易寶觀點：防範電信詐騙 支付是最後防線

12月1日，中國人民銀行發佈的《關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》正式實施:自12月1日起，非實名手機號將被雙向停機;ATM機向他人或跨行轉賬，24小時後到賬;賬户6個月內無活動將暫停使用;同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類户;任何單位和個人不得在網上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端等等。支付安全的重要性和迫切性不言而喻，央行此次重拳出擊，從源頭上嘗試控制支付風險，並相應設立了補救措施。同時，國內以易寶支付為代表的的第三方支付平台也早已開始在技術上尋求突破，最大限度地為商户、用户的資金結算安全保駕護航。

“電信詐騙”成毒瘤 支付安全站上風口

近兩年來，電信詐騙的危害越來越大。談及電信網絡詐騙，易寶支付聯合創始人餘晨表示：“去年如果看統計的話，電信詐騙整個造成的損失已經超過200多億，200億也是規模不小的行業，很多行業加起來都沒有200億，所以可想而知造成的社會危害非常大。”電信網絡詐騙不僅會危害大眾的財產安全，也嚴重損害社會誠信和社會秩序。市場經濟的存在需要規模化效應，而誠信是規模經濟最基本的潤滑劑。電信網絡詐騙打擊的是消費信心，消耗的是社會公信力，對整個市場經濟的發展造成很嚴重的影響。可見在線支付安全的重要性已不容忽視。

據介紹，在電子支付興起的年代，PayPal之所以能在無數支付平台裏脱穎而出，就是因為它將當時支付平台普遍百分之幾的欺詐率降到了千分之二。顯然，堅守“支付安全”這條生命的底線，是支付行業的存亡關鍵。

作為國內領先的第三方支付企業的代表，易寶支付一直以來高度重視對於支付安全的保障， 也在思考新形勢下支付行業風險管理的問題。易寶負責人認為，易寶支付一方面從創新技術加大投入，另一方面從團隊內部管理上，主張加強產業間及與銀行政府商户間的協同作戰。

用户安全的背後是資源與數據的高效整合

防範和打擊電信網絡詐騙早已是產業界的共識。電信網絡詐騙的流程很長，涉及作案方、受害者、電信運營商、互聯網公司、銀行和支付公司等多個環節。因此，防範電信詐騙，不是某個環節、某個企業的工作，單獨依靠運營商或者銀行防範電信詐騙，並非易事。“一定是要從產業鏈上不同的環節，大家共同上下游進行配合。另外，不僅在技術層面，也要在商業規則上、管理和流程層面進行這些措施的完善。”易寶負責人表示。

簡而言之，第三方支付要做的就是防止犯罪分子利用支付通道進行資金的轉移，完善的技術支持則是關鍵保障。自2003年成立以來，易寶便以風控為其服務核心，高度重視支付安全領域的技術更新。針對各種之前難以防範的虛擬交易，易寶支付突破傳統的僅依賴簡單規則判斷，通過流處理技術對海量“運動”中的數據進行連續即時的處理，捕捉可能對用户有用的信息。再通過建立機器學習的模型分析事件間的關係，建立不同的事件關係序列庫，將原本隱藏在正常交易中的非常稀疏的欺詐交易行為特徵識別出來，並且在毫秒級的時間內作出風險預警。據瞭解，引入機器學習的方法後，能讓易寶支付對欺詐交易的識別能力能提高2個數量級。目前，該系統已經應用在易寶的商户交易上，大幅提升商户與消費者的支付安全係數。

作為第三方支付公司，易寶支付一直在努力從多個層面保障用户的財產安全，維護用户合法權益。在央行的統一部署，明確的指導之下，通過一系列行動在行業內起到了帶頭的作用。未來易寶支付還將繼續為用户提供更加安全的支付服務。