保險科技“三國殺”提速 倒逼傳統模式變革

贏科技者贏未來，這一趨勢引來一眾金融和互聯網巨頭紛紛佈局。

9月6日，中國平安首次向保險業開放智能技術，中保信正式面向保險業發佈事故車定損平台。當日，螞蟻金服保險事業羣平台運營部總經理徐豔亦在上海表示，螞蟻金服將進一步加大保險平台的開放力度，並確立了螞蟻保險平台的八大基本準則，包括要關注用户體驗，接受小額、高頻的保險服務理念，符合監管要求，具有一定的創新支持能力、數據安全保障能力等。未來螞蟻保險的任何一款產品都不會由單一機構獨家經營。

不綁定單一公司

今年以來，螞蟻保險在行業端持續發力。1月推出保民公社，5月開放車險分，6月發佈“定損寶”圖像定損技術，8月支付寶保險頻道大改版，保險頻道由簡單羅列產品變成集在線互動、智能保顧、保單管理為一體的綜合平台。

“為了進一步加強螞蟻做保險科技的定位，未來我們將加大開放力度。在開放方面，我們也確定了平台基本準則。”徐豔表示。

這些準則包括重視用户視覺和體驗、微小而美好的改變、創新支持能力、符合監管要求、攜手服務5.2億支付寶客户、單款產品不會獨家綁定、按用户反饋調整、信息安全保護等。“螞蟻保險平台對所有保險公司都會一視同仁。客户反饋、投保意願、理賠服務等綜合指標是決定合作伙伴參與程度的統一標準。”徐豔説。

她進一步表示：“客户有多樣性的選擇，有不同偏好。所以，不管是創新型產品，還是成熟型產品，我們從長期看，單一款產品都不會跟一家機構形成獨有的綁定。國泰也好，眾安也好，或者是人保、平安，只要能提供好的服務體驗，我們一樣歡迎。”

螞蟻金服目前分別持有國泰財險51%和眾安保險16.0403%的股份。此舉意味着螞蟻保險平台正淡化保險公司屬性色彩，瞄向前景更大的保險行業服務需求。

徐豔透露，目前，螞蟻保險已經同80餘家保險公司合作，銷售超過2000餘款保險產品，服務超過4億用户。目前在螞蟻保險平台上，沒有一家公司的保費份額超過20%。

對於用户關心的數據及隱私安全，徐豔表示，螞蟻開放的是用户畫像能力，而非簡單給數據。“就像一個榨汁機，丟了橘子進去，最後榨出來的是果汁。”她説，螞蟻也明確要求合作的保險公司，除了必要的客户服務、回訪以外，數據不得用於其他商業目的和保險二次營銷。

科技倒逼傳統模式變革

除了螞蟻保險表示加大平台開放力度，平安旗下金融壹賬通亦於6日宣佈，首次面向保險同業開放“智能認證”、“智能閃賠”產品。同日，中保信也正式面向保險業發佈事故車定損平台。行業和巨頭紛紛開放數據平台的背後，是科技和大數據對於傳統保險運營流程的巨大沖擊。

大地保險車輛險部總經理劉璞表示，目前，大地已將“車險分”產品合理融入了公司車險業務的定價過程中。車險分產品確實能夠在“從人因素”的風險識別方面起到輔助和補充的作用。

“引入車險分，經過比對，我們發現，65%車險業務的定價精準度得到提升，其中，33.7%的用户車險費用應當降低，另外31.3%的用户因為風險較高，車險費用需要增加。”安盛天平創新中心總經理兼首席數據官李紹丹介紹。

不擁抱科技，就可能被科技淘汰。但“從人”數據欠缺、研發投入門檻過高，成為橫亙在中小型保險公司面前的大山。擁有大量客户和海量數據的金融和互聯網巨頭公司瞄準的正是這塊市場。據瞭解，目前，已有18家保險公司和螞蟻保險平台展開數據產品合作，保險公司日均調用頻次達到100萬次，同時，還有20多家保險公司在對接中。

“保險科技的開發和應用是長期投入積累的過程，我們很難想象，每家公司都建立像平安、人保這麼強的團隊。”徐豔説，“從整個行業角度來看，有整合性地提供服務的第三方，可以幫助優化行業成本，在國際上也有很成熟的模式。”

螞蟻金服方面透露，除了車險分，不少保險公司還探索在銷售場景、保險欺詐、客户服務等更多場景與螞蟻保險開展AI(人工智能)方面的合作，共建模型。