繼續追....聽説錢寶後遺症:拋售二手房,在南京!有人入手嗎?_風聞
坏鱼哈拉美-一头不会游泳的陆生鱼,自带小灯笼2017-12-31 16:52
本文轉自知乎,作者南小鵬
被楠爺拖下水,連預告都發了,跑都跑不掉。
一開始很頭疼怎麼寫,知乎上高手太多,已經分析的很透了。我瞭解到的部分內容又比較敏感,在正規公告出台前,不適合公開寫。直到昨天下午,楠爺親自來我公司催稿,聊到另一個核心問題,現場打了幾個電話,我們都倒吸一口冷氣,就寫這個吧。
本篇前半部分僅從技術分析角度,探討錢寶的運作,後半部分重點在這事的後續影響,這是被很多人忽視的地方,但很可能會超出大家想象。
至於內幕八卦之類的,冤有頭債有主,我都私下向楠爺全面彙報了,各位騷擾他去就好。目前比較敏感,不適合聊太多,敬請諒解。
利益相關:金融從業14年,目前創業中,收客人諮詢費,幫客人解決和錢有關的一切問題,包括金融產品驗毒。
3年開始關注到錢寶,在南京滿大街不計成本的撒廣告。找了個小貸圈的朋友問了下什麼背景。
張之前在民間放高利貸,做到兩億規模的時候,壞賬太多,離崩盤也不遠了。結果孤注一擲,用僅剩的幾百萬,搞了個網站。只要註冊就送十幾塊錢。還真搞來幾十萬註冊用户。然後又開始點廣告送錢,但顯然,這些廣告,都是假的。最初時候的年化收益,最高能到100%。
結果居然不但把之前的壞賬都填平了,還在南京的紫峯(市中心高端寫字樓)買了一層。
這就是錢寶的1.0階段,超高收益的小便宜,吸引來第一批佔便宜的小客户。
錢寶的2.0階段,差不多從2013年開始,營銷方式線上線下同時出手,包括本地電視台黃金時段廣告投放、大型網站、地鐵樓宇廣告等,不計成本的投放。
這個階段也是註冊量大幅提升的階段,除了網賺兼職和寶媽,大量的中老年人,也是因為媒體背書,加入錢寶。
當時,某知名財經網站的江蘇負責人,憤憤的和老南説,我們堅決不給錢寶投廣告,那些收錢就給錢寶發廣告的,歷史會記住他們的。不過貌似這些收錢背書的媒體,貌似目前也沒承擔什麼責任。
**錢寶的3.0階段,就是2014年開始,股權+購物商城+微商階段。**一方面通過所謂股權,鎖定了長期的資金。另一方面,收取了大量新增店主的費用。同時也把收益率降低到40%左右。也是在這個階段,引起了監管的關注,本地媒體全部要求下架廣告。
説到這裏,從技術上分析下錢寶的運作模式。這裏推薦下本寺 @許哲 大作《一招看穿一切旁氏騙局——泡沫的形成、發展與破滅,以及複利的魔力》,寫的足夠清晰。
我們這裏用個很簡單的公式:資金淨流入>支出
以10萬本金,30%年利計算:

理論上,一個旁氏模型中,投資人只要永遠不取回本息,這個模式可以無限長的運行下去,錢再多,只是個數字而已。如投資人僅取回利息,第三年才會爆掉。如投資人第一年年末就收回本息,當時就會爆掉。
所以,所有的旁氏,無一例外的,把老客户的錢長期鎖住,把新客户的錢不斷騙進來。
錢寶網的每天的收益=簽到固定收益+總資產*X%+任務收益

圖片來源:忠誠的寶粉
要求客人每天簽到,提升粘性,並以和資金規模掛鈎的每日收益和項目收益,鼓勵客人不斷提高存入的資金。上圖可以簡單計算下,1萬元,可以獲得年化43%的收益,100萬,則是70.68%。
更別説錢寶推出的股權項目:

20萬起,鎖定期長達三年。第一年無股息,第二、第三年,每月5%。嗯,一個月超出當前銀行一年的理財收益。關鍵三年結束後,再給本金六倍(含本金)。也就是三年累計回報率700%。
這個收益率,別説蘋果、阿里、騰訊這種頂級企業,也只有金三角、哥倫比亞毒販能保證了。
更關鍵的,是還有個拉新獎勵。老客户推薦新客户來錢寶,是有直接獎勵的。正所謂雪崩時,沒有一片雪花是無辜的。
所以,報案登記表,專門統計了是誰介紹去錢寶的。

下面進入重點,滯後的經濟衝擊
2012年,老南有次出差,去了蘇北泗洪縣,當年全國皆知的“寶馬鄉”,擁有上千輛豪車的貧困縣石集就在那。個人職業好奇,和當地金融圈的朋友,聊了下這事。
一個兩萬人的貧困鄉,從2011年春節開始,民間借貸從2、3分,層層扒皮,快速上升到1毛甚至3毛(月息10%—30%)。每天躺在牀上,什麼事都不用做,只要錢放出去了,當年收入少則幾千,多則上萬。結果僅僅半年,就全部崩盤。
只記得當地朋友一句話:來錢太容易了,沒人想好好工作,連學生都不上學了,害了兩代人。
當收益率足夠高,且持續的時候,是會改變一個人的行為以及思維方式。
這裏不得不提到E租寶,和錢寶有三個很大區別,一是錢寶投資人相對集中在南京;二是錢寶更瘋狂的高利率,讓人有更強烈的加槓桿投資衝動;三是錢寶從2012年起至今運行了6年,遠遠超過E租寶。
老南一朋友的親戚,普通職工,月收入6000多,全部資金投入了錢寶。過去幾年,家裏買了寶馬,全球旅遊,出行全部頭等艙。這樣的夢,有誰願意醒?
然而更嚴重的,是這件事:
《華夏時報》記者注意到,不少投資者提到自己從借錢、抵押房產、信用卡套現等方式投資錢寶網。一位錢寶網的投資人王飛(化名)也證實,他表示自己和工廠部門裏的人全部投了錢寶,總共165人,其中130萬以上有135人左右,60萬-130萬有30人左右,規模近2億。部門有些人一邊還着鉅額房貸,一邊從借唄、信用卡里面借錢投資錢寶。
昨天,老南一銀行的朋友和我説,白天來了個客户打對賬單去報案,也是他們行的貸款客户,直接説貸款都投入錢寶了,下個月貸款就還不起了,而且還不止一家銀行。
隨後,老南問了南京本地幾個二手車渠道,均反映這兩天,豪車突然多了起來。同時,南京本地的二手房中介網站,也出了少量從來沒有掛過的房源。有的乾脆直接説是錢寶虧本

考慮到南京二手房限賣的因素,不少人這會想賣房都賣不了。
這才是錢寶事件,可能帶來的更大影響。
所以,未來三個月,以南京為中心,各家信貸機構的壞賬率,均會有一定程度的上升。預計二手車、二手房市場會面臨一定的拋壓。搞不好南京的房價因此砸個坑出來。
至於惡劣程度有多大,畢竟沒有詳實數據,很難統計。但老南主觀感受,很可能會超出大家的想想。
估計大家沒看過癮,最後,擦邊提一句。90年代,當時建國以來最大的非法集資案,無錫鄧斌案,涉案30多億。老南十幾年前剛工作時,聽一人聊過這事:鄧斌案,辦案成本據説八千萬,如果我做一筆,規模是她的十倍,誰查的起我?
影響有多大,大家可以慢慢看。現在房子拋售,想起前一陣“南京市買房:懷揣幾百萬,1.5分鐘買完房”,有人打算入手嗎?

先給我個首付,再談其他。喵!