穩健運營兩年 國資+央企系黑馬民貸天下有何秘訣？

2016年12月31日，民貸天下迎來兩週年。

兩年裏，這家備受矚目的“國資”+“央企”系平台實現了成交額從0到突破150億元、用户數從0到突破315萬、國資系銷量“八連冠”、躋身行業一線平台序列的跨越式發展。

時間軸上看，民貸天下的發展正歷經了中國互聯網金融行業發展最關鍵的兩年。從2014發展元年，進入2015監管元年，到2016整治規範年。行業兩極分化下，民貸天下何以保持穩健高速發展?

秘訣一：國資+央企優勢與市場化運作

今年9月23日，民貸天下用時一年半躋身百億俱樂部，成為國內破百億速度最快的平台，隨後的3個月又再拿下50億元。從2016年4月至11月，該平台更是實現國資平台銷量排名“八連冠”。“民貸速度”震驚業內。

在國資系、銀行系、上市系等派系林立的互聯網金融界，從來不乏新來者，但少的是超車者。民貸天下兩年裏卻屢次實現彎道超車，為什麼?

有媒體在報道中提到，民貸天下作為國有資本在互聯網與新金融領域的大膽探索，在國資優勢與市場化運作雙重優勢發力下更能夠獲得市場認可。

一方面，實繳資本2億元，又擁有國資+央企背景優勢，民貸天下合規建設遠遠走在前頭，並獲得政府等各界領導的視察，令不少同行羨慕。另一方面，民貸天下管理團隊自主權較大，企業運營和業務發展都能進行充分市場化，緊跟市場主流，不斷創新產品和服務。

在接受採訪時，民貸天下CEO陳挺坦言，國資+央企背景帶來較大的優勢，也帶來更多的責任與使命感，“我們堅持合規發展，發展速度要有，但安全穩健是第一基調，這是對投資人負責到底的態度。”

秘訣二：技術驅動，雙研發中心

互聯網金融作為金融創新的產物，與生俱來的優勢就是技術，從風險控制到撮合交易的全流程中，技術都發揮着關鍵作用。

多次接受採訪中，民貸天下CEO陳挺也強調，“民貸天下是一家互聯網企業”。正因此，技術成為平台重要的發展驅動力。

據瞭解，對於研發，民貸天下“捨得投入，堅持投入”，技術人員佔公司全體員工比例的40%，目前已形成北京-廣州雙研發中心，也是廣東唯一一家在北京中關村設立技術研發中心的互金企業，也得以吸引最好的技術人才，應用中國最好的技術資源。目前民貸天下也是業內少數獲得國家信息安全等級保護三級備案的平台之一。

在技術優勢下，民貸天下也實現了獲客成本的快速下降，綜合利率日趨合理，並在發展前期實現用户和成交量的良性自增長。有分析人士指出，民貸天下自主探索的“低成本、低利率、高增長”模式，為行業貢獻了良好的用户運營經驗。

秘訣三：風控先行，雙模型多維度

作為互聯網金融的核心，風控能力決定平台能否可持續發展。民貸天下CEO陳挺對記者介紹，民貸天下有兩大驅動，其一是上述提到的技術，另一個就是風控。

“人人都是風控官”，每一個民貸天下新員工入職後，首先會學習到這條企業文化，從而在工作中敬畏風險。實際上，自成立，民貸天下就快速組建了以來自四大行、四大會計所、知名律所等精英為班底的專業風控隊伍。

在專業團隊努力下，民貸天下獨創了銀行級的“345風控”和執行“5C”風控模型，前者在於使風控流程化、規範化、系統化，後者在於對用户進行精準畫像，提高風險定價能力。在兩大模型基礎上，民貸天下建立起大數據風控系統，從多維度進行用户信審，形成線上線下的雙重風控保障。如陳挺所説，“這一切都是為了全方位保障投資人資金安全”。

秘訣四：資金存管，信披透明化

作為信息中介，各平台必須最大限度地保障投資人資金安全。其中，作為合規“標配”的銀行存管以及信息披露透明化是關鍵。

今年11月，民貸天下與浙商銀行合作上線資金存管系統，成為《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》發佈後，全國首批完成銀行資金存管的互金平台。此舉也意味着，民貸天下用户資金與平台運營資金實現全面隔離，更有保障也更安全。

此外，民貸天下堅持打造透明化平台，運營報告、平台數據、團隊詳情、公司動態、項目信息等都在移動端或PC端定期披露。此外，民貸天下還創新性地開設了用户開放日、CEO網絡見面會等，公司高層與用户零距離接觸面談，由此獲得了一大批高忠誠度的用户。

秘訣五：業務以合規為準繩

經過前期的發展，行業已從“資金為王”步入“資產爭奪”時期。尤其在今年824監管細則出台後，符合小額分散的業務競爭日趨激烈。可以説，誰擁有了優質資產就有擁有勝算。

兩年來，民貸天下逐步形成消費金融、汽車金融與小微金融等三大小額分散業務版塊，業務規模不斷壯大。從路徑中可見，民貸天下的業務緊隨經濟政策和市場主流。

“在對國內經濟進行研判後，我們不斷調整業務方向，堅持合規為準繩，同時不斷壯大專業業務團隊，充分調研市場，進行差異化營銷。目前，已成立多個專業事業部和多家分公司用以落地融資服務。”陳挺説。

有意思的是，在風險可控下，民貸天下允許新產品進行試錯，根據市場反應、資產質量遷徙情況以及投資者接受程度，不斷完善新產品結構，在此方法下，民貸天下已經探索出多款資產質量高的爆品。

有業內專家認為，作為業內備受矚目的平台，民貸天下在這兩年交出的成績，稱得上漂亮，也稱得上不負眾望。但是，兩年也僅僅是一個開始，如何在後續發展中保持着這一穩健風格至為關鍵。