交強險運行十年喜憂參半：累計承保虧損538億元

到今年為止，機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱交強險）運行已滿10年。10年來運營情況如何，怎樣為更多的車主提供保障，是大家最關心的話題。

十年之喜：累計處理賠案1.6億件

據保監會相關負責人表示，交強險自2006年7月1日運行以來，覆蓋面逐漸擴大，機動車投保率從交強險實施前2005年末的36%提到2015年末的66%。其中，汽車投保率從2005年末的58%提到2015年末的92%。

十年間，交強險的保障作用日漸凸顯，從2006年7月至2015年年底累計處理賠案1.6億件（包含墊付搶救費用202萬件），累計提取救助基金120億元。其中，2015年保費十億以上公司處理死亡傷殘案件242萬件、賠付金額540億元。

此外，交強險實施過程中，保監會先後建立了“交強險財產損失無責賠付簡化處理機制”、“交強險重大人傷事故提前結案處理機制”、“交強險財產損失互碰自賠處理機制”和“直接向受害人支付賠款機制”，形成覆蓋交強險財產損失及人身傷亡快速理賠的完整體系，提高了事故處理的效率。

為了規範駕駛行為，保監會還在全國建立了交強險費率與交通事故記錄掛鈎的浮動機制，多個省市建立了酒駕與交強險費率聯繫浮動的制度，使得最近幾年的重大人傷事故出險頻率不斷下降，由2010年1.8%的死亡傷殘比例降至2015年1.5%。

十年之憂：累計承保虧損538億元

值得注意的是，雖然2013年開始交強險實現盈虧基本平衡，但以“不盈不虧”為經營原則使其歷年來累計虧損巨大。數據顯示，2006年7月至2015年底，交強險累計承保虧損538億元，平均承保利潤率為-6.4%。

受益於過去10年4.1%的平均投資收益率，交強險的虧損幅度有所減小，但過去10年的累計虧損仍然達到了194億元，平均經營利潤率為-2.3%。

面對連年的承保虧損，相關業內人士對記者表示，這主要是由於交強險的“先天基因”不足，目前，我國採取的經營模式是前段政府定價，後端市場經營，費率釐定主要由政府主導，且同類車型相同價格，保險公司既沒有定價權，卻又要自擔盈虧風險。

對此，有業內人士建議，交強險作為強制保險，由政府定價，具有政府行為，應根據我國保險市場現狀，實行單獨核算，封閉運行。

此外，區域經營失衡也是交強險承保虧損的一大主因。數據顯示，近六年共有18個地區出現累計承保虧損,部分地區嚴重虧損，10個地區綜合成本率超過115%。 據瞭解，這些地區交強險虧損的主要原因是各地人傷賠償標準差異過大。當前，各地交強險人傷賠償標準普遍比照各地城鎮居民人均可支配收入和農村居民可支配收入。在同等費率的情況下，上海等地綜合賠付率自然就會居高不下。

對此，相關業內人士表示，如能在充分考慮各地風險差異的前提下，對交強險可實行區域定價，在不同地方實行風險與價格的匹配，則是當前最優的選擇。

此外，有業內人士呼籲應儘快完善交強險救助基金，擴大覆蓋範圍。據瞭解，當前，救助基法定墊付的情形只有三種，即搶救費用超過交強險責任限額的、肇事機動車未參加交強險的、肇事後逃逸的，覆蓋?較窄，救助作?未得到完全發揮。

業內人士建議，將駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的、被保險機動車被盜搶期間肇事的、被保險人故意製造道路交通事故造成受害?身損害的情形，也列入救助基金的墊付範疇。（張文婷）