吳曉靈:金融應走下殿堂走向民間
作者:吴晓灵
今天我們處於一個變革的世界中,全球化和信息技術的蓬勃發展,給各國經濟和人民生活帶來巨大變化。但這些變化在整體增加社會福利的同時,在某種程度上擴大了國家之間、羣體之間的收益差距。尤其是一些傳統行業的從業人羣,在福利上沒有更大改進,這是造成當今世界民粹思想漸盛、全球化被質疑的重要原因,也是近期世界各類“黑天鵝事件”頻出的一個原因。
在這背後,金融無疑起着重要作用,因為金融服務的可獲得性直接影響着財富分配,而金融的槓桿作用又使得這種財富分配更加兩極分化。儘管互聯網、移動互聯、大數據、雲計算等技術的發展,使得金融服務於更大範圍客户的可能性大大增加,但實現的前提是技術力量與人文關懷相結合。
然而,從中國和西方的實踐來看,金融並沒有真正把低收入人羣放在自己的服務範圍之內。人們做生意時,有融資、結算、財產保險的需要。在西方,金融業正是在為富商儲存貨幣的過程中,逐漸發展起來,一開始就是在為高收入人羣服務。2008年金融危機是金融史上的最大教訓之一:金融偏離了為大眾和實體經濟服務的方向,自娛自樂創造出來那麼多讓金融從業人員都很難理解的金融工具。當投資者不能很好理解這些產品風險時,怎麼能夠實現控制系統性金融風險的目標?
新中國剛成立時,我們把金融看成是國家宏觀經濟管理的工具,認為銀行是負責財富分配的一個機構。除政府和國有企業外,在相當長的一段歷史時期,私營企業和個人都不在我國金融的主流視野範圍之內。直到改革開放,我們的金融才逐漸走向為民營企業、小微企業和居民個人服務。“互聯網金融”近來之所以在我國興起,正肇始於大量人羣沒有被傳統金融覆蓋而產生的金融壓抑。
然而事實上,金融服務是讓人力資本得以實現價值,改變一個人命運的重要外部條件。無論是高科技公司的發展,還是脱貧、扶貧,都需要金融的傾心資助。如果沒有硅谷的天使投資,就沒有今天的比爾·蓋茨。不少人就因為有筆1000塊、2000塊的小額貸款,成為致富帶頭人,改變自身和周圍人的命運。有了金融資助,人力成本就可以變成現實生產力。在這個意義上,成就他人的夢想應是金融工作者最大的精神追求,也應是衡量一個人社會價值的最好尺度。
如何提高金融的可獲得性?2005年世界銀行提出的“普惠金融”倡議非常有創建性。普惠金融就是讓每一個人在有金融服務需求時,能夠及時、有尊嚴地以合適的價格獲得高質量金融服務。普惠金融不僅限於存款、貸款、支付結算,而且還應包括保險、投資和財富管理。普惠金融實現的關鍵,在於通過加強教育,讓人們看到自身潛能,破除金融的神秘,珍惜自己的信用,憑藉好信用從別人那裏得到錢並加以珍惜,在讓自己有更大發展餘地的同時,創造更多財富回饋借錢者。
在這個日新月異的時代,我們需要謹記:技術能拓寬金融服務的領域,但只有靠有愛心、辛勤勞動的人去運用,才能改變客户的生活乃至社會收入分配格局,為社會的公平發展與和諧發展做出貢獻。我們的金融從業人員應從高高的殿堂走向民間,迴歸服務業的本質,成為一個受人尊重的服務者。金錢可以衡量,但社會的尊重無價。(作者是中國人民銀行原副行長,本文由曲翔宇整理自作者在“2016年中國小額信貸國際峯會”上的演講)