工人日報：清理“沉睡銀行卡”還需尊重用户權益

只有用户同意後，才進行清理，如果用户不同意，則不能強制清理，這樣才能滿足用户的知情權、自主選擇權和契約權益。

近日，招商銀行公告顯示，為保護賬户安全，將從今年7月15日開始，對不符合條件的長期未使用且餘額為零的個人賬户進行銷户處理。而實際上，去年底，建行、民生、浦發、平安等多家銀行已發佈類似公告。可以預見，數億張的沉睡卡將得到有效清理，或被暫停使用或被降低賬户類別。（見6月25日《廣州日報》）

時下，很多人的各類銀行卡已“氾濫成災”，其中有的卡餘額很少或沒有餘額，有的卡根本沒用過或長時間未使用。據統計，截至2016年底，銀行卡累計髮卡量達到了63.7億張，按照2016年末內地總人口13.8億人計算，每人持有的銀行卡數量將近5張，而累計活卡量只有41.8億張，也就是説，每人持有的“沉睡卡”基本達到2張。

“沉睡銀行卡”佔用了銀行的大量服務資源，拉昇了銀行的服務成本，需要用户付出更多的識別、管理精力，增加了用户的信息泄露及其他權益受損的風險，而且一旦被不法分子利用作案，便極有可能淪為詐騙工具。因此，清理“沉睡卡”有助於釋放銀行的服務資源，維護金融管理秩序，堵住管理服務漏洞，降低侵權以及犯罪風險，維護用户合法權益。

然而，銀行清理“沉睡卡”不能簡單粗暴，不能單向操作，不能清掉用户的權益。用户當初辦理銀行卡時，不管是主動還是因其他原因被動辦理，都與銀行簽訂了服務協議，形成一種契約服務關係，銀行要清理“沉睡卡”，就等於解除與用户的契約服務關係，根據《合同法》第九十三條，銀行解除合同，須與用户協商一致，並徵得用户的同意。銀行不能為圖省事、趕進度，便發個清理公告，自設幾個清理條件，把清理當常項，而應把清理“沉睡卡”的依據、理由、條件、範圍、意向等通過電話、短信等逐人告知用户，進行引導，讓用户自己選擇。只有用户同意後，才進行清理，如果用户不同意，則不能強制清理，這樣才能滿足用户的知情權、自主選擇權和契約權益。實際上，銀行在辦卡時都留過用户聯繫方式，統一發個短信，並非什麼難事。

銀行在清理“沉睡卡”時，除了要遵循程序要求，還應顧及用户的實體權利需求。有些用户的銀行卡雖處於“沉睡”狀態，但可能是作為股市的交易關聯賬户存在，或作為收取稿費、房租等收益或支付某些開支的賬户存在，這些卡可能長時間沒有交易記錄，卻沒有關閉交易的需求，也不排除交易的可能。如果盲目將其清理掉，可能會破壞用户的交易關係，給用户帶來不便或損失。鑑於此，銀行在清理“沉睡卡”時更應慎重，對用户的需求和權益多一份尊重。