獎勵運動應成保險業新選擇

步數可捐贈、可換積分、可兑換獎品……但萬萬沒想到，運動達到約定目標居然還可以提升保險的保障額度。記者近日瞭解到，有保險公司將保險保障與運動獎勵相結合，通過對保險者的長期健康管理，提升身體素質，成為保險產品的一大亮點。江蘇省保險行業協會相關負責人稱，這一做法在國內尚屬首次，是內地保險行業的創新。

商業保險的一大目的是賺取保險利潤。儘管只要保險規則設計合理、操作得當，保險公司就可賺取利潤。然而，這一傳統形式已經無法保證利潤最大化，要想擴大收益，保險公司就得主動出擊，通過提升投保人的健康水平，達到減少醫療支出的目的。支出少了，收益就會隨之增長。

可見，保險獎勵運動，不僅對投保人有利，對保險公司也有利。這家保險公司的做法是，和運動APP、健身場館等進行合作，實現數據共享，當投保人達到一定的運動量時，保險公司給予投保人更高的保障額度，或降低投保的費率。這樣一來，投保人不僅通過運動擁有了健康，也獲得了經濟上的好處，保險公司也實現了增收的目的，可謂一舉雙贏。

不僅如此，在慢病管理、健康體檢等方面，保險公司也應有所作為。有研究表明，每在預防上投入1元錢，至少可省8元醫藥費。假如保險公司能在健康教育和慢病預防方面多投入一些，短期看或許不划算，但前期投入一定會獲得豐厚的後期回報。保險公司通過多種渠道來促進健康，應成為行業內的新常態。

社會基本醫療保險也是如此。當某類疾病佔用基本醫保基金較大的支付份額時，基金也有必要採取針對性的預防和控制措施，通過降低發病率來減輕支付壓力。近年來，有地方規定醫保個人賬户可以支付健身項目，其理論基礎就是，個人賬户上的錢很多處於閒置狀態，不如拿出來促進健康。儘管這一做法尚存爭議，但也是保險促進健康的一種形式，在基金可承受和安全有保障的前提下，類似舉措值得一試。

當然，與商業健康保險不同，社會基本醫保基金有其管理規則和專一用途，且針對社會的健康促進還存在其他途徑，不一定非要基本醫保基金為之買單。但從整個社會層面來看，花更多的錢促進健康，進而減輕醫保的支付壓力，這個思路是可行的。因此，無論是商業健康保險，還是社會基本醫保，都應花更多的資金獎勵運動、促進健康。□羅志華