錢多多：P2P網貸平台玩轉大數據 思路很重要

毋庸諱言，我國金融基礎設施，尤其是徵信體系建設相對滯後，這對金融行業，特別是像互聯網金融這樣的新興行業的風控提出了嚴峻的挑戰。但同時，基於互聯網大數據的運用，也為傳統金融和互聯網金融的可持續發展提供了新的機遇。

基於互聯網大數據，通過“運算”，避開傳統信息處理的時間和空間的諸多限制，為企業發展提供運營和決策的依據，因此，大數據潛在的巨大商業價值，所以才引起無數企業“竟折腰”。一般來講，大數據方面有三個共性：數據歸集、數據分析、數據應用。那麼，作為P2P網貸平台，或者網貸行業來講，如何運用大數據，提升平台的實際運營能力?

錢多多行業研究員認為，P2P網貸平台要想玩轉大數據，首先要確定好思路。俗話説的好“你都不知道去哪?再好的地圖都沒有用!”具體來講，平台如何將數據歸集的“真相”通過“分析模型”變現為“數據運用”。通過資產配置或其他方式，在執行層面由“真相”替代原有的推演，讓大數據解決了“做什麼”、“怎麼做”的問題，而沒有糾纏在“為什麼”的層面。

如果用大數據做運營，你有沒有足夠維度的投資人行為偏好數據?有沒有在水平層面上做交叉分析?如果用大數據做風控，你的數據維度與你的資產類型是否匹配?或者用大數據來做產品，或大數據本身是產品，不同的位置需要考慮不同的打法。初步定為之後要深入下去圍繞這個核心做一系列的工作。

第二，大數據的抓手是“場景”

在P2P網貸平台，第一類通過合作方式獲得數據的，不將大數據本身作為產品變現。在眾包的選擇上是否做到的準確且迅速?選擇小貸公司或者地方徵信公司作為眾包的P2P平台，有沒有做地域上，行業上的交叉分析?這些數據本身是靜態的還是動態的，能不能在將來支撐你的風控模型變量地調整?再比如第二類，自己作為眾包入口，收集多維度投資人數據，再運用到運營或其他層面，或者作為數據產品變現的平台。也至少需要考慮行業內數據的交叉分析，不然得出的結論並沒有太大意義。

大數據和模型的優勢不是替你做決策，這些只是輔助做決策的工具。要抓住這個工具，用它去做事情，而不是讓這個工具替你做事情，依靠但不依賴才是正解。

比如，某P2P平台使用10月份的投資人行為數據分析，結果發現85-90後投資人當月投資金額有顯著下滑，得出結論下個月要針對這個年齡區間的投資人進行集中推廣活動。在這個決策過程中，平台完全沒有對數據可靠性進行判斷，在面對時間區間較短，量大的數據時，要考率會造成大範圍影響的事件或者活動。

“因此，大數據解決的是‘相關性’問題，同時存在一定的‘滯後性’，他的適用範圍是優化、簡化決策過程。在大數據概念‘當紅’之際，P2P網貸平台想要搶佔市場，確立市場認知是很重要，應當減少表面現象，注重鑽研，讓大數據幫助平台成長才是真正的目的。”錢多多行業研究員特別提醒道。