大學生理財變失財 如何平衡好收益風險這稈秤

開學以來，各地頻發大學生被騙案件，理財類詐騙尤甚。近日，螞蟻金服商學院聯合中國人民公安大學網絡空間安全與法治協同創新中心對全國近千所大學的30萬名大學生進行調查。調查顯示，中國大學生的防騙能力平均得分僅為69分，其中，48%學生無法識破校園貸詐騙陷阱，願意為了借錢先交保證金，23%的大學生相信存在無風險且高收益的理財產品，容易被高利息誘騙。

如今，很多大學生熱衷於投資理財。然而在培養獨立生活能力與經濟承擔能力的同時，大學生投資理財也因為風險甄別能力不足，財商素養欠缺而問題頻出，收益風險這稈“秤”該如何平衡？

理財變“失財”，高風險理財無專業指導令人憂

2016年5月清華大學媒介調查實驗室、螞蟻金服商學院、清研智庫三方聯合發佈的《中國青年財商認知與行為調查報告》，15.6%的大學生對理財持“非常歡迎”的態度，44.6%的大學生支持理財，只有0.5%的人對理財非常反感。超過99%的調查對象表示自己選擇銀行存款和餘額寶，而選擇股票、基金、P2P的分別佔20%、15%、11%。

2015年上半年A股的牛市，吸引了不少投資者，尚在象牙塔內的劉定於也是其一。在拿到家人支持的三萬塊錢後，毫無炒股經驗的他同時操盤自己和女友的賬户，“短短幾個月就賺了將近一萬塊錢，原本準備拿這些錢帶女朋友去濟州島玩的。”然而，濟州島之旅尚未成行，股市遭遇斷崖式下跌，賺來的錢賠得所剩無幾。

劉定於回憶，自己炒股主要是通過查閲資料、上網看視頻等方式學習，學校老師教授的內容和方式過於單調和死板，多是口頭上的理論，缺乏實際操作，實用性較低，以致於對股災的到來猝不及防，沒有做出很好的應對。

河北省遷安市一學生家長塗勇告訴記者，雖然很想讓孩子在大學就學會理財，但是苦於學校沒有專業指導，孩子大學學的專業和經濟無關，對理財知之甚少，基本上是家長根據經驗“扶着走”。

安慶師範大學在校生小劉告訴記者，自己以前從來沒接觸過銀行儲蓄之外的其他理財方式，餘額寶也是上大學之後才接觸的。平時把生活費和兼職賺的錢都放裏面。相對於餘額寶，股票基金的收益更可觀，小劉也有過買基金的念頭，但最終因為專業知識欠缺望而卻步。

《中國青年財商認知與行為調查報告》顯示，多數“90後”大學生認為學校財商教育、實際理財投資、網絡媒體傳播是靠譜的財商教育途徑，57.5%的大學生首選學校教育作為財商教育的靠譜途徑，他們希望學校財商教育的模式是“大學的選修課、公開課等開放式講座”，更有39.7%的大學生認為財商課有“納入大學生必修課作為通識教育”的必要。

“吞錢多，吐錢少” 大學生理財易被P2P帶入誤區

《中國青年財商認知與行為調查報告》顯示，超過六成大學生認為存在利率高與風險低並存的產品，他們極易被一些鼓吹“高收益低風險”的P2P理財產品帶入誤區。

安徽安慶某高校在校大學生吳昊在大一剛入學時曾做過一段時間的某P2P平台推廣兼職，“我兼職過的很多P2P平台宣稱利息可以自己定，有的甚至周息可以定到30%，有專業人員整合資金，有專門催收公司，放貸的大學生可以毫無顧慮地拿到高額的利息收入，然而結果並不是這樣。”

吳昊解釋，雖然利息可以自己定，但定得太高就不會有人願意貸，而且平台本身也會收取一定費用，大學生能拿出的本金也不多。

吳昊後來離開不再繼續做推廣P2P平台的兼職，他説“放貸人”收益不高，“借貸人”又被“坑”得太慘。“我兼職的時候，看到有的平台專門針對大學生推出無抵押貸款15萬元的政策，大學生哪有錢還啊，利息越滾越多最後只能拿出裸條或者走極端了。”

米莊理財是杭州一家互聯網金融理財公司，CEO陳成莊表示，大學生的信用消費需求是被壓抑的，有需求就會有供給，大量的互聯網金融公司看好這個羣體也是市場選擇的過程。互聯網金融的地位去年開始被認可後，P2P公司也進入大浪淘沙階段，最終會形成幾個運營能力強的大平台和細分領域有專業服務的平台。

記者瞭解到，部分宣傳“高收益低風險”的P2P理財產品在高校中佔有較大市場，不少大學生期待高收益率的理財產品，對“收益高，風險小”的理財產品盲目憧憬。“如果現在我有五千塊錢的話，我一定拿去做自己喜歡的事情，而不是放在網貸平台上，既收不到錢，也有可能害了別人。”吳昊説。

專家：學生理財應量力而行 不衝動不盲從

記者調查發現，理財已經逐漸成為大學生學習和生活的一部分，它不僅可以增加收入，還是大學生走入社會，走向工作崗位必備的常識。

相關專家認為，理財產品種類繁多，大學生在做選擇時，應考慮自身經濟和生活能力，由小到大循序漸進，不衝動，不盲從。

陳成莊提醒大學生應掌握幾個辨別互聯網金融平台是否靠譜的方式。比如看其是否有一定規模、口碑，不要盲目追求高利益，當利率超過20%時要擦亮眼睛，同時關注平台提供服務的還款方式和信息收集是否合理，部分詐騙平台會打着理財的名義收集信息牟利。

浙江省社科院研究員楊建華説，樹立合理目標和健康的價值觀，做成或失敗都不影響日常生活。社會、學校和家庭應鼓勵和支持大學生理財，樹立正確的觀念，不指望大學生理財賺大錢，主要是提升技能，積累經驗。

不少高校老師提到，當前財商教育在理工科學校或者專業基本上是空白，財商教育要作為通識課程來安排，學科建設需要穿插經濟、商科類課程，供學生選修，還應多開展講座和報告。學校的社團也可以納入創新創業的商業模擬訓練，培養學生的財商素養。

如今父母家庭對大學生理財的看法也在轉變，由原先的反對不支持到如今的開明支持，更有許多家長拿錢給孩子去理財，並親自指導給建議。“更重要的是從小就要培養孩子的信用精神，信用意識的培養要家庭教育和學校教育聯動，隨着以後國家信用體系越來越完善，沒有信用的人很難在社會立足，教導孩子珍惜自己的信用。”陳成莊説。