傳統金融機構如何應對互聯網金融與複雜經濟形勢

知名財經評論員 毛木子

伴隨着互聯網技術的不斷發展與創新，我國的互聯網金融也進了高速發展時期。以第三方支付、P2P、眾籌、手機理財APP為代表的互聯網金融產品，在支付、借貸、資產管理等領域，已經對銀行的傳統業務形成了極大的衝擊。

大數據、雲計算、人工智能等新技術引領的下一輪技術創新的加快實施，貨幣數字化（比特幣）、大數據金融（電子商務）、信息化金融機構（線上銀行）等金融科技的興起，也給傳統金融產業帶來了不小的壓力。在金融監管日益收嚴的當下，銀行產業轉型與優化勢在必行。

在產業轉型方面，渤海銀行自去年推進“三五”規劃一年來，一直積極推動經營發展轉型,以精益管理理念，努力構建精準的產品定位、精緻的客户服務和精細的支撐體系，打造涵蓋全價值鏈的金融服務生態體系,初步形成了“最佳體驗的現代財資管家”服務模式。

擁抱金融科技，創新金融服務

與傳統金融機構相比，互聯網金融有着成本低、覆蓋廣、效率高、發展快等諸多優勢，但同時也有着管理弱、風險大的劣勢。在移動互聯網時代，傳統銀行業應當在保持自身良好穩定性優點的基礎上，以“科技創新”為核心，制定符合自身條件的數字化戰略，充分利用大數據、雲計算等技術手段，帶動銀行在服務產品和管理體系方面發展創新，擁有完整的線上金融生態體系，不斷深化、豐富自身體系。

在這一點上，渤海銀行在搭建線上綜合金融服務體系的同時，進一步完善線上基礎服務體系，深化驅動創新，擴大託管銀行優勢，完善直銷銀行、交易銀行、場景銀行和平台銀行的建設；開展投行和資管產品創新，完善產品服務譜系，擁抱金融科技，構建了消費金融生態。

優化內部結構，提升服務質效

在當前複雜的經濟大背景下，銀行業若要更好地為實體經濟服務，提高用户的服務體驗，則必須先從內部的結構着手，處理好內部產業機構的升級優化。

渤海銀行以“現代財資管家”的角色定位，打造涵蓋交易、投行、資管、諮詢等全價值鏈的定製化綜合金融服務能力，結合國家產業政策，主動調整客户結構，構建了客户分層管理體系，加強行業專業化研究，設計完善有針對性的金融服務方案，不斷探索客户差異化金融需求。同時，堅持垂直獨立的風險管理體系，在投行和金融市場等專業領域採取了“嵌入式”審批模式，圍繞客户體驗持續開展系統優化和流程再造，提升審批效率和專業化水平。

通過創新金融服務，豐富金融產品包，從“融資”拓展到“融智”，輸出資金和智慧，做企業的內部銀行；針對小微企業，通過與第三方平台合作，創新各類擔保及增信手段，探索泛金融平台合作模式和供應鏈批量融資業務，真正做到了“對症施策”的創新服務，切實提升服務的質量與效果。

積極響應國家政策，量身定製服務

在服務京津冀協同發展、“一帶一路”和“長江經濟帶”等重大國家政策項目時，渤海銀行因地施策，持續加大交通一體化建設項目、新型城鎮化建設、大氣污染聯防聯控等重點領域和產業的支持力度，充分發揮審批嵌入式、營運集中式所打造的高效服務能力，取得了極大成果。

目前，我國正面臨着經濟轉型的重大挑戰，未來面對新形勢，銀行業只有繼續發力金融科技，搭建優質的金融服務生態平台，完善多層次的綜合金融服務體系，積極推動經營發展轉型，加速優化自身的產業模式，才能更好地為實體經濟轉型服務，更好地發揮各項金融職能，建設綠色金融生態。