年交易額近3萬億 平安壹錢包為用户每一分錢創造價值

除了微信外，支付寶的競爭對手還有很多。曾被斷言支付寶、微信絕對壟斷的移動支付市場，在來勢洶洶的銀聯，以及京東、平安壹錢包的發力下有了更多想象空間。根據易觀最新發布的11月份支付類App TOP20用户活躍度榜單上，老牌金融巨頭平安旗下的支付公司平安壹錢包超越財付通、銀聯錢包等，一舉進入前五強。另一組數據顯示，平安壹錢包的年交易額已經接近3萬億，2年增長了15倍。

京東通過線下圈地、白條等金融產品構建支付和場景的閉環，而早在2014年就面市，經過定位調整後的平安壹錢包App，如何艱難繞開支付寶、微信這兩座大山和其它對手，搶佔長期活躍用户資源?

“手機錢包的本質是資金管理，為用户的每一分創造價值。”近日，平安壹錢包產品中心總經理印浩奇在2016年移動應用(APP)創新大會上，對壹錢包這款手機錢包的資金管理能力進行了公開解密。

曾服務過支付寶、騰訊，並浸淫互聯網行業多年的資深產品專家印浩奇看來，一款手機錢包App，如果要搶奪一次用户行為非常容易，譬如依賴每次交易5-10元的補貼，補貼的更多還可以讓用户下載一個又一個App，但要獲取一個長期的活躍用户很難，任何企業都不可能永無止境燒錢。

壹錢包App在近年的定位調整的過程中逐漸意識到，用户對手機錢包中的資金有兩大訴求：一是靈活，可以隨時取用;二是生錢，可以賺取收益，攻克獲客難度的途徑就在於將二者完美結合起來。

舉個例子，為了達成這個目標，餘額寶把用户的錢放在資金公司，然後用基金公司產生的收益回饋給用户，用户在手機錢包中的錢隨取隨賺。

壹錢包在這方面有什麼優於支付寶等巨頭的優勢?據印浩奇介紹，壹錢包利用平安集團的金融能力，在餘額寶等單貨幣基金的基礎上，創新推出了多基金活期產品，它的吸引力在於多基金活期系統可實現接入多個優質理財產品，系統自動進行收益排序做並匹配用户操作，用户資金轉入到最高收益基金，資金轉出選擇最低收益的基金，高進低出。相比餘額寶等單貨幣基金產品，它最大程度體現用户活期理財的價值，還能滿足用户資金靈活存取、快速提現的需求。

再譬如，壹錢包根據平安壽險用户續保的情況，讓用户提前將資金存入壹錢包，併為用户匹配合適期限的理財產品，用户到期再繳納足額的保費，這相當於讓用户閒置資金得到最高效的利用。所有遠期付款的行業，因為資金壓力大，都可能存在類似的業務需求，壹錢包類似的產品設計邏輯可以快速複製到旅遊，教育等更多行業，滿足用户閒置資金需求。這既是一個投資產品，又是一個支付產品，客户提前一段時間繳納部分權益金之後，就可以對這筆資金做出金融安排，並讓閒置的金融能力進入消費領域，無需停留在銀行。”

除了平安本身的金融優勢外，壹錢包確定用創新支付連接金融和場景的定位，更多基於對未來支付市場的判斷。印浩奇認為，除了線下掃碼搶奪場景、社交紅包外，支付的未來應該是深耕金融便利。據公開數據顯示，相對於目前國內零售銀行185萬億的龐大交易規模，整個支付行業奮鬥了十餘年，僅勉強達到前者六分之一的體量。因此，除了線下掃碼、社交紅包等，真正落地到普惠金融這件事本身，其實支付還有大量可以努力的空間。

從產品上看，目前的螞蟻花唄、京東白條，這些產品可以看作金融便利的雛形，但遠未滿足用户需求。為解決傳統銀行的定期理財產品缺乏靈活性的痛點，壹錢包還推出了讓用户投資“精確到天”的定期理財+支付方案，印浩奇認為，“不管大額定期，還是小額活期，存在壹錢包App中，每一分錢都能產生價值。”

市場預計，隨着支付公司在金融支付上的拓展深入，將逐漸侵蝕零售銀行份額，未來5年支付公司和零售銀行雙方將呈現分庭抗禮的局面。