信和財富：快失信加人員信用監督將有效防範金融欺詐

2016年11月19日凌晨5時，廣西省南寧市青秀區法院60多名執行人員根據掌握的老賴信息，對各個目標地點進行突擊，帶回了23名被執行人，拘留了10名未履行生效義務的被執行人。近期，不僅僅是廣西省，全國法院聯合相關部門重拳出去打擊“老賴”行為，已經取得積極效果。

據麥肯錫2016年初發布的報告顯示，中國互聯網金融總用户已突破5億，網民滲透率超過70%。然而，由於信用體系和監管體系的不完善等因素，互聯網欺詐及信貸風險發生率也隨着這一行業的高歌猛進而呈現明顯上升趨勢。

老賴猖獗，常年遊走於灰色地帶，利用法律漏洞逃避打擊，肆意侵佔債權人的資產，甚至形成了羣體幹成了職業。老賴大膽，就算吃了官司敗了訴，一樣可以欠人錢財賴着拒不履行法院生效判決。“老賴、惡意欺詐等現象”已經成為當今經濟社會的一種痼疾，嚴重影響着社會的和諧穩定。近些年最高人民法院等相關部門也是頻頻制定政策，下大力氣打擊老賴的囂張氣焰。

但如何防範老賴，阻止老賴現象的進一步擴大，從源頭上杜絕信貸欺詐，防患於未然。這是全社會需要共同面對的問題，更是互聯網金融大數據風控領域急需解決的課題。業內專家指出，要從根本上扼制這些惡意行為，推進社會信用體系建設，構建起“一處失信，處處受限”的信用體制和機制，切實提高懲戒“老賴”是刻不容緩的。

今年9月25日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發了《關於加快推進失信被執行人信用監督、警示和懲戒機制建設的意見》(以下簡稱《意見》)，構築起了一張對失信被執行人進行最大限度聯合懲戒的網絡。《意見》注重制度設計，增強實操性，意味着大大加重失信成本，對“老賴”重拳出擊。其規定的11類37項懲戒措施，涉及眾多領域，形成了一張天羅地網，今後失信者將會發現，失信成本將難以承受。他們不僅乘不了高鐵坐不了飛機，還可能不能擔任公職、不能進入某些市場領域，甚至可能出不了境、住不了星級酒店。使“老賴”躲不過、溜不掉、跑不了，不敢賴、不想賴、不能賴。

專家指出，《意見》為失信被執行人聯合懲戒工作提供了“指南針”。貫徹意見需要各方面嚴格執行、狠抓落實，進一步完善失信被執行人名單制度，進一步完善黨政機關支持人民法院執行工作制度等，用好用活這個“指南針”，讓“失信老賴”們寸步難行。

同時，打擊老賴等惡意行為僅僅依靠法院和相關監管意見是不夠的，多部門、多行業、多領域、多手段聯合行動。懲治部門與公安、民政、住建、財政、金融、税務、工商、證券、科技等部門通力合作，各企業也要積極配合，聯合懲戒，全面覆蓋，藉助全國信用信息共享平台做到信息共享，真正構建起“一處失信，處處受限”的信用體制和機制。

作為綜合財富管理領域的知名企業，信和財富積極推進誠信建設，與合作公司匯誠信用推出了一站式徵信數據服務平台，以實現對各類虛假信息、詐騙行為、逾期不還等惡意行為進行甄別。通過一站式徵信數據服務平台，可以用數據庫查詢或者授權爬蟲抓取的方式，對國內近百種公開合規的信用數據源進行監測。通過3000多信息維度數據，包括驗證借款人身份、分析信息識別風險、分析申請行為識別欺詐、利用黑灰名單識別風險、利用移動設備數據識別欺詐、結合消費記錄進行評分、參考社會關係進行信用評估、利用司法信息評估風險等來精準識別用户身份的真實性、還款意願和還款能篩選屏蔽那些存在惡意欺詐嫌疑的用户。

同時，信和財富充分運用互聯網技術提升、創新風控能力，不斷完善數據獲取維度，推進接入行業共享數據系統防範風險。目前，信和財富得到金杜律師事務所、綠茶網等國內知名法務平台優質的法律支持和服務，以法律手段強化逾期管控，有效打擊“一人多貸”、“老賴”問題的發生，提升反惡意欺詐能力，積極維護客户和公司的合法權益，為客户與企業的資金、信息安全保駕護航。