P2P網貸備案指引曝光：須提交九大文件材料

導讀：除了提交九大文件材料外，還應當提交機構經營總體情況、產品信息以及違法違規整改情況説明等，補充材料的具體內容可以由地方金融監管部門根據本轄區情況另行明確。

11月28日，據網貸之家的消息，銀監會、工業和信息化部、工商總局聯合發佈了《關於印發網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引的通知》（下稱“P2P網貸備案指引”）。對此，華東某省一位接近地方金融辦人士告訴21世紀經濟報道記者，大約一個月前，他已在該省金融辦看到過這份文件，不過還要看各地方金融辦的實施細則，預計12月份能夠出台。

上海一家P2P平台負責人告訴21世紀經濟報道記者，這份文件屬實，不過上海金融辦還未收到；上海另一家P2P平台人士也稱“問過上海金融辦，還沒收到”。

截至目前，銀監會官網尚未公佈這份文件，P2P平台亦尚未收到。

21世紀經濟報道記者獲得的“P2P網貸備案指引”顯示，本指引所稱備案登記是指地方金融監管部門依申請對轄內網絡借貸信息中介機構的基本信息進行登記、公示並建立相關機構檔案的行為。不過，備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

對於新設立的網絡借貸信息中介機構，在依法完成工商登記註冊、領取企業法人營業執照後，應當於10個工作日內向工商登記註冊地地方金融監管部門申請備案登記。具體時限由地方金融監管部門根據本轄區情況具體規定，但不得超過40個工作日。

在申請辦理備案登記時，應當向地方金融監管部門提交以下九大文件材料，包括基本信息、股東、經營發展戰略和規劃、合規經營承諾書、企業法人營業執照正副本複印件、法定代表人等基本信息資料、分支機構名冊及其所在地、官方網站網址及相關APP名稱、地方金融監管部門要求提交的其他文件和資料。

而對於在本指引發布前，已經設立並開展經營的網絡借貸信息中介機構申請備案登記的，地方金融監管部門應當依據P2P網絡借貸風險專項整治中分類處置有關工作安排，對合規類機構的備案登記申請予以受理，對整改類機構，在其完成整改並經有關部門認定後受理其備案登記申請。具體時限由地方金融監管部門根據本轄區情況具體規定，但不得超過50個工作日。

除了提交九大文件材料外，還應當提交機構經營總體情況、產品信息以及違法違規整改情況説明等，補充材料的具體內容可以由地方金融監管部門根據本轄區情況另行明確。

“P2P網貸備案指引”明確規定，網絡借貸信息中介機構在完成備案登記後，應當持地方金融監管部門出具的備案登記證明，按照通信主管部門的相關規定申請增值電信業務經營許可，並將許可結果在通信主管部門辦理完成後5個工作日內反饋工商登記註冊地地方金融監管部門；也應當持備案登記證明，與銀行業金融機構簽訂資金存管協議，並將資金存管協議的複印件在該協議簽訂後5個工作日內反饋工商登記註冊地地方金融監管部門。

中倫文德律師事務所高級合夥人陳雲峯告訴21世紀經濟報道記者，P2P平台備案登記是增值電信業務許可證申請的前置條件，可謂隱形牌照管理；也是P2P平台辦理資金存管的前置條件，並需向金融監管部門反饋結果，對於絕大多數P2P平台而言可謂“關山重重，壓力山大”。

陳雲峯認為，地方金融監管部門可以根據本轄區實際情況，依據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及上述指引制定網絡借貸信息中介機構備案登記的實施細則。