“建設者”金亦冶：讓移動支付技術走出國門

移動支付的覆蓋率越來越高，儼然將人們帶入了“無現金支付時代”。不僅如此，中國的無現金支付技術已引領世界，在微信、支付寶等鋪路國際市場的背景下，無現金支付能否成為下一個輸出世界的“高鐵”呢？

金亦冶，這個從華中科技大學走出去，從斯坦福大學走回來的年輕人，5年時間“紮根”移動支付領域，成為解決企業支付問題的行業龍頭，專注於移動支付領域的“基礎設施”建設，金亦冶成為這個行業的“建設者”。目前，他所創辦的Ping++品牌已簽約企業25000多家。

然而，無現金支付對於普通使用者而言，仍然是“最熟悉的陌生人”。為什麼越來越多的支付行為、支付場景得以無現金化？移動支付的下一個風口在哪裏？中國式移動支付如何走出國門？近期金亦冶在武漢參加校友論壇時，向記者講述了自己的創業故事和移動支付的未來。

“用積木的方式，搭建企業與支付平台的橋樑”

畢業於美國斯坦福大學電子工程系的金亦冶，2012年回國創業，參與了首批銀聯認證的智能 POS機產品的研發和推廣，正式涉足支付和移動互聯網領域，成為國內智能收銀機的先行者。作為一名非典型的工科男，從他身上看到的更多是低調、平實的做人原則以及積極、熱情的工作態度。

但是，第一次創業卻失敗了。2012年，金亦冶開始涉足支付和移動互聯網領域。“回國初期，對市場估計過於樂觀，而項目定位又失之清晰和精準，我途中就夭折了。”

不過，這個失敗的實踐中卻給金亦冶一個新的啓發：企業調試支付接口是一件很麻煩卻又不得不做的事情，倘若有公司專門做這個的話，就可以節省許多經營和社會成本。“這是企業一個痛點，也是市場一個盲點。”金亦冶説。

於是，經過幾個月的努力，2014年10月金亦冶和他的團隊帶着他們研發的Ping++上線了。“剛開始主要面對中小企業，天使輪和A輪企業居多。Ping++可以讓企業用幾行代碼就接入微信、支付寶、銀聯、百度錢包、Apple Pay等主流支付渠道。”

為什麼企業品牌要叫“Ping++”？這是一個技術控思維。“Ping是網絡命令行語言，++取自‘C++’面向對象編程。”金亦冶説，“我希望‘Ping++’能代表支付功能的積木，讓企業在開發支付時能直接套用，搭建企業與支付平台的橋樑。”

據介紹，Ping++是典型的SaaS服務，即Software-as-a-Service（軟件即服務），通過軟件給企業提供在線支付解決方案。而SaaS服務是一個新型的巨大市場。Ping++成立一個月，金亦冶即獲得了紅杉資本領頭的A輪融資。經過三年的發展，Ping++的企業用户已經增值25000多家，其中不乏小紅書、摩拜單車、簡書、禮物説等知名企業。

成立一年後，Ping++獲得寬帶資本領投的千萬美元B輪融資。2016年，金亦冶入選福布斯中國30位30歲以下創業者，併入選《環球人物》雜誌2016年國內金融科技領軍人物20強，同期入選的還有螞蟻金服CEO、京東金融CEO、微眾銀行董事長等眾多行業精英。近日，CB Insight正式發佈2017年全球Fintech 250強榜單，Ping++作為國內金融科技企業的優秀代表入選其中，中國僅有27家企業上榜。

“增長智能是支付產業的下一個風口”

金亦冶不同於一般的互聯網技術創業者，他關注時事，研究國家經濟政策，並從中找到與自己發展和企業未來的“契合點”。比如，他從供給側改革中提出了支付領域的增長智能（Growth Intelligence）。

“中國的供給側改革其實就是企業端，生產方式升級，需要大量的面向企業提供的服務。只有通過支付所產生的實際交易數據，深入瞭解客户需求，提供更多個性化、智能化服務才是新的理想支付體系。”在金亦冶看來增長智能將成為支付產業的下一個風口。

“我們利用現代的大數據和人工智能技術，更加高效地發現和解決商業問題，以實現快速的、可量化且持續的交易增長。”金亦冶這樣解釋道。

綜合互聯網技術發展週期規律，一種新技術的普及之路分為三個部分：第一步是技術解決方案與產業基礎鋪設的生成戰；第二步是產業勢能正式進入應用階段，為全社會釋放產業紅利的沉浸戰；第三步則是綜合渠道、技術、營銷與平台效應的生態戰。

在金亦冶看來， 2014年滴滴和快的“打車大戰”讓用户的手機支付習慣瞬間養成；國內雙創熱潮下大量的商業場景被搬到互聯網上，交易和支付成了企業“互聯網+”的必備環節；2016年，移動支付業務筆數首次超越互聯網支付。此前央行數據顯示，2017年一季度移動支付業務更是暴增65.71%。

移動支付終將成為新商業的流量入口，移動支付的發展，讓線上和線下跟交易相關的數據首次大規模的電子化、結構化和打通，這是一切大數據和人工智能的基礎，“相當於完成了互聯網GDP的基礎設施。”

“但是，紅利時代已經終結，未來企業如果還希望保持過去的增長勢頭，更加清晰的理解消費者，畫像能力、策略能力、商業預測能力綜合起來的增長智能，變得異常重要。”金亦冶説。

“沿着‘一帶一路’走出國門”

在金亦冶看來，中國的無現金支付與歐美的概念不一樣，而且技術和應用在全世界來看都是最為成熟和先進的，走出國門有着先天優勢。

“即使是美國這樣以科技見長的國家，其移動支付發展也比較緩慢。美國目前仍屬信用卡社會，必須隨身攜帶信用卡進行支付。而在中國，移動支付已然使得中國直接進入了無現金社會。”

據介紹，Ping++作為中國移動支付技術的輸出方及技術解決方案供應商，已與支付寶、微信支付、銀聯等大型支付機構和銀行建立了非常緊密的合作關係，客户橫跨70多個細分行業，通過了國際上最嚴格的交易數據安全認證PCI－DSS。因此，Ping++的未來肯定是走出國門，“像高鐵技術一樣成為中國影響世界的又一技術輸出”。

金亦冶談到走出去時，非常自信。他向記者透露：“輸出海外市場是必然的，同時中國的移動支付是具有模式輸出能力的。高鐵作為交通基礎設施成為對外輸出的一張名片，作為移動支付基礎設施的Ping++技術，也可以憑藉技術實力征服海外市場。”

最佳路線是沿着“一帶一路”出去。“移動支付技術是跟着中國人和人民幣走的。我會先從東南亞開始，逐步覆蓋西亞、中東、非洲的路徑，沿着‘一帶一路’國家走，完成移動支付基礎設施的搭建。”

不過，受助於人民幣，也受制於人民幣。金亦冶認為，移動支付走出去，前景美好，但是困難也不小。“人民幣國際化就是最大難點。真正地實現本土化覆蓋，基礎的基礎就是更多的國家接受人民幣。所以我們先從中國遊客的境外支付需求入手，最終實現本地化。”