盤和林:“無現金社會”關鍵是要暢通社會末梢
作者:盘和林
隨着銀聯、互聯網支付生活方式的普及,“告別現金”不僅成為年輕人的生活方式,更成為中國崛起的標誌性事件。今年兩會,多位代表委員建議,全面推動中國進入“無現金社會”。(3月4日21世紀經濟報道)
近年來,隨着我國移動互聯網、第三方支付行業的迅速發展與社會治理水平的提升,老百姓的消費習慣也隨之改變。不僅僅是年輕人,甚至越來越多的中老年人也開始接受和習慣“掃一掃”這種“掏手機”消費方式,一般出門不帶現金了,“掏腰包”傳統的一手交錢一手交貨或成為遠去的背影。
筆者認為,“無現金社會”折射出深刻的社會變遷和發展潮流,不僅節約了造幣成本,帶來“天下無賊”的理想社會,而且還可以避免接觸鈔票上的致病性病菌。但全面推動中國進入“無現金社會”,從技術、信用、安全等已經基本成熟,關鍵是如何克服較大的城鄉差別,通暢每個老百姓身邊的細微角落,例如農村支付、賣冰糖葫蘆的支付等還有大量的工作要做。面對億萬百姓的需求,僅靠政府之力來推動顯然是杯水車薪,因而要發揮好市場之手的作用,企業更具靈便性。
金銀銅等金屬貨幣佔據了較長的時期,《喬家大院》中,依靠鏢局運輸銀子的危險性,給現代人留下了深刻印象。古人攜帶銀兩的笨重及危險,逐漸產生的“交子”“銀票”等“紙幣”意義上的貨幣。而現代人仍不能滿足於“紙幣”的輕便性,畢竟口袋裏放成千上萬紙幣,也照樣存在安全性等問題。
在很長時間裏,“無現金社會”幾乎是一個烏托邦,類似於《喬家大院》可望不可及的“匯通天下”的夢想。公司之間的大額交易,基本上可以實現銀行轉賬、支票等“無現金”方式進行,但在普通老百姓的生活中,卻依然進行中一手交錢一手交貨的支付方式。實際上,老百姓對“無現金”的需求並不低,口袋裝着大量現金的麻煩自然不必説,就單鈔票含有大量病菌一條而言就帶來諸多不便,購買食物時,小攤販一手接錢一手拿食物,給消費者帶來了很大的心理陰影,但卻也無奈接受。
隨着二維碼支付技術等金融科技的發展,而變成觸手可及的現實。現金使用越來越少已經是不爭的事實和潮流。“無現金社會”帶來便捷性自不必説,至少可以在貨幣領域實現“天下無賊”的理想。美國政府曾經模擬過無現金社會。結果證實,無現金使用可以有效的減少搶奪,搶劫以及偷盜犯罪,甚至乞丐也會逐漸減少。種種跡象表明,中國正在加速度步入“無現金社會”,北上廣等一二線城市甚至可以不帶現金出門了。但一些大城市的小商販、小縣城甚至是廣大農村地區,仍是“現金為王”。生活在大城市的人回到老家,處處要支付現金,感覺很不習慣。而老年羣體尤其是小縣城、農民等到到大城市,也一下難以適應“無現金社會”。似乎造成了一定程度上生活方式的“割裂”。
毫無疑問,當前中國推行“無現金社會”的最大難題,已經不是技術層面上的事情了,支付方式、信用、安全等問題基本已經解決,最大的難題在於我國地緣遼闊,城鄉差異較大,一線城市完全可以媲美甚至超過發達國家,而農村等不少地區則處於發展中國家階段。具體到“無現金社會”而言,難的不是大城市的商城,而是大城市的角落、廣大小縣城、農村的早餐攤、擦鞋攤等等,而這些又與市民生活聯繫緊密,如果這些地方做不到“無現金”,那麼,中國必然難言全面進入“無現金社會”。因而,如何通暢社會末梢才是全面推進“無現金社會”的關鍵癥結之所在。
通暢社會末梢的工作量巨大、龐雜,恰恰是政府之手的短板,人力、無力都會捉襟見肘。這反而是支付企業發揮靈便性等優勢的地方,例如前幾天支付寶推出“收錢碼”,這確實在支付工具和渠道發揮了“最後一公里”作用。因而,政府在通暢“無現金社會”的社會末梢時,不必大包大攬,親自去做,而是提供維持市場、消費者公平、公眾的市場競爭環境,並提供激勵支付企業充分發揮作用。也只有這樣才能更有效率地實現“無現金社會”早日到來。