國內銀行賬户大改革：一不留神錢都被扣光了

12月1日起，國內銀行賬户將有一個大改革，不僅將賬户分成幾類，還將對個人殭屍賬户做個徹底清除。很多小夥伴反應，這個銀行賬户新規看起來很複雜，不好理解，也有小夥伴一下搞不明白該怎麼辦，下面理財君就給你好好分析分析。

三類賬户 三種定位

I類、II類、III類賬户的定位其實非常清楚。

I類功能最強，包含了儲蓄、投資理財、大額資金流轉等等，不用説，每個人現在都有這樣一個賬户，一般來説也是很多人的工資賬户，但因為歷史原因比如多次跳槽，很多人有好幾個類似賬户，不妨趁此機會把它歸集在一個賬户，方便管理。被譽為錢箱。

II類則是可以做投資賬户，平時與I類無日常轉賬限額，也就是説，可以作為理財專户，也可以做日常家用賬户，就算賬户泄露了，也無大礙。被譽為錢包。

III類則是以做高頻交易，限額1000元，隨用隨充，可以做小額頻繁支付等等。被譽為零錢包。

清理賬户也能省錢

從銀行這一新規看，感覺銀行是為我們的賬户操碎了心，比如原則上，一個人在同一個銀行僅能開通一個I類賬户，若多了就必須合併，這逼着我們得跑趟銀行，把以往開的殭屍賬户給合併了，不過這也替我們省錢不是？要知道對殭屍賬户，銀行每年是要收取賬户管理費的，如建設銀行就是賬户存款低於300元，每月收一元賬户管理費，每季度扣一次，扣個幾年，哪些殭屍賬户大概率都已經空了。把賬户清理了，銀行也就沒理由扣我們錢了。

值得注意的是，按照新規，未來在廣州工商銀行開的賬户，到北京的工商銀行網點取款，再不用交異地取款費用了，這也替商旅人士省了不少費用，按照以往的規定，一些銀行異地取款手續費為取款金額的1%，最高100元封頂。與此同時，同一個人異地轉賬的手續費也將被免除，不過目前銀行實際操作中，已經大部分已經取消了這一費用。

錢放寶類理財還是放銀行？

這幾年銀行支付發生了翻天覆地的變化，現在小夥伴們不僅習慣了按期買理財，也習慣了買買寶類理財產品，用閒錢賺點小錢，這幾年滴滴打車興起之後，很多人出門都習慣不帶錢包，更別説銀行卡了，只要手機有電，就能使用微信、支付寶支付，銀行賬户對投資者來説，也沒有以往那麼重要了。

那麼問題來了，餘額寶到底掛哪類賬户號？我們能發現，I類、II類賬户都有理財功能，掛I類適合大額資金，II類則做中小額資金，如果您有幾百萬一到兩個月用不着，可以考慮買期限短一點的理財，如果期限不確定，也可通過銀行賬户買入貨幣基金，有的投資者反映，銀行基金賬户申購不到貨幣基金，主要原因是銀行人為屏蔽，你可以買入銀行每日結轉的短期理財產品，如招行就有“天天金”理財可供選擇，收益與貨幣基金類似。小額資金則可以隨手轉入餘額寶（每日限額五萬）。

從日常使用看，由於支付寶、微信支付網點鋪設很快，加上淘寶網購佔比越來越高，實際上把較多的錢存入餘額寶理財，需要的時候再通過餘額寶扣款顯得更為簡單快捷，值得注意的是，目前天天基金網、螞蟻聚寶等兩大第三方基金銷售費率較低，在網上銀行買基金並非唯一選擇，投資者可將I類、II類賬户關聯在這些基金銷售機構，需要的時候直接扣款。不過總的原則是，大額支付用I類、中小額支付用II類，網上支付也是陷阱多多，謹慎一點總沒錯。

總而言之，錢放在哪裏不重要，儘量讓每一分錢都能生錢，另外兼顧使用便捷最重要，並不一定要都把錢綁在銀行賬户裏。

家有老人 必須提醒他們分賬户

認真研究下III類賬户，感覺對經常網購的小夥伴們來説略雞肋，賬户限額1000，雙十一來了，還不夠剁手的，雖説隨用隨充，可是購物體驗度就差了點，只適合那些要省錢買房、買車、結婚……的小夥伴。

不過如果你家有老人，且老人積蓄非常多的話，不妨提醒老人日常用度使用III類賬户，而大筆資金則建議他們存在I類賬户，要知道老年人是電話詐騙的重災區，近幾年來老年人被一個電話騙走畢生積蓄的事情常有發生，做子女的有必要提醒他們兩點：

第一，大額資產最好在I類，且財不外露。

第二，一旦意識到被騙，按照新規，24小時內可以反悔，一定要在意識到被騙後聯繫銀行要求撤回。這也是新規實施的一大利好，一定要廣而告之。