香港保單熱催生“港漂”保險經紀人“躺着賺錢”

短短幾年，賣保險已經從避之唯恐不及的推銷員成為了“高大上”的職業金領。香港知名演員、醫生、律師、全職太太、金融專業畢業生以及不斷湧入的“港漂”構成了香港保險從業人員的新版圖。隨着內地富豪赴港買保險的人數增加，保險經紀人也成為“躺着賺錢”的好職業。

朋友圈賣保險正流行

“目前我的客户幾乎都是內地人。”Dora是香港富衞人壽保險的見習財富策劃經理，研究生畢業後，她選擇赴港工作，經過嚴格的培訓和考試後成為一名保險經紀。回顧自己的保險從業經歷，Dora表示最大的感受就是要一直學習、考試。首先要通過“保險中介人資格考試”，通過考試後每年還要有超過30多個小時的培訓才可以續牌。Dora表示，香港的保險經紀普遍素質比較高、溝通能力好，服務意識強。近年來隨着內地客的增加，能講普通話的保險經紀越來越受歡迎。

自從有了微信，賣保險變得容易了許多。Dora表示，自己並不會主動推銷，客户大多是朋友介紹的。Dora的朋友圈經常會推送一些比較香港、內地保險優劣，以及在人民幣下行時代如何進行投資理財的文章。

“還好這幾天有事回老家，遠離了這個戰場。”香港友邦保險的顧問Winson的朋友圈記錄了香港保險公司門口壯觀的排隊場面，拖着行李箱排隊的內地客成了香港一景兒。在給北京晨報記者簡單介紹了香港保險的大致情況和類型之後，Winson快速地為記者做出了一份專屬保單，並且奉勸記者在11月底前購買保險，以防政策有變。

隨着內地人對香港保險的熱情越來越高，像Winson和Dora這樣的“港漂”也越來越多，其中不乏內地一些高學歷和名校金融專業的畢業生。據媒體報道，香港前四大保險公司的持牌代理首年介紹費是首年保費的15%至50%，第二年及以後的介紹提成則縮減到了首年保費的0%至5%。人壽保險分期繳費的佣金是首期保費的70%到80%，有的甚至高達100%；一次性繳保費的；佣金為整張保單保費的7%左右。

保險熱催生創業項目

越來越多的香港保險中介也催生了新的創業項目。牛頓金融創始人及CEO薛正曄就是一位從保險經紀轉型的創業者。薛正曄告訴北京晨報記者，此前自己是香港中銀人壽的銷售總監，主管保險銷售隊伍。牛頓金融是一家專業服務於內地客户，從事海外資產投資和管理的一站式平台，給用户推薦最合適的保險產品，並且能在各大保險公司拿到比較好的折扣優惠。“不誇張地説，我是香港保險界職位最高的內地背景人士。”

在好幾個微信理財羣中，薛正曄都是公認的理財專家。投資者楊女士對北京晨報記者表示，自己購買保險或多或少有些跟風，但薛正曄對人民幣走勢的判斷和海外資產配置的重要性分析打動了她。“不要把雞蛋放在同一個籃子裏的簡單道理大家都懂，理財投資也是這樣。從產品角度來説，只投貨幣基金或者投一些低風險的產品肯定是不對的。而海外資產市場，就有很多內地找不到的好產品值得投資。”薛正曄表示。

內地金融從業者對港險“不感冒”

內地金融人士對香港保險的態度則要謹慎得多。“香港去年的保險理賠糾紛有728宗，已審結的333宗，僅有2宗索償得賠償，僅佔0.6%。大部分是內地人赴港買保險所起的糾紛。比如，按照香港的條款，重大疾病癌症還有個備註解釋：甲狀腺癌、直腸癌……都不算癌症。一旦發生糾紛，產生的人力、物力、金錢、時間也不是一般人耗得起的。請慎重！”中國平安理財規劃師張女士將這條消息轉發給了多位用户。在她看來，香港保險的理賠流程，繳費方式，實地落地都存在一些風險。

“其實內地和香港的銷售人員都一樣，誇大收益弱化風險也是正常。如果盲目跟風，很有可能吃虧。此外，去香港買保險還會過早地暴露個人資產情況。張女士表示。

保險精算師、專欄作家聶方義在《香港保險真相》文章中表示，如果 “只談預期收益、不談潛在風險”，砸的可是整個“香港保險”的牌子。那些件均400萬乃至2億左右的躉繳業務投保人需要注意，一次性支付如此高的保費購買香港保險，幾乎不用調查就可以斷定這是在轉移資產，相信香港保監處下半年將從這些保單入手，巡查各香港保險公司的“反洗錢”工作情況。而對於大多數年繳幾萬的內地富裕客户，則大可不必擔心。

親歷者

我為什麼去香港買保險？

“現在去香港買保險的場景，堪比新政前熱點城市的樓市。”有業內人士感嘆。也有香港媒體曾這樣形容：以往我們看到的奢侈品店門前排着內地顧客的“長龍”隊伍已經少見，取而代之的，是英國保誠、友邦保險等大型保險公司櫃枱上常聽見內地顧客的普通話或方言。從去年開始，香港保險的熱度不斷升温，日前更有媒體曝出保險代理人“刷卡刷到手軟”。內地人蜂擁去香港買保險究竟為什麼？

保障型客户

境內外都有定點理賠醫院，保額也更高

劉女士第一次接觸購買香港保險是在三年前，當時內地客户去香港買保險的人數還不是很多。“我可以説是看着香港保險火起來的。”劉女士稱，在朋友的介紹下，她為孩子投了一份重疾險，每年需要交2300多美元，一共交20年。

談到為孩子買香港保險的初衷，劉女士稱，香港保險公司不僅在國內有3000多家指定理賠醫院，在發達國家也基本都有定點醫院，“孩子雖然目前在國內上學，但未來肯定會出國，這是我當時買保險的主要原因之一。”當然，在買保險之前，劉女士也把內地保險公司的重疾險和香港的做了對比，她認為，香港的重疾險保障範圍更廣，保額也更高，更符合她的要求。

內地人去香港買保險，第一次投保時必須要親自前往，續保只需要通過轉賬等方式即可。不過，劉女士還是選擇每年去香港繳納。“從去年開始，感受特別明顯，內地人去香港買保險的人開始多起來。”今年4月，劉女士去續交保費，保險大樓的場景讓她震驚，“隊伍排了好長，至少得排三個小時。保險公司一般是8點開始營業，有的人6點半就開始去排隊。”

排長隊和投保的程序較長也有一定關係。劉女士稱，投保時每人需要拍一段視頻，申明自己對保險條款無異議、出於自願投保等。“香港保險公司的服務、代理人的素質比較高，他們會一直關注着孩子的成長，並且會盡可能地為客户提供方便，體驗更好。”

儲蓄型客户

6%左右的收益，比在內地買美元理財合算

人民幣匯率最近“跌跌不休”，自10月10日跌破了6.7心理關口並創下6年新低後，仍在持續下跌。人民幣持續貶值趨勢下，部分中產家庭也把目光投向了香港保險。

“摺合人民幣每年大約交8萬元，一共交5年。孩子60歲的時候可以領200萬美元左右。”日前，作為奶奶的馬女士為孫子買了一份儲蓄型保險，馬女士稱，孩子可以選擇提前領取費用，比如18歲以後向保險公司申請每年領取1萬至2萬美元，“能保障最基本的生活。”

據馬女士介紹，保險經紀的服務態度很好，包下了他們來回香港的路費，還提供了接機等服務，投保當天也專門到酒店接，“現場簽單之後，如果以後要領取資金或者出險，可以直接通過銀行賬户轉賬。”

內地客到香港買保險的原因很多。李女士稱，購買保險的原因是為了應對通貨膨脹、人民幣貶值等，“孩子現在上國際班，過幾年會出去上學。香港保險以美元結算，我把為他準備的出國留學的錢買成保險，每年能有6%左右的收益，比在內地買美元理財合算多了。”

在內地的法律框架下，購買保險後，如若發生企業破產、債務清算等問題，手中保單都依然有效。而香港自2006年後不需要徵收遺產税，這使得其成為一個避税港。出於以上兩方面的原因，王先生為兒子買了一份大額保單。王先生經營了好幾家公司，但在他眼裏兒子並沒有他的拼勁，且早已明確表示對公司業務不感興趣，“做生意有風險，買保險算是給孩子留個生活保障。”王先生稱，大額保單還可以用於抵押貸款，抵押率能達到70%至80%，投保後可以將保單變現並進行資產配置。