薇薇莊主：70、80後如何保障父母輩養老?

如今，60後已漸漸進入退休倒計時階段，而新生代90後才剛剛步入社會，因而70、80後已成為社會的主要勞動力羣體。對於70、80後而言，他們的父母輩多數正處於或接近退休養老狀態，但在目前社會養老資源短缺的情況下，他們又該如何進一步保障父母輩的晚年養老呢?我們以此展開。

據2016年發佈的《中國養老產業發展白皮書》顯示，截至2015年末，我國60週歲及以上的老年人口已達2.22億，佔到了總人口的16.1%。有人可能要説，2.22億人聽起來也沒那麼多嘛!真的嗎?我們來做個比較就知道了，據估算，2.22億人口幾乎接近整個印度尼西亞的人口總量，超過了巴西、巴基斯坦、尼日利亞、孟加拉國、俄羅斯、日本、墨西哥和菲律賓等8國人口的總和，這個規模的老年人口量，絕對不容我們小覷。

當前，中國不僅是世界上老年人口最多的國家，也是人口老齡化問題發展最快、負擔最重國家之一。隨着老齡化高峯期的加速到來，不僅對現行的社會保障體系造成了巨大沖擊，也令我國的養老負擔大大加劇，成為了經濟發展不可避免的重大挑戰。

那麼，我們國家現在的老年人退休養老狀況究竟如何呢?目前，我國老年人養老狀況大致是以社區養老、居家養老為主，機構養老為輔的局面。其中，社區養老、居家養老是指老人以在家庭中接受孩子照顧為主的養老，而機構養老則是指養老院養老。根據《白皮書》統計，到2014年國內養老機構收留撫養的老年人口數量，僅相當於全國65歲及以老年人總數的2.1%，相當於全國失能老年人總數的8.5%，也就是説，我國的退休養老的老年人當中，有至少超過90%的人是選擇社區養老或居家養老，這也暴露了我國社會養老資源方面存在的巨大短板。

在社會養老資源短缺的情況下，保障父母輩養老的重擔就落在了70、80後的肩上，而如何為父母建立一套完善的養老保障方案也成了他們當前必須重視和考慮的事情。關於老年人養老保障的方案，我們薇薇莊主平台從以下幾個方面給出了建議：

首先，養老院養老可作為備選方案。這個怎麼講呢?由於目前我國養老院機構相應的設施和服務資源嚴重不足，要爭取到名額其實並不容易;另外，即便老年人住進了養老院，生活狀況也未必就十分理想，最突出的問題就是老年人孤獨和情感隔離等問題。再者，如果全社會都推行高福利的養老院養老模式，勢必會讓經濟發展負擔越來越重，甚至可能不堪重負。總而言之，養老院養老模式並非是適應我國國情的最佳養老選擇，儘管對於完全失去親人及照顧，且無法自理的老年人可以作為首選，但對於大多數家庭來説，此方案則較適合作為備選。

其次，以居家養老為根本保障方案。既然機構養老僅作為備選，那居家養老就成了根本性的養老保障。目前，廣大老年人養老主要的短板是資金短期，但在現有的社會條件和資源上，鼎盛億資策略分析師張巍給出的建議是：

1)重視社會養老保險。社會養老保險是國家保障居民養老的一個重要手段，但缺陷是需交夠足夠年限，且領取的數額有限，未必能保證老年人的富足晚年。當然，商業養老保險，附帶出行、重大疾病等保險配置也是可選的方案。

2)建立養老儲備金賬户。主要方案是銀行儲蓄+貨幣基金，假如從25歲開始，每月存1000元，到65歲時賬户中的餘額約為120萬，倘若從45歲開始，每月存2000元，到65歲時也可攢下80萬左右，積少成多，到需要養老時就能積攢下一筆可觀的積蓄。

3)進行穩健的家庭資產配置。方案是在穩健收益的金融資產上進行科學配置，用其所得收益來保障富足晚年。可選的穩健資產如國債、基金定投等等，其中5年期國債，年利率在4.18%左右，股票型基金定投，預期收益率在10%左右。另外，對於離退休養老時間較長的家庭，也可考慮申購債券型基金，預期收益在6%左右。

再者，以社區養老為完善方案。什麼是社區養老呢?它是將機構養老中的服務引入到居民社區，實行社區中的在家養老模式。社區養老結合了居家養老和社會養老的優點，把兩者以最佳的方式進行了融合，是國內提出的一種新型養老方式 ，可作為多數普通家庭較理想的養老模式。