網貸老兵808信貸迴天無力 高管被捕承諾難兑現
作為第一批進入網貸行業的民間資本代表,808信貸最終還是走向覆滅。自去年10月被曝出項目逾期之後,提現日期幾經修改,該平台先後推出債轉股、認購股權、資產處置等多種自救方案,兜兜轉轉數個來回,並未能擺脱危機,最終還是被公安機關以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查。
高管被捕
涉嫌非法吸收公眾存款
運營四年的老平台808信貸的逾期事件終於迎來新進展。12月5日,據“淮安市公安局清河經偵”微博披露,2016年6月3日,經清河區人民檢察院批准,清河區經偵大隊依法對涉嫌非法吸收公眾存款的林國某、林某慶、張某執行逮捕。經查,2014年4月以來三人夥同他人開設江蘇捌零捌投資有限公司,以“808信貸”P2P平台,面向全國不特定羣眾吸收存款,涉及3.9億元未兑付,給羣眾造成巨大經濟損失。
工商信息顯示,808信貸成立於2011年4月27日,法人代表為林國慶,註冊資金2500萬元。北京商報記者注意到,該公司被列入經營異常名錄,原因在2016年6月30日前未按規定報送2015年度報告。808信貸對外投資了一家“淮安順源投資管理有限公司”,不過,目前此公司已經被註銷。
事實上,該平台曾風光一時。2015年7月,在亞洲金融協會主辦的“2015中國金融峯會暨誠信金融頒獎盛典”上,808信貸平台獲得“2015中國誠信金融·互聯網金融十強企業” 稱號。目前,808信貸的官網已經無法打開。
數據顯示,截至2015年8月16日,該平台成交額為5.87億元,待收餘額4.45億元,大額逾期本金4464萬元。其中,大額逾期均為大額房產抵押項目。
值得注意的是,此次警方披露逮捕808信貸有關人員的時間為6月3日,這也徹底切斷了投資人對808信貸恢復提現的念想,此前,808信貸曾承諾“2016年6月30日之前保證恢復正常提現”。
事實上,今年5月,808信貸就已經走向末路。5月4日,淮安市公安局清河分局發佈公告《關於江蘇捌零捌投資有限公司涉嫌非法吸收公眾存款犯罪的公告》,公告稱,公安局對808信貸涉嫌非法吸收公眾存款罪已經立案偵查,並且對其法人代表林國慶依法採取了刑拘。
生機難現
曾推出債轉股自救舉措
808信貸並非是從一開始就想跑路的平台,在平台出事之後也採取了一系列措施,推出了債權轉讓以及資產處置等方案試圖自救。
在10月曝出逾期之後,11月5日,808信貸推出“債轉股”方案,股權認購方式分為兩種:可提現金額認購和非可提現金額認購,其中使用非可提現金額進行認購更加“優惠”。投資需網上填寫認購意向,並確認認購金額,本輪認購期截至2015年11月10日。認購期結束後,公司將根據實際工作進度向投資人公佈。據瞭解,此次股權公開認購方案為第二輪認購。808信貸已於10月22日發佈過一輪股權認購。上一輪認購共計發佈1500萬股,每股2元,合計3000萬元,平台稱15分鐘搶完。
除了債權轉讓,該平台還採取了資產處置的舉措。北京商報記者曾聯繫到808信貸的一位工作人員,該人員介紹,對於逾期項目,法院已有判決,正在進行拍賣處置。據平台11月8日發佈的“致捌零捌所有投資人一封信”中顯示,經法院判決處置的抵押物已進入拍賣程序,可處置債權6900萬元,並且信件公示了平台負責人林國慶的個人資產。
當平台出現問題時,這類債權轉讓、股權認購的舉措能發揮多大作用?蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示,在當前的行業環境和輿論環境下,一旦平台未能及時兑付資金,很容易引發投資者擠兑潮,給平台帶來滅頂之災。基於此,對網貸平台而言,良好的信譽是第一寶貴資產,平台通常會不惜一切代價來確保到期資金的按時兑付。在這種情況下,所謂的債權轉讓、股權認購等後續解決方案的可行性和實際效果是要打折扣的,通常只是權宜之計,因為如果方案有效,兑付問題就不應該出現。
緣起逾期
逾期風波引發信任危機
808信貸伴隨網貸行業野蠻生長几年後,也沒能逃脱經營不善、風控不嚴等問題,因爆發逾期問題,之後又陷入信任危機,最終走向末路。
自去年10月9日起,短短數日,808信貸連發三封公告,針對平台出現的大額借款項目逾期危機做出回應,並請求投資者給予平台20天“緩刑期”。
平台當時稱,“此次事件,完全是由於公司領導層對危機意識不足造成,沒有充分做好準備,同時,期待所有投資人能給予公司領導層20天的寶貴時間,用於籌集資金、處理法院宣判生效的債權和公司及個人名下資產,來完全恢復公司的正常運營”。
不過,平台並未能履行諾言。在之後的一個月時間裏,808信貸頻發公告,兩次更改提現方案,並改口稱“2016年6月30日之前保證恢復正常提現”。對此,網貸之家首席研究員馬駿曾對北京商報記者表示,“這種情況見多了,之前説能解決,但情況肯定會越來越惡化。做金融靠的就是信任,大家信心喪失了,後續的資金也就沒有了。也有一些真實借款人,看到這種情況,也可能會故意拖着不還錢”。
在北京商報記者找到的一份“808林國慶近期工作彙報”的錄音文件中,林國慶表示,平台目前最大的問題不是逾期,而是出現了瘋狂擠兑。林國慶在去年11月8日發佈的公告中稱,“808信貸平台永不宣佈關閉、清算”。
對於平台遇到的擠兑問題,薛洪言表示,擠兑帶來的最大問題是流動性危機,正常經營情況下,網貸平台會保持相對穩定的資金流入和流出,通過事先的流動性測算,基本可以保證流動性均衡。北京商報記者 崔啓斌 劉雙霞