微信支付寶“無現金”大戰 買買買的同時有哪些隱憂？

兩年前，微信首次把8月8日叫做“無現金日”投入重金以補貼形式發放鼓勵金，刺激用户在線下移動支付。今年阿里巴巴支付寶首次正式提出“8.8無現金城市周”加入鏖戰。“無現金”的概念近來被炒的火熱，支付寶推出“無現金城市周”送黃金活動，8月8日當天，黃金總額達88888克，中獎人數188萬人，摺合現金計2400多萬。除了支付寶和微信兩大支付巨頭角逐“無現金”活動，其他移動支付機構也紛紛加入，不過隨着他們營銷活動的升級，有關“無現金”的討論也越來越熱。

據央廣網·經濟之聲頻道《天下財經》報道，“無現金”的爭議目前主要聚集在客户備付金挪用、支付敏感信息泄露風險和數字化監管這3個方面。

客户備付金挪用問題待解決

“西湖邊上有個乞丐，面前放的不是缽不是碗，而是二維碼。”這是馬雲在推無現金社會時，喜歡用的一個段子。移動支付的發展，為生活提供了巨大便利，吃喝玩樂行，你能想到的生活服務，都能用手機實現……不過，在享受便捷、高效的同時，種種問題也不容忽視。

比如“客户備付金”的安全問題：使用第三方支付，在買方確認收貨前，所支付的貨款會一直在支付公司的賬上，這就是常説的“客户備付金”。由於支付交易存在時間差，產生了巨大的資金沉澱。今年“兩會”上，央行副行長範一飛就明確指出，有些機構把客户的備付金拿來炒房、炒股票。

範一飛説：“備付金被挪用的情況一度還比較嚴重，有些機構把客户的備付金拿來炒房、炒股票，甚至用於個人賭博，最後導致損失。往往一個機構出問題可能牽扯到多個地區，消費者的人數可能數以萬計。”

2015年浙江易士成為首家被依法吊銷第三方牌照的預付費企業，公司存在大量挪用客户備付金、偽造變造交易和財務資料、超範圍經營支付業務等重大違規行為。接着廣東益民、上海暢購接連被央行吊銷牌照，而起因也都是大量挪用售出的預付卡備付金。

支付敏感信息泄露風險存隱憂

另一大隱憂則是個人隱私特別是關於支付的敏感信息被泄露。隨着我們習慣用移動支付的方式來消費，背後積累的數據可能詳細到可怕的地步。互聯網專家王越説，一旦被大規模泄露，將造成重大社會影響。

王越表示：“也許以後貨幣戰爭會升級到通過互聯網、物聯網、智能工具來實現。應該在萌芽時多做預防工作。”

監管也要走向數字化

如何防範新經濟形態帶來的新風險呢？復旦大學金融研究中心主任孫立堅表示，監管也要隨着發展走向數字化的監管，央行新推出的網聯平台就是防範風險的一個金融基礎設施。自2018年6月30號起，支付機構受理的涉及銀行賬户的網絡支付業務全都要通過網聯平台處理。

孫立堅説：“這個網聯的功能，是數字監管發展的必然結果。發現洗錢、隱私濫以及挪用備付金等問題，網聯的誕生就能把可能出現的異常行為，通過行為背後的數據信息，很好地掌控下來。”

還有業內人士分析，網聯這一支付清算平台的成立，凸顯了監管部門加強對第三方支付機構資金流向等監管的決心。