滙豐首套房8.2折利率 噱頭還是實惠

目前，在京城銀行首套房貸利率全線回調到8.5折的時候，滙豐銀行卻“一騎絕塵”。11月15日，北京商報記者從滙豐銀行瞭解到，該行對首套房貸金額超過200萬元的申請者仍保留最低8.2折的折扣力度。業內人士認為，這表示在銀行利率大戰偃旗息鼓的同時，外資行可能仍願意犧牲一些利潤來競爭這塊業務，但應留意銀行普遍對低利率有額外要求。

惟一的8.2折

據偉嘉安捷最新統計數據顯示，當前北京地區銀行首套房貸利率多數已經回調至最低8.5折的水平，只有滙豐銀行還保留8.2折的優惠力度。

北京商報記者11月15日致電滙豐銀行北京分行確認了這一情況。該行一位信貸人員介紹，首套房貸金額在200萬元（含）以上的可以申請8.2折；150萬-200萬元可以申請8.5折；150萬元以下沒有折扣優惠。

由於此前不少銀行對房貸利率的優惠政策設有額外條件，比如申請人需要在貸款行存款百萬元，或購買理財產品等捆綁業務，滙豐銀行是否也有這樣的門檻？一位知情人士曾介紹，滙豐是外資行，客户普遍偏高端，該行的房貸優惠利率僅針對500強企業的一些高管人員，普通客户根本享受不了。不過，上述信貸人員對北京商報記者表示，目前滙豐銀行沒有設置附加條件，申請者無需交保證金、購買理財產品等，只要房貸金額滿足上述條件就可以。

北京商報記者又問詢了京城其他銀行，不少銀行表示，“9·30”新政加上年底銀行放貸額度減少等因素，已經對房貸進行了收緊。目前，不少銀行雖然還延續首套房貸最低8.5折的政策，但真正執行時並非所有客户都能享受，更多隻是針對資質較好的貴賓客户。

外資行的“特權”

事實上，因為房貸在銀行所有貸款業務中風險較低，一直深受銀行的偏愛。以國有四大行為例，今年上半年，有三家銀行的新增貸款超一半是投向個人按揭市場的。也因如此，銀行在房貸市場上的競爭一直頗為激烈，房貸利率大戰就是一個表現。據早期調查，很多銀行的首套房貸利率最低都在8.2折上下。

隨着今年監管層對樓市的不斷降温，銀行的房貸業務也被勒緊，房貸利率大戰逐漸偃旗息鼓。在北京地區實施“9·30”新政，上調首套房和二套房首付比例之前，一位股份行人士就曾對北京商報記者透露，9月初，北京銀行業協會曾召集本地銀行開會，要求將首套房貸利率最低迴調到8.5折。隨後一週，各家銀行基本都已響應，做出了調整。

中原地產首席分析師張大偉表示，此前開會下發的可能是一個窗口文件，指導性更強，但對於銀行，基本都有最低利率和執行利率，可以自行調整。偉嘉安捷企劃主管吳昊也認為，外資行的標準不能用國內政策去衡量，該行不受國內政策影響，大的原則是遵守的，但在具體細節上可以自己制定。

上述滙豐銀行信貸人士表示，不少中資銀行在年底都採取了收緊政策，暫時不會放款，但該行尚未受到影響。對於房貸利率，已經根據央行的要求從8折上調至8.2折。

低利率營銷大於真優惠

看上去滙豐銀行方面頗具優勢，但又有多少人能享受到這一優惠，這究竟是噱頭還是真實惠？北京商報記者粗算，按照現在35%的首套房首付比例規定，如果剩餘65%房款全部貸款的話，一套價值310萬元左右的房子，貸款額就達到200萬元，即可以享受滙豐銀行的8.2折優惠。吳昊表示，具體還是要看房子總價，且以銀行最終執行的利率為準。易居房地產研究院總監嚴躍進也表示，目前從房貸市場主流來看，沒有大規模地採取這樣的做法，因此外資行的低利率也在一定程度上帶有一種營銷性質，且屬於個案，沒有典型性。

“外資行的客户羣體相對有限，放貸規模也較小，利用利率等優勢能分取到的市場‘蛋糕’可能也不會太大”，另一位業內人士直言。嚴躍進表示，單純從房價角度，購房者都想拿到低折扣，但一方面銀行普遍對低利率有一些額外要求，另一方面，從哪家銀行貸款，更多時候取決於開發商和哪家銀行合作，並不一定找到低利率的銀行，就可以直接去申請貸款。

對於外資行提出的優惠力度，張大偉認為，主要是因為外資行不像國有大行那樣有很多其他業務，所以會犧牲一些利潤來競爭房貸市場。一直以來外資行執行的利率都低於中資行，這也與外資行網點少、成本低有關，可以支持外資行提供更多的優惠。

北京商報記者 崔啓斌 程維妙