盤和林：“無現金社會”關鍵是要暢通社會末梢

隨着銀聯、互聯網支付生活方式的普及，“告別現金”不僅成為年輕人的生活方式，更成為中國崛起的標誌性事件。今年兩會，多位代表委員建議，全面推動中國進入“無現金社會”。(3月4日21世紀經濟報道)

近年來，隨着我國移動互聯網、第三方支付行業的迅速發展與社會治理水平的提升，老百姓的消費習慣也隨之改變。不僅僅是年輕人，甚至越來越多的中老年人也開始接受和習慣“掃一掃”這種“掏手機”消費方式，一般出門不帶現金了，“掏腰包”傳統的一手交錢一手交貨或成為遠去的背影。

筆者認為，“無現金社會”折射出深刻的社會變遷和發展潮流，不僅節約了造幣成本，帶來“天下無賊”的理想社會，而且還可以避免接觸鈔票上的致病性病菌。但全面推動中國進入“無現金社會”，從技術、信用、安全等已經基本成熟，關鍵是如何克服較大的城鄉差別，通暢每個老百姓身邊的細微角落，例如農村支付、賣冰糖葫蘆的支付等還有大量的工作要做。面對億萬百姓的需求，僅靠政府之力來推動顯然是杯水車薪，因而要發揮好市場之手的作用，企業更具靈便性。

金銀銅等金屬貨幣佔據了較長的時期，《喬家大院》中，依靠鏢局運輸銀子的危險性，給現代人留下了深刻印象。古人攜帶銀兩的笨重及危險，逐漸產生的“交子”“銀票”等“紙幣”意義上的貨幣。而現代人仍不能滿足於“紙幣”的輕便性，畢竟口袋裏放成千上萬紙幣，也照樣存在安全性等問題。

在很長時間裏，“無現金社會”幾乎是一個烏托邦，類似於《喬家大院》可望不可及的“匯通天下”的夢想。公司之間的大額交易，基本上可以實現銀行轉賬、支票等“無現金”方式進行，但在普通老百姓的生活中，卻依然進行中一手交錢一手交貨的支付方式。實際上，老百姓對“無現金”的需求並不低，口袋裝着大量現金的麻煩自然不必説，就單鈔票含有大量病菌一條而言就帶來諸多不便，購買食物時，小攤販一手接錢一手拿食物，給消費者帶來了很大的心理陰影，但卻也無奈接受。

隨着二維碼支付技術等金融科技的發展，而變成觸手可及的現實。現金使用越來越少已經是不爭的事實和潮流。“無現金社會”帶來便捷性自不必説，至少可以在貨幣領域實現“天下無賊”的理想。美國政府曾經模擬過無現金社會。結果證實，無現金使用可以有效的減少搶奪，搶劫以及偷盜犯罪，甚至乞丐也會逐漸減少。種種跡象表明，中國正在加速度步入“無現金社會”，北上廣等一二線城市甚至可以不帶現金出門了。但一些大城市的小商販、小縣城甚至是廣大農村地區，仍是“現金為王”。生活在大城市的人回到老家，處處要支付現金，感覺很不習慣。而老年羣體尤其是小縣城、農民等到到大城市，也一下難以適應“無現金社會”。似乎造成了一定程度上生活方式的“割裂”。

毫無疑問，當前中國推行“無現金社會”的最大難題，已經不是技術層面上的事情了，支付方式、信用、安全等問題基本已經解決，最大的難題在於我國地緣遼闊，城鄉差異較大，一線城市完全可以媲美甚至超過發達國家，而農村等不少地區則處於發展中國家階段。具體到“無現金社會”而言，難的不是大城市的商城，而是大城市的角落、廣大小縣城、農村的早餐攤、擦鞋攤等等，而這些又與市民生活聯繫緊密，如果這些地方做不到“無現金”，那麼，中國必然難言全面進入“無現金社會”。因而，如何通暢社會末梢才是全面推進“無現金社會”的關鍵癥結之所在。

通暢社會末梢的工作量巨大、龐雜，恰恰是政府之手的短板，人力、無力都會捉襟見肘。這反而是支付企業發揮靈便性等優勢的地方，例如前幾天支付寶推出“收錢碼”，這確實在支付工具和渠道發揮了“最後一公里”作用。因而，政府在通暢“無現金社會”的社會末梢時，不必大包大攬，親自去做，而是提供維持市場、消費者公平、公眾的市場競爭環境，並提供激勵支付企業充分發揮作用。也只有這樣才能更有效率地實現“無現金社會”早日到來。