問題。“人死後，支付寶餘額怎麼辦”，已為社會所關注，併成了公共輿論場上熱議的話題。提醒用户自己安排緊急聯繫人，注意留存密碼，甚至提前在遺囑中做出安排，對用户方來説，都不失為可選擇的解決方案。而對工商部門、網信部門、消費者權益保護機構等相關主體來説，對互聯網金融產品的格式合同依法進行審查，對明顯違法的“霸王條款”提出整改意見，也是應對之道；對互聯網金融企業來説，做大做強還得“用户至上”，完善“人死後賬户餘額的處置程序”是必然要走的路。（王琳）