銀行理財銷售現“星巴克中杯套路” 轟炸式推送引反感

近日，“星巴克中杯事件”引起熱議。事實上，消費者不僅僅在星巴克可能遇到營銷“轟炸”，在其他領域，消費者或多或少都會有“星巴克中杯”式的遭遇。

如今，這種過度推送在理財產品銷售領域也引起了投資人厭煩。多位銀行客户向《證券日報》記者抱怨，部分銀行的工作人員過度推銷理財產品，甚至答非所問。

理財產品涉嫌過度推銷

過度營銷，看似不起眼，但實際上很多人都遇到過。例如，去銀行辦理存款，很多人遭遇過“存單變保單”或“存單差點變保單”的局面。

近日，本報記者以儲户的身份來到某支行網點，當記者表示要存錢時，一位自稱銀行理財經理的工作人員主動走過來與記者搭訕，並推薦了一款理財產品。他告訴記者，“現在存款的利息低，還不如買一些理財產品，目前我們銀行代銷的保險產品收益率還不錯，你可以看看。”

在某外資行一家支行網點，理財經理較為熱情，向本報記者介紹了好幾款理財產品，當記者明確表示以後再考慮時，這位理財經理卻並未停止推銷，轉而介紹了另外一款產品，“我們很多長期儲蓄客户都會買這款產品，保本保息。您看我身邊這一摞合同書，都是客户購買簽完的。您方便的話也可以加我微信，有什麼想要諮詢的可以隨時聯繫我。”

儲户張小姐也告訴《證券日報》記者：“此前我在某股份制銀行購買的一款理財產品即將到期，本想致電客服諮詢資金到賬的具體時間，但在幾分鐘的電話溝通中兩次被銀行工作人員建議‘我行的理財專家希望稍後致電給您，幫你選擇新的理財產品’。”

此外，在走訪中，本報記者還發現，雖然口頭上的推薦不厭其煩，但是當投資者索要理財產品清單或者產品説明書以便進一步瞭解產品信息時，不少銀行都以種種理由回絕。記者以客户身份走訪了多家銀行，提及第一次購買理財產品，希望自己閲讀產品宣傳單和説明書時，工作人員表示，“現在沒有辦法打印”。

在一家某國有大行支行網點，在諮詢理財產品過程中，本報記者提出想索取一份理財產品清單，理財銷售人員同樣婉拒了這一要求，稱其手邊只有一張單子。在沒有產品宣傳單，包括產品説明書的前提下，不少投資者對於有關理財產品的全部信息都只能來自於銀行工作人員口述。而《證券日報》記者也注意到，不少銷售人員並未主動提及風險。

銀行業服務水平仍待提高

作為金融服務行業，商業銀行除了出售自己的有形產品外，還要出售無形產品——服務，銀行的各項經營目標需要通過提供優質的服務來實現。

今年1月初，中國人民銀行聯合國家質檢總局和國家標準委聯合發佈《銀行營業網點服務基本要求》《銀行營業網點服務評價準則》等9項金融國家標準，新標準已於6月1日實施。從保障基本服務、規範新興服務、降低服務風險等三個方面，提出了金融服務技術規範，有利於提高金融機構精細化管理水平，提升服務質量，保護消費者權益，推動銀行業轉型發展。其中8項標準涉及到銀行服務，主要是針對目前在銀行業零售市場上直接面向銀行業消費者的服務。

上述標準的的制定和實施，形成了一個銀行業服務的基本要求體系，對於銀行業的服務有了規範。從儲户的角度，能夠獲得基本一致的服務，同時也可以做出基本的判斷和評價，避免由於服務質量的原因出現一些矛盾或者損失，當然關鍵還是看落實的情況。

但是，從《證券日報》記者的走訪調查結果來看，有些銀行存在過度推銷的情況，甚至弱化風險、誇大收益、承諾保本保收益。

中國銀行業協會發布的《2015年度中國銀行業服務改進情況報告》顯示，銀行業的服務改進步伐仍需加速，現存問題亟待改善，要主動適應並引領經濟社會發展新常態，不斷創新和完善金融產品與服務，堅持以普惠廣大社會大眾和服務實體經濟為出發點，滿足經濟社會多樣化、多層次的金融需求。

業內人士指出，合理的營銷才會為企業帶來更好的利益。如果一直用這樣很簡單、很初級的銷售技巧，儘管在當下能獲得更高的銷售業績，但從長遠來看，對企業形象的塑造是不利的，對顧客，特別是黏性高的老顧客，再沿用一成不變的、機械的銷售手段，會影響客户的體驗，失去客户對品牌的喜愛。