消除校園貸危害必須建立長效機制

近日，媒體接連刊發多篇報道，再次聚焦校園貸。

《中國青年報》3月29日報道，湖南某大學22歲的學生會主席李某，通過使用別人的信息在不同網絡貸款平台借貸100多萬元無力償還。因涉嫌詐騙罪，李某於2月25日被衡陽市珠暉區公安分局抓獲歸案，受騙上當的被害人包括李某所在學校的27名學生。

《揚子晚報》3月31日報道，蘇州大學應用技術學院的部分在校大學生反映，有蘇州大學文正學院的學長以兼職刷單的名義讓他們從各種“校園貸”APP上借錢。但事成之後，學長沒有信守承諾、按時還款，導致他們每天被各種貸款公司催債，根本沒法兒安心上學。記者調查後發現，這次校園借貸風波至少涉及88名在校大學生。

校園貸的高風險、高危害媒體在過去兩年多有報道，大學生“裸貸”更令輿論震驚。而針對校園貸等互聯網金融亂象，2015年7月人民銀行等10部門聯合印發了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》。去年4月，有關部門進一步制訂了《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，其中還有專門的《P2P網絡借貸風險專項整治工作實施方案》。銀監會明確表示，要將校園網貸作為整治重點，對校園網貸違規行為進行分類處置，對涉嫌暴力催收、發放高利貸等違法違規機構採取暫停校園網貸業務、整改存量業務、加強對借款人的資格審核，落實第二還款來源等，依法打擊有關校園網貸領域的違法違規行為，防止風險擴散蔓延，促進行業規範有序發展。此外，與教育部等部門建立了校園網貸聯合工作機制，防止校園網貸風險進一步擴散和蔓延。

在專項整治的過程中，在中央監管文件和地方金融辦、互聯網金融協會的壓力下，“不少校園貸就已經選擇轉型消費金融，或者專注白領、工薪階層”，而眼下媒體對校園貸問題的接連曝光，令人對專項整治的效果存疑。違規的黑手，還伸向在校大學生。為此，治理校園貸，必須建立長效機制。

毋庸置疑，我國曾經對校園貸使出“重拳”治理，可是，和很多治理存在一陣風問題一樣，在集中整頓之後，又“死灰復燃”。一些校園貸在整頓時進行“轉型”，但轉型不利時，又把學生作為放貸的主力軍，而且在推廣時，加入學姐、學長等熟人營銷、傳銷模式，令校園貸的風險進一步蔓延。要根本治理這一問題，需要從以下幾方面着手。

首先，應該由司法機關介入，查處違規放貸、暴力催債的校園貸，追究放高利貸者的法律責任。據報道，有大學生借4萬需要歸還100萬，利率超過2000%，這樣的校園貸具有明顯的黑惡、詐騙性質——開始以不高的利率吸引學生借貸，而只要學生借貸之後，就以各種名義、甚至威嚇手段調高利率，令涉世不深的學生一步步就範，對於這類校園高利貸，法律應該嚴懲不貸。應該明確受理被追債學生的舉報，打擊這類非法放貸機構。

其次，針對校園貸的瘋狂，金融機構、教育部門和高校，可攜手推出大學生生活救急、創業等小額貸款項目。為什麼校園貸會受到部分學生的追捧，是因為操作方便，審核門檻低，從中應該看到學生對小額貸款的需求是很旺盛的。可目前正規的金融機構，鮮有向大學生提供這類貸款的——銀行等金融機構擔心大學生不歸還貸款，出現呆賬、壞賬，而互聯網金融機構則看準這一市場，用高利息、威嚇手段，來開拓這一市場。國家在取締非法校園貸的同時，應該向大學生開放其他借貸、融資渠道。

另外，也可對校園貸的貸款申請提出明確的規範要求，即在校大學生申請任何渠道的貸款，都必須提交家長意見、學校意見，亦即至少學校家長、學校知曉，而非學生個體就可申請，這就避免學生被非法機構所騙，而家長和學校也可起到一定的監督和審查作用。

再次，教育部門和高校需要加強對在校大學生的理財教育，把校園貸作為高風險項目加以預警。雖然大學生已經是成年人，要對自己的投資、借貸行為負責，但是，由於長期以來我國的學生缺乏自主管理、自主規劃的教育、引導，缺乏社會生存能力，為此，這需要大學重視對學生的教育，要明確告訴學生，不能輕信校園貸宣傳，更不能把參與非法金融業務作為自己的“生財之道”。大學的學生事務中心，可以為學生借貸、兼職、創業等提供評估與諮詢指導服務，這也是大學關注學生成長、職業發展規劃的應有之義。（艾萍嬌）