區分“錢箱”與“錢包”：一文看懂賬户分類管理

為進一步打擊電信網絡詐騙，央行《關於加強支付結算管理 防範電信網絡新型違法獲罪有關事項的通知》 (下簡稱《通知》)即將於12月1日起正式實施，強化賬户分類管理是其中各類措施的重中之重。《通知》規定，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類户，在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類户。新規實施後，個人使用的銀行結算賬户將形成以Ⅰ類户為主，Ⅱ、Ⅲ類户為輔的賬户體系。

央行相關負責人表示，Ⅰ類銀行賬户與Ⅱ、Ⅲ類銀行賬户的關係就像是“錢箱”與“錢包”的關係，個人通過賬户分類管理可以更好地保護自身信息安全和資金安全。

Ⅰ類户是全功能賬户，可以辦理存款、轉賬、消費繳費、購買投資理財產品等，使用範圍和金額不受限制。Ⅱ類户則根據是否到銀行面對面核驗身份作了不同的功能設置，通過電子渠道開立的II類户需與本人Ⅰ類户綁定使用，資金來源於Ⅰ類户，可以辦理存款、購買銀行投資理財產品、消費繳費等;而在銀行網點面對面開立的II類户，可以接收各種資金轉入，不強制綁定I類户使用，也可以存取現、配實體卡。但不管是哪一種II類户，除了與綁定賬户之間可以任意互轉，其他各類入賬、支出各按每日1萬、年累計20萬進行限額管控。由於II類户對限額作了管控，更適合用於綁定客户本人在支付機構開立的支付賬户，也可對接各類移動支付業務(如APPLEPAY)。Ⅲ類户餘額僅限1000，主要用於小額的消費、繳費支付場景。據瞭解，此次新政對增量和存量賬户將進行區別對待，個人在2016年12月1日前已經開立的I類户不受此次規定的影響，仍然保持正常使用。

而鑑於個人在一家銀行只能開立一個Ⅰ類户，《通知》要求銀行對本行行內異地存取現、轉賬等業務，收取異地手續費的，應當自《通知》下發之日起三個月內實現免費，以降低個人支付成本。

招商銀行就已在近日宣佈自12月31日起實現行內存取現與轉賬全免費。屆時，所有招商銀行個人客户通過招商銀行全渠道辦理存取現、或向境內招行任一賬户進行轉賬均享受0費率，這意味着招行個人客户不僅在招行範圍內享受通存通兑，而且全免費。 闕梅