螞蟻聚寶黃浩：互聯網理財的核心是智能化

【環球科技綜合報道】12月8日，在第一財經數據盛典上，第一財經商業數據中心發佈了9大互聯網消費行業的大數據報告。螞蟻金服副總裁、螞蟻聚寶總裁黃浩代表移動互聯網理財平台“螞蟻聚寶”進行了行業數據分享。

黃浩認為，互聯網理財和傳統理財的重要區別在於：互聯網理財基於智能，以智能為核心，在用户所在的場景，為他們提供循序漸進的理財服務，並且陪伴他們成長，而只有互聯網才能夠賦予這樣的力量。

移動互聯網讓金融服務飛速發展，現在已經能覆蓋到三四五線城市和25歲以下的年輕用户，並且出現了億級用户的互聯網理財應用。但黃浩表示，中國的互聯網理財才剛剛進入上半場。

以下是黃浩發言全文：

大家好!

我是螞蟻金服的黃浩，今天我先分享四個數字：

第一個數字是1個億。1個億對於互聯網來説，大家都知道不是一個特別讓人驚訝的數字，但是對於金融行業來説，迄今為止我們發現全球沒有哪個金融的品牌真正能夠做到1個億的活躍用户，無論是我們中國的四大銀行，還是世界上任何一家投行和大小銀行，大概都是幾千萬的水平。今年1月，根據證監會公佈的數字，25年的時間中國的股民終於超過了1個億。那麼在2015年的8月，螞蟻金服發佈了我們的理財平台叫做螞蟻聚寶，一開始是一個App，現在已經不僅僅是一個App，因為螞蟻聚寶這個應用，也已經在支付寶的App裏面推出。用了14個月時間，我們迎來了1個億的用户。這是第一個數字，大家看到關鍵詞是快，但是，不僅僅是快。

第二個數字，60%。從螞蟻聚寶的數據來看，我們覺得他有相當的代表性，60%的用户來自於三四五線城市和農村，這個跟傳統的金融機構也不一樣。大家知道，越是高端的金融機構，越是高端的投行，主要的用户其實是來自於一線、二線的城市。

第三個數字，45%。有45%的螞蟻聚寶的用户，單筆投資在1000元以下，這個跟傳統銀行業更不一樣，銀行理財大家知道起點是5萬，或者買個私募產品，起點是100萬。銀行也賣基金，我們前段時間看到中國一家著名的銀行公佈的數字，人均單筆客單價也是1萬元錢。但是互聯網的平台上，45%的人單筆投資在1000元以下。

第四個數字，38%。38%的人是18—25歲的年輕人，如果再把這個數字延伸一下的話，在我們聚寶的平台上，80和90後的人加在一塊兒超過80%，這個比剛才淘寶分享的數字還要高。

如果把這四個數字連在一起，大家心裏已經有一箇中國互聯網理財的一個速度，發展非常得快，覆蓋範圍非常的廣，非常的年輕，以及起點非常非常低。這是中國互聯網理財的情況。

回想一下十年之前，你會發現年輕人網上的第一筆消費是一雙鞋或者一本書，小額的，在互聯網上下單。今天怎麼樣？很多很多的年輕人，把他人生的第一筆理財300元、500元、1000元，放在了互聯網這個平台上進行理財。剛才主持人説，中國的電商走入了下半場，我們認為中國的互聯網理財才剛剛進入上半場。

那麼這些年輕人他們有什麼特點呢？剛才的四個數字，接下來想分享一下數字背後的思考。我們發現所有的年輕人在互聯網的平台上都有共性的煩惱，就是四個詞“我不懂、我不敢、我沒錢和我沒空”。怎麼樣為這些“我不懂、我不敢、我沒錢、我沒空”的年輕人做理財的服務？中國的現狀是啞鈴型的，絕大多數年輕人不是因為他不敢就是因為他過於的膽大，所以分佈在左側和右側，左側是把所有錢放在銀行機構享受存款的低利率，而右邊就是把錢放在股市裏。中國的金融機構服務還不夠多，我們互聯網平台和中國金融機構的責任要推動從左右向中間轉型，從啞鈴型向專業化轉型，讓更多的人把錢交給專業的機構為他提供專業又簡單又有温度的服務。

那這是一個什麼樣的服務呢？我們螞蟻聚寶提出來了我們的理念，正好是四個單詞，我們叫作“4S解決方案”。

第一個就是進階，他對應的是高級白領，因為很多傳統的理財服務只為高淨值人士服務，我們認為要進階，一步一個台階往上走。

第二個是智能。基於人工智能、基於大數據，一邊是產品，一邊是用户，通過人工智能聯結在一起，這也是傳統的金融機構過去沒有做的。

第三個就是投資者教育。我們對應的叫投資者陪伴。我們覺得所有的理財都是學習，投資者教育不僅僅是為了應付監管的需要，同時也是一個重大的生產力。

第四個就是場景。我們認為不僅僅讓用户到我們理財的場景來理財，更重要的是要到用户所在的地方幫助他理財。

這四個詞，是我們認為互聯網理財和傳統理財的重要區別，我把他連接起來就是：基於智能，以智能為核心，在用户所在的場景，為他們提供循序漸進的理財服務，並且陪伴他們成長。只有互聯網才能夠賦予這樣的力量。我來舉幾個小例子。

第一個例子是進階。我們認為所有的理財應該來説就像一個小學，基本上不需要超過小學6年級的知識，就應該讓每個人能夠享受到既專業又簡單的理財服務。你如果進一所小學，我們第一堂課，我們有一個科目叫輕定投，所有對理財有認知的同學都知道，定投是真正適合於老百姓的非常好的理財方式，但是這個方式同時包含了很多種方式，中國真正使用定投方式來理財的人是不超過5%的。怎麼樣讓老百姓享受到這樣的專業服務，你要有什麼門檻嗎？輕定投帶來3個很簡單的變化。第一個是門檻降低，10元錢就可以理財;第二是每天都可以定投;第三是不需要自己選擇哪種定投，專業的機構已經幫你選擇好了。我們的輕定投服務，大概三個月的時間，就已經有了非常大數量的用户進行了嘗試。

第二個例子是智能。繼續拿定投舉例子，慧定投，是螞蟻金服推出的智能理財服務，就是加了人工智能，加入了智能化和量化的思維，我剛才説了，門檻低，躺着理財，每週20元起就可以一鍵搞定。我想大家多一點耐心，相信在未來的幾個月裏面，你會看到越來越多的智能程度更高的服務。

第三個例子就是學校。大家可以關注一下，我們在螞蟻聚寶誕生起就有社區的服務，大概不到一年的時間，已經有超過1300萬人在這個社區裏面發帖、交流、瀏覽。這個社區裏有大量的自媒體、金融機構和基金經理人入駐。我們相信他不僅僅是一所學校，他會是所有人的樂園。在這個社區裏，我們希望每一個投資者能夠找得到靠譜的人一起來理財，因為理財的人都應該感受到這是一個非常孤獨的歷程，無論是買之前還是買了之後，心裏都是很惶恐的，所以希望有靠譜的人能夠跟我們一起理財。而螞蟻聚寶這個平台是靠譜的，這裏的每個人是真人，這裏的每個人的倉位是實倉，這裏每個人的姓名是真實的姓名，這個地方你一定可以找到靠譜的人和你一起理財。

第四個例子是場景。這個是互聯網賦予理財的力量，真的不是説我們拽着他到我們的網點來為他理財，而是在用户所在的每個地方為他理財。我們認為理財不僅僅是一個金融場景，更應該是和他的生活的場景緊密相連。可以和消費打通，可以和體驗打通，所以我們有這樣的創新。我今天分享一個小的產品叫樂來寶，樂來寶是我們和消費打通的一個產品，我們這個產品剛剛上線兩個多月的時間，效果也非常好，簡單來講就是買得越多賺得越多。為什麼買得越多賺得越多呢？大家可以在支付寶的App或者螞蟻聚寶的App裏面看一看這款產品，他這裏面的理財和生活場景的緊密結合。

我們認為要推動中國互聯網理財的發展，不僅僅是螞蟻聚寶或者是螞蟻金服一家的責任，也不僅僅是互聯網機構的責任，這背後必須是互聯網金融和所有傳統金融攜手，只有我們攜手起來，各自發揮所長，取長補短，我們才能真正的推動中國的互聯網金融往前走，為老百姓提供專業、簡單、同時又温度的理財服務。

我的分享就到這裏，謝謝大家。