紅包貸以“直接存管”模式 居450家銀行存管平台前列

銀監會正式發佈四部委聯合發佈《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，互聯網金融的行業監管基本落地已有一年。暫行辦法要求平台擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人和借款人的資金存管機構，由此銀行存管一直是投資人和業內人士關注的熱點。隨着銀行存管指引的下發，銀行和平台的存管合作進度明顯加快。本文將以數據分析形式直觀的來看這一年存管發展。

據網貸之家不完全統計，截至2017年8月24日，共有705家正常運營平台宣佈與銀行簽訂直接存管協議(含已完成資金存管系統對接並上線的平台)，約佔同期P2P網貸行業正常運營平台總數量的33.73%。而完成銀行直接存管系統上線的平台僅有450家，僅佔P2P網貸行業正常運營平台總數量的21.53%。

這裏要強調，銀行“直接存管”才是完全響應和落實監管要求的資金存管模式。紅包貸積極配合監管，嚴格自律，直接接入海口銀行資金存管系統，歸屬“直接存管”模式，完全符合監管要求。以下3種方式可以輕鬆鑑別網貸平台是否為銀行“直接存管”：

(1)用户是否在資金存管銀行開設獨立子賬户。銀行“直接存管”指用户必須在銀行開設獨立子賬户，實現用户資金與平台資金分賬管理。(2)交易行為是否只發生在銀行獨立子賬户之間。資金存管銀行不得委託網貸機構和第三方機構代開出借人和借款人交易結算資金賬户，第三方機構只能提供支付通道功能。(3)銀行是否可監管交易全流程交易行為是否完全由用户授權。用户需要為存管賬户單獨設立交易密碼，賬户信息由銀行管理，每次交易均由用户授權。

49家佈局存管業務的銀行中，紅包貸簽署的海口聯合農商銀行位居第六

目前城商行和民營銀行為開展網貸資金存管業務的主力，並且存管指引出台後開展存管業務的銀行明顯增多，態度也更為積極。在與平台簽訂直接存管協議的銀行中，紅包貸合作伙伴-海口聯合農商銀行簽約平台數量位居第六。

海口銀行在指引下發後積極開展業務，主要表現出以下四點優勢：(1)門檻較高且經驗豐富：海口銀行資金存管經驗豐富、體驗卓越，對合作平台的合規性和綜合實力要求嚴格;(2)完全合規的銀行存管：海口銀行存管符合國家及機構相關政策規定，是完全合規的銀行存管模式;(3)互金業務重點部署：海口銀行將“互聯網金融業務”作為發展的重要戰略部署，高度重視科技系統的建設與提升;(4)24小時優質服務：海口銀行24小時全天提供服務，即使除夕及春節日夜不打烊，真正實現安心投資、服務相守。

30個簽訂銀行直接存管平台所在省市，紅包貸座標位置“北京”位列第二

地域分佈方面，全國已與銀行簽訂直接存管協議的平台分佈在30個省市。北上廣浙四個地區的P2P網貸平台數量較多且經濟較發達。其中，北京有171，在簽訂直接存管協議的平台數位列全國前二。

在這已簽訂銀行直接存管協議的705家平台中，註冊資本在1000萬元以下的平台有4家;註冊資本在1000萬元(含)-5000萬元的平台，有217家，佔已簽訂直接存管協議平台總數的30.78%;註冊資本在5000萬元(含)-1億元的平台(紅包貸平台註冊資本5000萬元)，有295家，佔總簽約數的41.84%;註冊資本在1億元及以上的平台數有189家，佔比為26.81%。

回顧這一年，眾多互金平台向合規衝刺，行業呈現出良性的發展態勢。合規是必然的， 現階段“合規” 比任何背書都重要。在現有的監管要求下，除接入銀行直接存管系統外，如何規避非合規的潛在風險?可鑑別五大良性特徵。詳見：https://www.hongbaodai.com/p2p/info/articleDetail.html?id=1783&type@industry

附表：450家完成銀行直接存管系統對接並上線的正常運營平台情況